РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Зебровой Л.А., при секретаре Базаевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ленинске-Кузнецком
«23» сентября 2026 года гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Шеферу К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту АО «ТБанк») обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с иском к Шеферу К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.
Свои требования мотивируют тем, что <дата> года между ответчиком Шефер К.В. и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») был заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту Договор). Составными частями заключаемого Договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО), Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента, которые могут быть подписаны как при очной встрече, так и дистанционно, в рамках заключенного ранее универсального договора, в соответствии с п. 2 «Основные положения» УКБО посредство ПЭП (разделе 1 УКБО, Термины и определения - Простая электронная подпись) которая является аналогом собственноручной подписи Ответчика, в форме кода-доступа, уникальным логином (login), пароль (password) Ответчика, а также другие данные, используемые для доступа и совершения операций, в том числе с использованием расчетной карты через банкомат, интернет-банк, мобильный банк и мобильные приложения Банка и/или другие каналы обслуживания в сети Интернет, а также каналы сотовой связи.
Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету Ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет Ответчика.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 21.01.2021 Банк расторг договор и направил в адрес Должника заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 19.08.2020 по 21.01.2021, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, однако ответчик не погасил сформированную задолженность в установленный срок.
Истец указывает, что на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика за период с 19.08.2020 по 21.01.2021 включительно составляет 540 684 рубля 17 копеек, из которых: 493 891 рубль 98 копеек - основной долг, 42 909 рублей 79 копеек – проценты, 3 882 рубля 40 копеек – иные платы и штрафы.
Указанную задолженность истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать расходы по оплате гос.пошлины в размере 15 814 рублей.
В судебное заседание представитель истца – АО «ТБанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (лд.68), согласно искового заявления (лд.4 об.), а также письменного ходатайства (лд.9) просит рассмотреть дело по существу в свое отсутствие.
Ответчик Шефер К.В. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (лд.66). Согласно письменного возражения (лд.58), Шефер К.В. просит рассмотреть дело по существу в свое отсутствие, исковые требования не признает в полном объеме, со ссылкой на статьи 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации просит суд учесть, что истец обратился в суд с пропуском трехгодичного срока давности, а потому просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, а также ответчика Шефера К.В.
Отзыва истца АО «ТБанк» на возражение ответчика Шефера К.В. относительно пропуска срока исковой давности не поступало.
Суд, с учетом письменной позиции и доводов сторон, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми свойствами, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 309Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.(ч.1)
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.(ч.3)
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено и сторонами не оспаривается, что <дата> Шефер К.В. обратился в АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой на заключение универсального договора на следующих условиях: Тарифный план ТПКН 5.0, срок кредита 36 месяцев, сумма кредита <данные изъяты> (лд.30).
<дата> между ответчиком Шефер К.В. и АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») был заключен кредитный договор <номер>.
При этом моментом заключения Договора в соответствии с Общими Условиями, а также ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты, то есть <дата>.
Также Шефер К.В. присоединился к договору коллективного страхования <номер> от <дата>, заключенному между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (лд.26).
Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставил кредит Шефер К.В., однако в нарушение условий договора, ответчик не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом своевременно и в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая подтверждается представленным в материалы дела расчетом задолженности. (лд.27).
Факт заключения кредитного договора, его условия, поступление в распоряжение ответчика заемных денежных средств ответчиком оспорены не были.
Согласно представленному истцом расчету (лд.27) за период с 19.08.2020 по 21.01.2021 включительно задолженность по кредитному договору <номер> составляет 540 684 рубля 17 копеек, из которых: 493 891 рубль 98 копеек - основной долг, 42 909 рублей 79 копеек – проценты, 3 882 рубля 40 копеек – иные платы и штрафы.
Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством.
При этом, в силу требований ст.56 ГПК РФ ответчик данный расчет не оспорил.
Вместе с тем, учитывая, что ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности и об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
21.01.2021 АО «ТБанк» выставил Шефер К.В. заключительный счет об оплате обязательств по договору <номер> в размере 541 765 рублей 17 копеек в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета (лд.47).
Согласно конверта (лд.61), заключительный счет (требование) от 21.01.2021 было направлено в адрес Шефер К.В. 30.01.2021.
Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым кредитор изменил срок исполнения обязательства по возврату оставшейся суммы долга (в отношении последующих платежей), в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению с момента неисполнения заемщиком требования о досрочном возврате суммы займа (кредита); таким образом, трехгодичный срок давности по заключительному требованию об истребовании задолженности по состоянию на 21.01.2021 года истек 01.03.2024 года.
Таким образом, после 01.03.2021 года и до 01.03.2024 года у АО «ТБанк» было право требовать взыскания долга по договору в полном объеме.
АО «ТБанк» обратился с настоящим иском в суд 14.08.2026 (поступило в электронном виде), то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, пропуск которого не обусловлен уважительными причинами, и истцом не представлено доказательств наличия предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для восстановления срока, ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца заявлено не было.
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с Шефер К.В. задолженности по договору <номер>, в связи с чем, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца понесенных истцом судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления в суд в сумме 15 814 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194- 199, 321 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к Шеферу К. В. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер>, образовавшейся за период с 19.08.2020 по 21.01.2021 включительно в сумме 540 684 рубля 17 копеек, из которых: 493 891 рубль 98 копеек - основной долг, 42 909 рублей 79 копеек – проценты, 3 882 рубля 40 копеек – иные платы и штрафы, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 15 814 рублей - отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.
Апелляционная жалоба на решение суда может быть подана в судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда через Ленинск-Кузнецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение принято в окончательной форме «29» сентября 2026 года.
Судья: подпись. Л. А. Зеброва
Подлинник документа находится в гражданском деле № 2-2360/2026 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области.