РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего - судьи Левенец Е.Л., при секретаре – Мироновой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
26 марта 2026 года гражданское дело по иску
Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шелепову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Шелепову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивирует тем, что 30 марта 2023 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 700000 руб. под 25,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства HYUNDAY ix35, 2008 года выпуска, VIN №.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17 января 2025 года, на 23 декабря 2025 года суммарная продолжительность просрочки по ссуде и процентам составляет 229 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 651449,53 рублей.
Общая задолженность ответчика перед банком составляет 670040,25 руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – 592542,31 руб., просроченные проценты – 65490,42 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3303,58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2521,2 руб., неустойка на просроченные проценты – 2423,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 64,20 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно заявлению о предоставлении кредита ответчик просил обеспечить исполнение обязательств перед банком залогом транспортного средства HYUNDAY ix35, 2008 года выпуска, VIN №. Акцептом данного заявления является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика Шелепова С.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору за период с 17.01.2025 по 23.12.2025 в размере 670040,25 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 38400,81 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль HYUNDAY ix35, 2008 года выпуска, VIN №.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Шелепов С.Н. был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явился, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как было установлено в судебном заседании, 30 марта 2023 года на основании заявления о предоставлении транша между ПАО «Совкомбанк» и Шелеповым С.Н., заемщиком, был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных и Общих условий кредитования (л.д.31-36).
В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования, предоставленный Шелепову С.Н., составил 700000 руб., кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Процентная ставка по договору составляет 9,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 25,9% годовых, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий общее количество платежей по договору потребительского кредита составляет 60 месяцев; минимальный обязательный платеж 18020,09 руб. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме минимального платежа. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа составляет 1850 руб., за исключением минимального платежа в последний месяц льготного периода, составляющий 9371,09 руб. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике, который является приложением к заявлению о предоставлении транша.
Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору потребительского кредита являлся залог транспортного средства – автомобиля HYUNDAY ix35, 2012 года выпуска, VIN №, регистрационный знак <данные изъяты> паспорт транспортного средства <данные изъяты> (п. 10 Индивидуальных условий, заявление о предоставлении транша).
За нарушение обязательств по договору потребительского кредита п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 20% годовых.
На основании п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) (л.д.40-45), банк на основании заявления заемщика предоставляет заемщику кредит на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику в сторонних банках по договорам потребительского кредита под залог транспортного средства, указанного в п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, и на погашение иных кредитов, оформленных в банке и/ил в сторонних банках, а также на потребительские цели, при условии, что размер единовременной задолженности заемщика по кредиту не превысит лимит кредитования, согласно Индивидуальных условий, путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а так же уплатить проценты за пользование кредитом.
Порядок предоставления банком потребительского кредита заемщику определен в п. п. 3.3 – 3.4 Общих условий.
Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета денежных средств в размере минимального обязательного платежа на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на такой месяц, в котором нет соответствующего числа, то срок погашения кредита, уплаты процентов истекает в последний день этого месяца (п.п.3.5-3.6 Общих условий).
Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика.
Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате штрафных санкций следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, при безналичном перечислении — в том случае, если денежные средства поступили до 20 часов 30 минут местного времени. Все денежные средства, поступившие в банк в погашение задолженности по договору потребительского кредита после 20 часов 30 минуг местного времени, считаются поступившими следующим банковским днем (п.3.8 Общих условий).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий).
О том, что Шелепов С.Н. был ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать, свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по договору потребительского кредита обязательства, перечислив кредит в сумме 700000 руб. на ссудный счет ответчика 30 марта 2023 года, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.8-10).
Шелепов С.Н. воспользовался предоставленными ему денежными средствами, однако ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита.
Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
16 сентября 2025 года Шелепову С.Н. была направлена досудебная претензия, в которой ему предлагалось погасить задолженность по договору потребительского кредита, сложившуюся по состоянию на 16 сентября 2025 года, в размере 634063,13 руб. (л.д.11). Указанные требования банка ответчиком до настоящего времени не выполнены.
Согласно расчету, задолженность по договору потребительского кредита № от 30.03.2023 по состоянию на 23 декабря 2025 года составляет 670040,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 592542,31 руб., просроченные проценты – 65490,42 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3303,58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2521,2 руб., неустойка на просроченные проценты – 2423,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 64,20 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.5-7).
Расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным.
При таких обстоятельствах, заявленные требования о взыскании с Шелепова С.Н. в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита № от 30 марта 2023 года по состоянию на 23 декабря 2025 года в сумме 670040,25 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Помимо требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль HYUNDAY ix35, 2012 года выпуска, VIN №.
Разрешая требования банка в части обращения взыскания задолженности на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
На основании ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 9, 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля марки HYUNDAY ix35, 2012 года выпуска, VIN №, регистрационный знак <данные изъяты>
В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно положениям п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Ответчик не исполнил в срок свои обязательства по возврату суммы полученных денежных средств по кредиту и уплате начисленных на них процентов, в связи с чем, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки HYUNDAY ix35, 2012 года выпуска, VIN №.
Согласно справке начальника Госавтоинспекции Отдела МВД России по г.Киселевску, автомобиль марки HYUNDAY ix35, 2012 года выпуска, VIN №, 2012 годы выпуска, государственный регистрационный номер с 08.04.2020 по настоящее время зарегистрирован за Шелеповым С.Н.
В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание - с публичных торгов.
При этом, порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38400,81 руб., понесенные по платежному поручению № от 25.12.2025 (л.д.14).
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шелепову Сергею Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Шелепова Сергея Николаевича, <данные изъяты> задолженность по договору потребительского кредита № от 30.03.2023 за период с 17 января 2025 года по 23 декабря 2025 года в сумме 670040 (шестьсот семьдесят тысяч сорок) руб. 25 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 592542,31 руб., просроченные проценты – 65490,42 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3303,58 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2521,2 руб., неустойка на просроченные проценты – 2423,54 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 64,20 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2950 руб.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Шелепова Сергея Николаевича, <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме 38400 (тридцать восемь тысяч четыреста) руб. 81 коп.
Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство, HYUNDAY ix35, 2012 года выпуска, VIN №, путем его реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Киселевский городской суд.
В окончательной форме решение принято 08 апреля 2026 года.
Председательствующий - Е.Л. Левенец
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке