Дело № 2-651/2026; УИД 42RS0010-01-2025-002832-61
ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи – Дягилевой И.Н., при помощнике судьи – Ефимовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
01 июня 2026 года гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Брсикян Емме Гагиковне, Кавтазьевой Дарье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») в лице представителя по доверенности Абрамова Г.А., обратился в суд с иском к ответчику Брсикян Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивирует тем, что 19 марта 2023 года между АО «ТБанк» и Брсикян Е.Г. был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» 19.03.2023 был заключен договор залога автотранспортного средства.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
До заключения кредитного договора, банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах.
Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.
В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке.
Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров.
Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования).
Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому что Банк 07.09.2025 направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
Размер задолженности ответчика перед Банком составляет: 460 386,71 руб. из которых: 422 605,68 руб. - просроченный основной долг; 23 660,23 руб. - просроченные проценты; 4 812,80 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 9 308 руб. - страховая премия.
В связи с чем, просит взыскать с ответчика Брсикян Е.Г. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № в размере 460 386,71 руб., из которых: 422 605,68 руб. – просроченный основной долг, 23 660,23 руб. – просроченные проценты, 4 812,80 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 9 308 руб. - страховая премия, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 010 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Kia, модель – Picanto, тип – Хэтчбек, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и ст.85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Определением суда от 01.04.2026 к участию в дело в качестве соответчика привлечена Кавтазьева Д.В., которая является в настоящее время собственником заложенного имущества – автомобиля марки Kia, модель – Picanto.
Представитель истца АО «ТБанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.
Ответчики Брсикян Е.Г., Кавтазьева Д.В. о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причина неявки неизвестна.
Представитель третьего лица ОСП по г.Киселевску ГУФССП России по КО-Кузбассу о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причина неявки неизвестна.
Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчики Брсикян Е.Г., Кавтазьева Д.В. были надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явились, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представили, рассмотреть дело в свое отсутствие не просили.
В связи с чем, руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Брсикян Е.Г., Кавтазьевой Д.В. в порядке заочного производства.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как было установлено в судебном заседании, что 19 марта 2023 года на основании заявления-анкеты и заявки между Брсикян Е.Г. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор потребительского кредита №. (л.д.30-31)
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита Брсикян Е.Г. предоставлен кредит в сумме 596 600 рублей под 17,9% годовых на срок 60 месяцев (п.1-4).
Ежемесячные регулярные платежи составляют 17 550 руб. Количество платежей определяется сроком возврата кредита (п. 6).
Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог автомобиля, приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка.
Цели использования заемщиком потребительского кредита: приобретение автомобиля, а также иные цели, указанные в заявлении – Анкете (п.11).
Штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).
Согласно заявке Брсикян Е.Г. выразила свое согласие участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью пять тысяч рублей в месяц, которая оплачивается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного регулярного платежа.
В соответствии с Общими условиями кредитования (далее – Общие условия) кредитный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке – клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет (п.2.2).
Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара. Ввиду отсутствия у банка кассовых офисов для обслуживания клиентов кредит предоставляется клиенту путем зачисления на счет (п.п.3.1, 3.2).
Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом со счета (п.3.5).
Заемщик обязан возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенный кредитным договором срок; погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в нем срока (п.п.5.2.1, 5.2.2).
Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом; списывать со счета без дополнительного распоряжения клиента денежные средства в погашение задолженности (п.п.5.3.1, 5.3.2).
Подписав заявку на заключение кредитного договора, Брсикян Е.Г. подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, а также с полученными ею Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, понимает их и обязуется соблюдать.
Кредит в сумме 596 600 руб. был предоставлен Брсикян Е.Г. 20.03.2023, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.46-54), что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.
В связи с тем, что Брсикян Е.Г. не выполняла свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, образовалась задолженность в сумме 460 386,71 руб. из которых: 422 605,68 руб. - просроченный основной долг; 23 660,23 руб. - просроченные проценты; 4 812,80 руб. - пени на сумму не поступивших платежей; 9 308 руб. - страховая премия, о чём свидетельствует расчет задолженности (л.д.55-56). Расчет задолженности был проверен судом и признан обоснованным.
