РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 января 2026 года <адрес>
Хабаровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дубровского Д.И, при помощнике судьи ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ОТП Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование которого указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и использовании кредитной карты №№ на условиях, действующих на момент предоставления карты. Карта была выдана на основе подписания ответчиком заявления на предоставление банковской карты и активирована им ДД.ММ.ГГГГ Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами в пределах лимита со счета №№. Истец ранее обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, однако ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Хабаровского судебного района <адрес> было вынесено определение об отказе в принятии заявления на основании ст. 125 ГПК РФ. По состоянию на дату подачи иска задолженность составляет <данные изъяты>
Просит взыскать с ответчика <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался по месту жительства, надлежащим образом, судебные извещения возвращены в суд «по истечении срока хранения», в связи с чем суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно пунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В силу п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определённой формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как следует из положений ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.
Законом о потребительском кредите установлены специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора.
Так, согласно ч.ч. 1, 3, 4, 9 ст. 5 данного Закона договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита, порядок, способы и срок его возврата, процентную ставку, обязанность заемщика заключить иные договоры, услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д.
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Как следует из искового заявления, истец утверждает о заключении между сторонами договора № о предоставлении и использовании кредитной карты. Однако сам кредитный договор в материалы дела не представлен. Истец ссылается на то, что договор утрачен по халатности сотрудника банка, и полагает, что подтверждением его заключения служит выписка по счету №
Вместе с тем, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Бремя доказывания факта заключения договора лежит на истце как на стороне, заявляющей требования, вытекающие из этого договора. Согласно ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения. Письменная форма договора, в силу п. 2 ст. 434 ГК РФ, может быть соблюдена путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена документами, передающимися по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Таким образом, истцом не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы договора кредита, в том числе и заключения договора кредита в офертно-акцептной форме.
Представленная истцом выписка по счету сама по себе не может служить достаточным доказательством заключения кредитного договора, поскольку она не содержит существенных условий договора, таких как сумма кредита, процентная ставка, срок возврата, а также не отражает волеизъявления ответчика на заключение договора в требуемой форме. В выписке отсутствует подпись ответчика или иные реквизиты, подтверждающие его акцепт оферты банка в соответствии со ст. 432 и 433 ГК РФ. Выписка представляет собой односторонний внутренний документ банка, фиксирующий операции по счету, но не заменяющий собой сам договор как источник обязательств сторон. Отсутствие оригинала договора или его надлежащей копии, заверенной в установленном порядке, не позволяет суду достоверно установить факт достижения соглашения по всем существенным условиям, предусмотренным ст. 432 ГК РФ, а также соблюдение письменной формы в соответствии со ст. 434 ГК РФ.
Оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлена заявления-анкета (письменная оферта ФИО6 адресованная кредитору, содержащая намерение заключить договор о кредитовании), а также документы, подтверждающие, что ФИО7 получил денежные средства.
Утрата договора по халатности сотрудника истца не освобождает банк от обязанности доказать факт его заключения иными допустимыми доказательствами, соответствующими требованиям ст. 55 и 59 ГПК РФ. В отсутствие таких доказательств суд не может признать наличие кредитных обязательств ответчика перед истцом
Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.
Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие получение ФИО8 денежных средств по договору кредита.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Из изложенного следует, что документы в подтверждение волеизъявления обеих сторон на выдачу и получение заемных средств и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например, расходный кассовый ордер, платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета) стороной истца не представлены.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца АО «ОТП Банк» необоснованны и не подлежат удовлетворению.
Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истца, в связи с чем в соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты, судебных расходов – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Хабаровский районный суд.
ФИО4 Дубровский