ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 февраля 2026 года п. Чернышевск
Чернышевский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Воротниковой Н.И., при секретаре судебного заседания Никитиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к К.И.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО) обратился с вышеуказанным исковым заявлением к К.И.М., ссылаясь на следующее.
06.04.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и Ответчиком заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) подписанием клиентом банка договора – уведомления о полной стоимости кредита в офисе Истца. Получение Ответчиком кредитной карты подтверждается распиской в получении международной банковской карты Банка ВТБ (ПАО) от 06.04.2022 в ответ на Анкету-Заявление гражданина К.И.М. от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом (далее - Правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее - Тарифы). Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты. По условиям договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заёмщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. По условиям договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств га счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в Расписке лимита овердрафта. По расписке в получении банковской карты Заемщику был установлен изначальный лимит овердрафта в размере 286 000 руб.. Согласно п.2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Исходя из ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» и Правил – сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Заемщику кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, п. 3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользованием овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 39,9% годовых. Согласно условиям договора Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долг и уплате процентов, Банк на основании п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасит всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из условий кредитного договора, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. Таким образом, Заемщик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Заемщиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая задолженность Заемщика составляет 517 932,06 руб., из них: 339 944,36 руб. – остаток ссудной задолженности («основной долг»); 169 734,94 руб. – плановые проценты за пользование кредитными денежными средствами; 8 252,75 руб. – 10% от начисленной договорной неустойки (пени) (л.д.3-4).
Просит взыскать с К.И.М. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на 03.12.2025 включительно 517 932,06 руб., из которых: 339 944,36 руб. – остаток ссудной задолженности («основной долг»); 169 734,94 руб. – плановые проценты за пользование кредитными денежными средствами; 8 252,75 руб. – 10% от начисленной договорной неустойки (пени), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 359 руб..
Истец Банк ВТБ (ПАО), будучи надлежащим образом и своевременно извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил. Представитель истца по доверенности Анучина Е.О. при подаче искового заявления просила рассмотреть дело без участия представителя Банка ВТБ (ПАО).
Ответчик К.И.М., надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, мнения относительно заявленных требований не высказал.
В соответствии с частями 1, 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в порядке, предусмотренном статьей 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Судом, с учетом положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определено рассмотреть дело в отсутствие извещенных, но не явившихся участников процесса в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, и несоблюдение письменной формы влечет их недействительность. Такой договор считается ничтожным.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 06.04.2022 К.И.М. оформил Анкету-Заявление на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), с просьбой выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила), следующего типа: Кредитная карта «Карта возможностей» без опции (MIR) (л.д.8).
06.04.2022 между Банком ВТБ (ПАО) и К.И.М. заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №№ (далее - Договор). Согласно Индивидуальным условиям Договора, Банком ВТБ (ПАО) заемщику К.И.М. предоставлены денежные средства (далее – Кредит) в виде лимита кредитования (лимит Овердрафта) к счету банковской карты Банка ВТБ (ПАО) № (далее - Карта) в сумме 286 000 руб.. Изменение лимита кредитования осуществляется в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Срок действия договора и возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, в случае невозврата Кредита в срок – до полного исполнения обязательств. Процентная ставка 39,90% годовых. Размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по Овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок в случае, если Заемщиком предоставлен заранее данный акцепт, размещения на счете, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньше, чем сумма обязательств Заемщика, и/или использования иных способов, предусмотренных законодательством. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.7).
ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и К.И.М. было заключено Дополнительное соглашение к Договор о предоставлении и использовании банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ №№, согласно которому изменена редакция пункта 6 Индивидуальных условий Договора: размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по Овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом. Применяется в том числе в случае нарушения Заемщиком графика погашения задолженности по Рассрочке (л.д.11, 17).
Согласно расчету задолженности за период с 06.04.2022 по 03.12.2025 Банк выполнил свои обязательства, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, в последующем совершая действия по частичному погашению возникшей задолженности. Суммарная задолженность по Договору кредитования составила 592 206,82 руб.. (л.д.27-28).
18.08.2025, 12.10.2025 К.И.М. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в том числе, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в сумме 555 069,28 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), в сумме 592 206,82 руб. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) (л.д.25, 26).
При обращении в суд с настоящим исковым заявлением, истцом было принято решение о снижении размера суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % об общей суммы штрафных санкций, в связи с чем истцом заявлены требования о взыскании суммы задолженности в размере 517 932,06 руб., из которых: 339 944,36 руб. – остаток ссудной задолженности («основной долг»); 169 734,94 руб. – плановые проценты за пользование кредитными денежными средствами; 8 252,75 руб. – 10% от начисленной договорной неустойки (пени).
Проверив сумму кредитной задолженности, взяв за основу расчет, представленный Банком, суд находит его правильным. Расчет не противоречит условиям кредитного договора, составлен в соответствии с требованиями закона.
Исходя из положений статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им представить дополнительные доказательства, о чем судом указано сторонам в определении о принятии искового заявления, возбуждении гражданского дела и подготовке дела к судебному разбирательству.
Стороной ответчика, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, как и не представлено альтернативного расчета задолженности.
Нарушение ответчиком срока и порядка внесения платежей на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставило истцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита, вместе с причитающимися процентами.
На основании изложенного, проанализировав условия кредитного договора, руководствуясь приведенными нормами права и установив, что заемщик К.И.М. ненадлежащим образом исполняет принятые по кредитному договору обязательства, суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом Банком ВТБ (ПАО) при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 15359,00 руб. (л.д.5), которая с учетом размера удовлетворенных судом исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с К.И.М., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт гражданина РФ № выдан Отделением УФМС России по Забайкальскому краю в Чернышевском районе ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139) задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 517 932 (пятьсот семнадцать тысяч девятьсот тридцать два) рубля 06 копеек, из которых: 339 944,36 руб. – остаток ссудной задолженности; 169 734,94 руб. – плановые проценты за пользование кредитными денежными средствами; 8 252,75 руб. – 10% от начисленной договорной неустойки (пени), а также в возмещение уплаченной государственной пошлины 15 359 (пятнадцать тысяч триста пятьдесят девять) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий по делу Н.И. Воротникова
Решение в окончательной форме принято 17 февраля 2026 года.