07 сентября 2025 года банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором указал на необходимость оплатить сложившуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, и который до настоящего времени ответчиком не исполнен. (л.д.61)
10 июня 2024 года наименование с АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк».
В связи с чем, с Брсикян Е.Г. в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 19.03.2023 № в сумме 460 386,71 руб.
Помимо требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Kia, модель – Picanto, тип – Хэтчбек, VIN KNABX512ВСТ157515, год выпуска 2011, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и ст.85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Разрешая требования банка в части обращения взыскания задолженности на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
На основании ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита автомобиль марки Kia, модель – Picanto, тип – Хэтчбек, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий Брсикян Е.Г. на основании договора купли-продажи от 19.03.2023, передан в залог АО «ТБанк».
В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно положениям п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Ответчик не исполнил в срок свои обязательства по возврату суммы полученных денежных средств по кредиту и уплате начисленных на них процентов, в связи с чем, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки Kia, модель – Picanto, тип – Хэтчбек, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписки из государственного реестра транспортных средств, представленной начальником отдела Госавтоинспекции Отдела МВД России по г.Киселевску, автомобиль марки Kia, модель – Picanto, тип – Хэтчбек, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ с 17.05.2024 по настоящее время зарегистрирован за Кавтазьевой Д.В.
В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
Из положений пункта 1 статьи 353 ГК РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
Следовательно, при переходе по возмездной сделке права собственности на заложенное имущество от залогодателя к добросовестному приобретателю залог прекращается в силу закона. Такое имущество лишается признаков предмета залога, в том числе и в случае внесения его в дальнейшем в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, а последующие приобретатели такого имущества не несут обязанностей залогодателя, независимо от их осведомленности о том, что ранее в момент отчуждения имущества добросовестному приобретателю оно было заложено.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 10, Пленума ВАС РФ N 22 от 29.04.2010 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав", ответчик может быть признан добросовестным приобретателем имущества при условии, если сделка, по которой он приобрел владение спорным имуществом, отвечает признакам действительной сделки во всем, за исключением того, что она совершена неуправомоченным отчуждателем. Собственник вправе опровергнуть возражение приобретателя о его добросовестности, доказав, что при совершении сделки приобретатель должен был усомниться в праве продавца на отчуждение имущества.
Исходя из того, что на момент совершения ответчиком Кавтазьевой Д.В. сделки по приобретению спорного автомобиля сведения о залоге такого имущества имелись в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, который является общедоступным, ответчик Кавтазьева Д.В. могла знать о правопритязаниях на спорный автомобиль и должна была усомниться в праве Брсикян Е.Г. отчуждать ей данное имущество, что в силу вышеприведенных норм материального права исключает ее добросовестность при совершении названной сделки.
В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание - с публичных торгов.
При этом, порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.
В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом АО «ТБанк» при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в общей сумме 34 010 руб., в том числе за требование за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 20000 руб., что подтверждается платежным поручением № от 15 октября 2025 года (л.д.7).
С учетом удовлетворения исковых требований расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Брсикян Е.Г. в сумме 14 010 рублей, с ответчика Кавтазьевой Д.В. в сумме 20 000 руб. в пользу истца.
На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-198, 199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Брсикян Емме Гагиковне, Кавтазьевой Дарье Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Брсикян Еммы Гагиковны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 19.03.2023 в размере 460 386 (Четыреста шестьдесят тысяч триста восемьдесят шесть) рублей 71 коп., из которых: 422 605 руб. 68 коп. - просроченный основной долг; 23 660 руб. 23 коп. - просроченные проценты; 4 812 руб. 80 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 9 308 руб. - страховая премия.
Взыскать с Брсикян Еммы Гагиковны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 010 (Четырнадцать тысяч десять) рублей.
Взыскать с Кавтазьевой Дарьи Валерьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 000 (Двадцать тысяч) рублей.
Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки Kia, модель – Picanto, тип – Хэтчбек, VIN №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2026 года.
Председательствующий И.Н.Дягилева
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.