ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Катайский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Бутаковой О. А.
при секретаре Тимченко Е. С.
рассмотрел в открытом судебном заседании 3 февраля 2026 года в г. Катайске Курганской области гражданское дело № 2-65/2026 (2-502/2025) по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к Конышевой (Санниковой) Ксении Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Санниковой К. А., согласно которому просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 27.10.2019 в размере 89666,00 руб., в том числе: основной долг – 74071,59 руб., проценты – 14518,22 руб., иные платежи и штрафы – 1076,19 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000,00 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 27.10.2019 между сторонами был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 69000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями кредитного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиях комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Договор совершен в простой письменной форме, в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору 09.11.2022 банк направил ответчику заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссии и процентов банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки (л. д. 4-5).
Определением суда от 15.01.2026 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено акционерное общество «Т-Страхование» (далее – АО «Т-Страхование») (л. д. 94-95).
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, согласно ходатайству, содержащемуся в исковом заявлении, просили рассмотреть дело без участия представителя, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства (л. д. 5).
Ответчик Конышева (до заключения брака Санникова) К. А., представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явились, хотя своевременно и надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела (л. д. 119, 99), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине и об отложении судебного заседания не представлено. Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
От третьего лица АО «Т-Страхование» поступил ответ, согласно которому Санникова К. А. была застрахована по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2013 на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей на дату подключения клиента банка к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты № в период с 14.11.2019 по 13.11.2022. На дату 26.01.2026 в адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у Санниковой К. А. Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились (л. д. 100).
Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящимКодексом,закономили добровольно принятым обязательством.
Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Как следует из статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Офертой согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1). Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом (часть 3).
Доказательства представляются лицами, участвующими в деле (часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В судебном заседании на основании заявления-анкеты Санниковой К. А., изменившей в последующем фамилию на Конышеву (л. д. 14, 74-75), индивидуальных условий договора потребительского кредита (л. д. 20), выписки по лицевому счету (л. д. 15-19) установлено, что 17.06.2019 между АО «Тинькофф Банк», изменившим в последующем наименование на АО «ТБанк», и Санниковой К. А. заключен в офертно-акцептной форме договор кредитной карты №.
Согласно заявлению-анкете (л. д. 8) Санникова К. А. предложила банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в этом заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является для договора кредитной карты активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций. Она понимает и соглашается с тем, что УКБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. В соответствии с указанным заявлением-анкетой, если в нем не указано несогласие заемщика на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то заемщик согласен быть застрахованным лицом по указанной программе.
Согласно заявке, содержащейся в заявлении-анкете, Санникова К. А. подтвердила, что уведомлена о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана ТП 7.51 при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,20 % годовых, при погашении кредита минимальным платежами - 28,814 % годовых. Заемщиком путем непроставления отметки в соответствующих строках заявления о несогласии с дополнительными услугами выражено её согласие на предоставление платных услуг: участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка и подключение услуги оповещения на мобильный телефон об операциях с использованием кредитной карты. Она ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами, а также полученными на руки индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется их соблюдать (л. д. 8 на обороте).
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными Санниковой К. А., максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, срок действия договора – предоставляется бессрочно, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность платежей заемщика определяется тарифным планом (л. д. 9).
Тарифным планом ТП 7.51 предусмотрен лимит задолженности до 300000 руб., с процентной ставкой: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 28,9 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых; за обслуживание карты – 590 руб., комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9 % плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещения об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89 % от задолженности в месяц; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л. д. 10, 13).
Пунктом 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц (далее – УКБО) предусмотрено, что для заключения универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства Российской Федерации.
В силу пункта 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, а именно: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Согласно пункту 3.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту.
На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (пункт 3.3 Общих условий).
В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными регулярными платежами, при этом сумма последнего регулярного платежа может отличаться от суммы других регулярных платежей.
Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (пункт 5.1 Общих условий).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 5.6 Общих условий).
Согласно пункту 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в сроки, указанные в выписке.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11 Общих условий).
В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Свои обязательства по предоставлению кредитных средств банк выполнил надлежащим образом, что не оспаривалось ответчиком и выпиской задолженности по договору кредитной карты (л. д. 15-18), из которой следует, что Санникова К. А. активировала кредитную карту, воспользовалась предоставленными кредитными средствами, при этом надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, после 29.04.2022 погашение задолженности по договору кредитной карты не осуществляла.
Ответчиком факты заключения кредитного договора с истцом на указанных условиях, а также выдачи кредита не оспорены, доказательств обратного в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
В связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств банк расторг с Санниковой К. А. договор кредитной карты путем выставления заключительного счета от 09.11.2022 (л. д. 19), согласно которому задолженность по состоянию на указанную дату составила 89 666,00 руб., из них: кредитная задолженность – 74071,59 руб., проценты – 14 518,22 руб., иные платы и штрафы – 1076,19 руб., в заключительном счете указано, что оплата суммы задолженности должна быть осуществлена в течении 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
Из выписки задолженности по договору кредитной линии и расчету задолженности следует, что ответчиком после выставления заключительного счета платежи в погашение задолженности не осуществлялись.
Согласно представленному банком расчету (л. д. 14) общий размер задолженности по договору кредитной карты составляет 89 666,00 руб., в том числе: основной долг – 74071,59 руб., проценты – 14518,22 руб., иные платы и штрафы – 1076,19 руб., указанный расчет проверен судом и признается арифметически правильным.
Свой вариант расчета задолженности заемщик не представил. Факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов, комиссий и штрафов им не оспаривается.
04.12.2022 истец направил мировому судье судебного участка № 9 Катайского судебного района Курганской области заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 89666,00 руб., возникшей из кредитного договора от 27.10.2019 №, заключенного между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» (л. д. 82, 83). Судебный приказ, выданный мировым судьей 13.12.2022, был отменен определением от 20.12.2022 в связи с поступившими возражениями ответчика, согласно которым Санникова К. А. не согласна с суммой задолженности без предоставления своего расчета (л. д. 84, 85, 86).
Учитывая вышеизложенное и проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением расходов, связанных с вызовом свидетелей, назначением экспертов, привлечением специалистов по инициативе суда.
АО «ТБанк» при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. (л. д. 7).
Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Конышевой (Санниковой) Ксении Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Конышевой Ксении Алексеевны (...) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору от 27.10.2019 № в размере 89666 (Восемьдесят девять тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 00 копеек, в том числе: основной долг – 74071,59 рублей, проценты – 14518,22 рублей, иные платы и штрафы – 1076,19 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 (Четыре тысячи) рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в Катайский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья О. А. Бутакова
Мотивированное решение изготовлено 11 февраля 2026 года.