РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Каменской А.В., при секретаре Богачевой Э.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
08 сентября 2026 года гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Межрегиональному Территориальному управлению Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области, КУМИ Администрации Анжеро-Судженского городского округа, Лобанов С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ЛИЦО_2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ### по эмиссионному контракту ### от **.**.****. Также ответчику был открыт счет ### для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23, 9 %.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с **.**.**** от **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 315 612, 69 руб.
ЛИЦО_2, **.**.**** года рождения, умер **.**.****.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика наследственное дело не открывалось.
Согласно выписке по всем счетам и вкладам умершего заемщика исходящий остаток составляет 397, 09 руб., 10 руб., 916 руб. и 3, 80 руб. на дату **.**.****, 0 руб., 10 руб., 0 руб. и 7 002, 70 руб. на дату подачи иска.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк c МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области сумму задолженности по счету международной банковской карты ### по состоянию на **.**.**** в размере 315 612, 69 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 390, 32 рублей.
Определением суда от **.**.**** к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Администрация Анжеро-Судженского городского округа.
Протокольным определением суда от **.**.**** к участию в деле в качестве соответчика привлечен КУМИ Администрации Анжеро-Судженского городского округа, в качестве третьего лица Лобанов С.В..
Протокольным определением суда от **.**.**** к участию в деле в качестве соответчика привлечен Лобанов С.В..
Протокольным определением суда от **.**.**** к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».
Определением суда от **.**.**** гражданские дела ### и ### объединены судом в одно производство, поскольку банком заявлены требования о взыскании задолженности по кредитным обязательствам ЛИЦО_2 в порядке наследования.
Также банк обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.****.
Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ### от **.**.**** выдало кредит ЛИЦО_2 в сумме 136 514, 98 руб. на срок 36 мес. под 26, 30 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк».
**.**.**** должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Пароль, направленный в СМС-сообщении, был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет банковской карты клиента, который выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» **.**.**** банком выполнено зачисление кредита в сумме 136 514, 98 руб.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
ЛИЦО_2, **.**.**** года рождения, умер **.**.****.
Обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика наследственное дело не открывалось.
Согласно Выписке по всем счетам и вкладам, остаток денежных средств на дату смерти составил 397, 09 руб., 10 руб., 916 руб. и 3, 80 руб., а на дату подачи иска 0 руб., 10 руб., 0 руб. и 7 002, 70 руб.
Выморочное имущество считается находящимся в МТУ Росимущества в Кемеровской области – Кузбассе и Томской области в лице ответчика, с момента смерти ЛИЦО_2 вне зависимости от того, получено ли ими свидетельство о праве на наследство или нет.
Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 74 902, 44 руб.
Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с МТУ Росимущества в Кемеровской области - Кузбассе и Томской области задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 74 902, 446 руб., в том числе: просроченные проценты – 13 194, 31 руб.; просроченный основной долг – 61 708, 13 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Определением от **.**.**** к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Администрация Анжеро-Судженского городского округа.
Протокольным определением от **.**.**** к участию в деле в качестве соответчика привлечен КУМИ Анжеро-Судженского городского округа, в качестве третьего лица привлечен Лобанов С.В.
Протокольным определением от **.**.**** к участию в деле в качестве соответчика привлечен Лобанов С.В.
В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика МТУ Росимущества в Кемеровской и Томской областях в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращался. Представил в материалы дела письменные возражения.
Представитель ответчика КУМИ Анжеро-Судженского городского округа в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращался. Представил в материалы дела письменные возражения.
Ответчик Лобанов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращался. Представил в материалы дела письменные возражения, в которых указал, что фактически принял наследство в виде квартиры – оплачивает коммунальные платежи, полагал, что банком пропущен срок исковой давности.
Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщили, с ходатайствами об отложении рассмотрения дела не обращались.
Руководствуясь положениями ст. 113, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Судом установлено, из материалов дела следует, что ПАО «Сбербанк России» и ЛИЦО_2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ### по эмиссионному контракту ### от **.**.****. Также ответчику был открыт счет ### для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 4. индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом составляет 23, 9 %.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с **.**.**** от **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 315 612, 69 руб.
Договор на предоставление возобновляемой кредитной линии заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, заявление-анкета и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты подписаны заемщиком ЛИЦО_2
Таким образом, между банком и ЛИЦО_2 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» ###-П от **.**.**** кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15. Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», подписанным **.**.****, для проведения операций по карте банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 150 000 руб. (п. 1), процентная ставка составляет 23, 9 % (п. 4), полная стоимость кредита – 24, 049 % годовых; за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка – 36% годовых.
Кредитный лимит был увеличен **.**.**** до суммы 260 000 руб.
В соответствии с п. 2.1 индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашение в полном объеме общей задолженности по карте, закрытия счета карты.
По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись заемщика в индивидуальных условиях.
Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Из представленной выписки по счету кредитной карты следует, что заемщик воспользовался кредитными денежными средствами. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по счету международной банковской карты ### не исполнены.
По состоянию на **.**.**** (включительно) задолженность составляет 315 612, 69 руб.
Между тем, обязательство заемщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора ### от **.**.**** выдало кредит ЛИЦО_2 в сумме 136 514, 98 руб. на срок 36 мес. под 26, 30 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк».
**.**.**** должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Пароль, направленный в СМС-сообщении, был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты были подписаны клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет банковской карты клиента, который выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» **.**.**** банком выполнено зачисление кредита в сумме 136 514, 98 руб.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от **.**.**** № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от **.**.**** № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от **.**.**** № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от **.**.**** № 63-ФЗ).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от **.**.**** № 63-ФЗ).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с индивидуальными условиями договора, они подписаны заемщиком в виде электронного документа, путем ввода в системе Сбербанк Онлайн одноразового пароля, который является простой электронной подписью в соответствии с общими условиями.
Таким образом, между банком и заемщиком были согласованы существенные условия кредитного договора.
Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 74 902, 44 руб.
ЛИЦО_2, **.**.**** года рождения, умер **.**.****, что подтверждается сведениями УЗАГС Кузбасса, не исполнив своё обязательство в полном объёме.
Согласно общедоступным сведениям сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти ЛИЦО_2 наследственное дело не открывалось.
По сведениям МВД России ЛИЦО_2 на момент смерти был зарегистрирован по месту жительства по адресу ....
Согласно записям актов гражданского состояния Кузбасса, предоставленным Управлением записи актов гражданского состояния Кузбасса, сведениям, предоставленным ФНС России, родителями ЛИЦО_2 являются ЛИЦО_5 и ЛИЦО_6, у ЛИЦО_2 есть сын Лобанов С.В.
Согласно сведениям, предоставленным ФНС России, Лобанов С.В. зарегистрирован по месту жительства по адресу ... **.**.****.
Из ответа нотариуса Головановой О.В. следует, что Лобанов С.В. отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону в связи с пропуском шестимесячного срока для принятия наследства.
Согласно сведениям ГУ МВД России по Кемеровской области, за ЛИЦО_2 транспортные средства не регистрировались.
Из ответа ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» на запрос суда следует, что архив не располагает информацией о наличии объектов недвижимого имущества на территории Томской области, принадлежащих на праве собственности ЛИЦО_2 до **.**.****.
Согласно сведениям Управления Гостехнадзора Кузбасса, за ЛИЦО_2 самоходные машины и другие виды техники не регистрировались.
Согласно ответу ОСФР по Кемеровской области, ЛИЦО_2 не являлся получателем пенсии (иных социальных выплат), средства пенсионных накоплений выплачены Лобанов С.В. **.**.****.
По сведениям ФНС России, ЛИЦО_2 имел счета в ПАО «Сбербанк», ПАО «Банк ВТБ».
По сведениям ПАО «Сбербанк России» исходящий остаток по счетам ЛИЦО_2 составляет на дату смерти - 397, 09 руб., 10 руб., 916 руб. и 3, 80 руб., а на дату подачи иска - 0 руб., 10 руб., 0 руб. и 7 002, 70 руб.
По сведениям ПАО «Банк ВТБ» остаток средств на счете ЛИЦО_2 составляет 0 руб.
По данным Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, на дату смерти ЛИЦО_2 принадлежало на праве собственности жилое помещение, расположенное по адресу Кемеровская область, ....
Из отчета ООО «Мобильный оценщик» следует, что рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу Кемеровская область, ..., составляет 1 998 000 руб.
В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно статье 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ, со смертью гражданина открывается наследство.
В силу пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ### «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ### разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (ст. 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.
