РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего судьи Зуевой Е.А., при секретаре Романове И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово
30 марта 2026 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к Щербицкому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с исковым заявлением к Щербицкому А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что 29.02.2020 Щербицкий А.В. заключил с ПАО «МТС-Банк» кредитный договор ###, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства/лимит овердрафта в размере – 215 234,38 руб., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.
ПАО «МТС-Банк» и ООО ПКО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) ### от 17.06.2019, в соответствии с которым и согласно Приложению ### к Договору уступки прав право требования по Кредитному договору ### от 29.02.2020 было передано ООО ПКО «АФК».
В адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором ### направлены уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.
С 17.06.2019 (с момента уступки права требования) и по состоянию на 10.11.2025 задолженность составляет 255 707,38 руб.
На основании изложенного, просит суд взыскать в пользу ООО ПКО «АФК» задолженность по кредитному договору ### от 29.02.2020 с ответчика Щербицкого А.В. в размере 255 707,38 руб., а также расходы по плате государственной пошлины в размере 8 672 руб., почтовые расходы в размере 307,20 руб., из которых: 91,20 руб.- расходы по направлению досудебной претензии (требования), 124,80 руб. - расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику, 91,20 руб. - расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу.
Взыскать с ответчика в пользу истца проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды с даты вынесения решения по данному исковому заявлению.
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Щербицкий А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем отправки судебной повестки по адресу регистрации, однако конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения, о чем в материалах дела имеется уведомление о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором ###. Об уважительных причинах неявки суду не сообщал.
Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В данном случае, судебное извещение было направлено ответчику по адресу его регистрации, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения.
Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату Щербицкому А.В.
Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, наличие заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.
Исследовав письменные материалы дела в отсутствии сторон, суд приходит к следующим выводам.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ЛИЦО_1 29.02.2020 обратился в ПАО «МТС-Банк» с заявлением ###, в котором просил открыть ему счет, выпустить банковскую карту и осуществлять ее обслуживание на условиях и в порядке, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), параметрами банковского продукта.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, размер процентов при невыполнении условий льготного периода кредитования счета составляет 24,9% годовых (п. 4). Договор заключен на неопределенный срок (п. 2). Заемщик ежемесячно в течение платежного периода размещает на счете сумму минимального платежа, включающую минимальную сумму внесения средств на счет: минимальные суммы внесения на счет в предыдущие платежные периоды; проценты; суммы штрафных санкций и плат; технический овердрафт (п. 6.). Частичное погашение задолженности осуществляется путем внесения денежных средств на счет, при этом количество, размер и периодичность платежей определяется п. 6 индивидуальных условий. За неисполнение обязательств держателя банковской карты по договору процентная ставка на сумму просроченной задолженности увеличивается до 36,5% годовых начиная с третьего дня наличия просроченной задолженности; Штрафные санкции за несвоевременное погашение технического овердрафта - 0,1% в день от суммы технического овердрафта в руб. (п. 12).
На основании вышеуказанного предложения ответчику, банк открыл Щербицкому А.В. текущий счёт, установил лимит кредитования в размере 20 000 руб., выпустил и выдал банковскую карту, то есть совершил действия по принятию оферты заемщика, изложенной в Заявлении, Правилах и Тарифах, тем самым заключил кредитный договор.
Факт получения Щербицким А.В. банковской карты ... с номером ###, сроком действия до 09.2022 подтверждается собственноручной подписью ответчика в расписке от 29.02.2020.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так, согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом в абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Возможность заключения договора в простой письменной форме путем выполнения стороной действий, указанных в письменной оферте подтверждена Верховным судом РФ. Так, в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что «При разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438)». Таким образом, договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п.1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» № 266-П от 24.12.2004 г., кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ№ 266-П от 24.12.2004 г., конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Согласно п.1.15 Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 г., конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счёте, могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.2. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «МТС-Банк» указанные правила являются типовыми для клиента и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и физическими лицами. Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к указанным правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта Банком (открытия счета) оферты клиента (поданного в банк Заявления - Анкеты). Факт заключения договора подтверждается выдаваемым банком подтверждением.
Договор по своей природе содержит элементы различных договоров: договора банковского счета и кредитного договора, так как включает условия о кредитовании счета в соответствии со ст. 850 ГК РФ. Соответственно, к отношениям по заключенному договору о карте применяются положения гл. гл. 42, 45 ГК РФ.
В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных, документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Подписав заявление об открытии банковского счета Щербицкий А.В. выразил свое согласие с присоединением к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МТС-Банк», размещенным на сайте ... в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ и Договором комплексного обслуживания, договором на использование банковских карт с условием кредитования счёта и открыть текущий счёт в соответствии с настоящим заявлением. А также с тем, что указанное заявление, общие условия комплексного обслуживания, и все приложения к нему, а также тарифы, являются неотъемлемой частью договора комплексного обслуживания.
В выписке по счету ### отражено, что ответчик совершал расходные операции по счету.
В соответствии с Правилами погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем внесения минимального платежа на счет.
В свою очередь, заемщиком Щербицким А.В. обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполняются; ответчик, в нарушение условий кредитного договора, прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, а также условий кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности по основному долгу, процентам и иным платежам, предусмотренным настоящим договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по настоящему договору.
В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В заявлении Щербицкий А.В. (п. 13 индивидуальных условия) указал, что выражает согласие на уступку прав (требований) по договору любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности.
Как разъяснено в абзаце втором пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.
Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Между ПАО «МТС Банк» (цедент) и ООО ПКО «АФК» заключен 24.06.2025 договор ### уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по кредитным договорам, заключенным между заемщиками и ПАО «МТС Банк», указанным в реестре передаваемых прав (Приложение ###), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, а также договорам обеспечения, имеющим по отношению к ним акцессорный характер.
В связи с состоявшейся переуступкой право требования задолженности по кредитному договору ### от 29.02.2020, заключенному с Щербицким А.В. перешло к истцу; по просроченному долгу – 208 647,52 руб., по просроченным процентам – 47 059,86 руб.
Истцом в адрес ответчика направлено 03.07.2025 уведомление о состоявшейся уступке прав требования от 26.06.2025 и досудебная претензия от 26.06.2025.
Между тем, в добровольном порядке, требование кредитора заемщиком Щербицким А.В. не исполнено; доказательства обратного суду не представлены.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из расчета истца, ответчиком нарушены предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 255 707,38 руб., из которой: 208 647,52 руб. - основной долг; 47 059,86 руб. – проценты.
Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу и процентам в полном объеме.
На основании ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Также подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания с Щербицкого А.В. процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, с даты вынесения решения суда по настоящему иску до момента фактического его исполнения, исходя из ключевой ставки Банка России.
При этом расчет суммы процентов, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу абз. 8 ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче настоящего искового заявления ООО ПКО «АФК» понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 8 672 руб., что подтверждается платежным поручением ### от 04.12.2025.
Как следует из письменных материалов дела, истцом были понесены расходы на отправку почтовой корреспонденции, а именно, 03.07.2025 в адрес ответчика направлено уведомление об уступке прав и досудебная претензия, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений на сумму 91,20 руб.; 05.12.2025 в адрес ответчика и третьего лица направлена копия иска, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений на сумму 124,80 руб. и 91,20 руб.
Соответственно, данные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика в общей сумме 307,20 руб.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ООО ПКО «АФК» к Щербицкому А.В. – удовлетворить.
Взыскать с Щербицкого А.В. (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от 29.02.2020 в размере 255 707,38 руб., из которой: 208 647,52 руб. – задолженность по основному долгу; 47 059,86 руб. – задолженность по просроченным процентам, расходы по оплате госпошлины в размере 8 672 руб.; почтовые расходы в сумме 307,20 руб., всего 264 686,58 руб.
Взыскать с Щербицкого А.В. (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (ИНН ###) проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму задолженности по настоящему решению суда в размере 264 686,58 руб., начиная с 31.03.2026 до дня фактического возврата, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Зуева
В мотивированной форме решение изготовлено 13.04.2026.