Из положений статьи 1154 ГК РФ следует, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства - смерти наследодателя.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
В пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** ### «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статьи 4 Федерального закона от **.**.**** дата № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от **.**.**** ###); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.
Пунктами 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ### разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заёмщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Как следует из материалов дела, установленный законом шестимесячный срок для принятия наследства со дня смерти ЛИЦО_2 истек. После смерти ЛИЦО_2 наследственное дело не заводилось.
Судом установлено, подтверждается материалами дела, что наследник первой очереди ЛИЦО_2 – сын наследодателя Лобанов С.В. фактически принял наследство после его смерти – жилое помещение. Как пояснил суду ответчик он периодически ночует в данной квартире, у него имеются ключи от данной квартиры, он несет бремя содержания жилого помещения.
Таким образом, у суда имеются оснований полагать, что Лобанов С.В. фактически принял наследство после смерти наследодателя. Судом приняты исчерпывающие меры по установлению круга наследников после смерти ЛИЦО_2, фактически принявших наследство.
Общая стоимость наследственного имущества, открывшегося после смерти заемщика и принятого его наследником, превышает сумму задолженности по счету международной банковской карты, а также по кредитному договору, которую истец просит взыскать.
Так как смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по исполнению указанных обязательств, со дня открытия наследства.
Учитывая, что у наследодателя имеется непогашенная задолженность по кредитной карте и по кредитному договору, наследник первой очереди – ответчик Лобанов С.В. принял наследство, отсутствуют доказательства, подтверждающие погашение данным наследником долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд считает, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 74 902, 44 рублей, по счету международной банковской карты ### в размере 315 612, 69 рублей подлежат удовлетворению.
Приведенный размер задолженности ответчиком не оспаривался, доказательств, подтверждающих ее погашение, не предоставлено.
Ответчиком в возражениях заявлено о пропуске срока исковой давности.
Суд находит необоснованными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
Так, в соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению к правоотношениям сторон в силу п. 2 ст. 819 данного Кодекса, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ### «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ) (п. 25).
Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26).
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу по ссудной сумме, процентам за пользование и неустойки со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – истечение срока внесения очередного платежа.
Согласно разъяснений, данных в п.п.17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.**** ###, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Анализируя представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора ### от **.**.****, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ЛИЦО_2 предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного платежа. Дата заключения кредитного договора **.**.****, из истории погашений по договору следует, что заемщиком производились погашения с **.**.**** по **.**.****, а также были списаны денежные средства **.**.****, таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.
Из движения денежных средств по счету международной банковской карты ### также следует, что заемщиком денежные средства в счет погашения вносились периодически, вплоть до **.**.****, таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.
На основании изложенного, с учетом представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, суд считает, что в пользу ПАО «Сбербанк» с ответчика Лобанов С.В. подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты ###, а также по кредитному договору ### от **.**.**** в заявленном размере.
Правовые основания для признания наследственного имущества ЛИЦО_2 выморочным у суда в данном случае отсутствуют. Доказательств, подтверждающих факт принятия наследства после смерти ЛИЦО_2 иными наследниками, судом не установлено, связи с чем исковые требования, заявленные к МТУ Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области, КУМИ Анжеро-Судженского городского округа удовлетворению не подлежат.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика Лобанов С.В. в пользу истца подлежат взысканию и понесенные последним при подаче исков расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а также 10 390, 32 рублей, факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****, ### от **.**.****.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» – удовлетворить частично.
Взыскать с Лобанов С.В. в пользу ПАО «Сбербанк России»:
- сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между ПАО «Сбербанк» и ЛИЦО_2, в размере 74 902, 44 рублей, из которых просроченный основной долг 61 708, 13 рублей, просроченные проценты 13 194, 31 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей,
- сумму задолженности по счету международной банковской карты ###, открытому на имя ЛИЦО_2, по состоянию на **.**.**** в размере 315 612, 69 рублей, в том числе просроченные проценты – 55 991, 70 рублей, просроченный основной долг – 259 543, 92 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 40, 16 рублей, неустойка за просроченные проценты – 36, 91 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 390, 32 рублей, а всего 112 885 (сто двенадцать тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 07 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ЛИЦО_2, умершего **.**.****.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к Межрегиональному Территориальному управлению Росимущества в Кемеровской области-Кузбассе и Томской области, КУМИ Администрации Анжеро-Судженского городского округа о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме с 21.09.2026 года.
Судья Каменская А.В.