РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2026 года г. Киселевск
Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего - судьи Курач Е.В., при секретаре – Аболешевой А.И.,, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» к Степановой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ОТП Банк» обратились в суд с иском к Степановой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что между АО «ОТП Банк» (далее - Истец, Банк, Кредитор) и СТЕПАНОВОЙ ЕЛЕНОЙ АЛЕКСАНДРОВНОЙ, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее - Ответчик, Заёмщик, Должник) был заключён кредитный договор № от 04.10.2024 г. (далее - Кредитный Договор), согласно условиям которого Банк предоставил Ответчику кредит в размере 1 899 900 руб. (один миллион восемьсот девяносто девять тысяч девятьсот рублей 00 коп.) сроком на 84 месяца на покупку автомобиля.
Кредитный Договор заключен сторонами в письменной форме, в соответствии с требованиями Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и состоит из Индивидуальных условий кредитного договора от 04.10.2024 г. (далее - Индивидуальные условия), а также Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог автотранспортного средства) (далее - Общие условия).
Дополнительные соглашения сторонами при заключении Кредитного Договора не заключались.
За пользование кредитом предусмотрена уплата процентов в размере и порядке определенным Кредитным Договором.
Пункт 4 Индивидуальных условий устанавливает процентную ставку за пользование кредитом.
В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, полная стоимость кредита в процентах составляет 26,088 % годовых и полная стоимость кредита в денежном выражении - 2 253 705 руб. 85 коп.
Для исполнения Кредитного Договора, а также для взаиморасчетов Заёмщику в Банке был открыт счет № (далее - Счет). Сведения о Счете указаны в пункте 19 Индивидуальных условий.
Подписав Индивидуальные условия, Заёмщик подтвердил, что ему были предоставлены один экземпляр Индивидуальных условий, Общих условий и график платежей с указанием сумм и дат ежемесячных платежей. Количество, размер и периодичность ежемесячных платежей, отражены в пункте 6 Индивидуальных условий.
Согласно пункту 3.4 Общих условий кредит считается предоставленным Банком с момента зачисления Банком суммы Кредита на открытый Заемщику Счет. Согласно пункту 18 Индивидуальных условий дата предоставления кредита 04.10.2024 г.
Кредит был предоставлен Заёмщику путем зачисления 04.10.2024 г. на его Счет денежной суммы в размере 1 899 900 руб.
Выписка по Счету подтверждает зачисление 04.10.2024 г. денежных средств (выдача/предоставление кредита) на Счет в размере 1 899 900 руб.
Таким образом, обязательства по Кредитному Договору по предоставлению Заёмщику суммы кредита 04.10.2024 года в размере 1 899 900 руб. исполнены Банком в полном объеме.
Согласно п. 10.1 Общих условий договора, заемщик обязуется надлежащим образом исполнять обязательства по Кредитному договору, Договору банковского счета и Договору залога.
В соответствии с п. 6.6 Общих условий договора, Банк в праве потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств.
За неисполнение, ненадлежащее исполнение, обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика взимается неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 11ндивидуальных условий).
Согласно договору купли-продажи транспортного средства № от 04 октября 2024 года и ПТС Заёмщик приобрел автомобиль - <данные изъяты>2009 года выпуска, YIN № (далее - Автомобиль).
Также между Банком и Ответчиком 04 октября 2024 года заключен договор залога № (далее - Договор Залога).
В соответствии с пунктом 1.7 Общих условий, Договор Залога приобретаемого/ передаваемого под залог автотранспортного средства, состоящий из Условий и i 1ндивидуальных условий, на основании которого Залогодатель предоставляет Автомобиль в залог Банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору.
Согласно пункту 7.1 Общих условий договора и п. 10 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств по Кредитному Договору является залог автомобиля: BMW Х6, 2009 года выпуска, VIN №, объём дв-ля: <данные изъяты> см3, мощность л.с.: <данные изъяты>, мощность кВт.: 300, пробег км: 175 000, находящийся в собственности Заемщика.
Ответчиком нарушались условия по своевременному погашению кредита. Банком была начислена неустойка в размере 20% годовых за фактические дни нахождения на просрочке.
10.07.2025 года Банк через АО «Почта России» направил Ответчику (по адресу его регистрации и фактического проживания) Требование о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки.
Сумма задолженности, указанная в Требовании, была по состоянию на 26.02.2025 г. и составляла 850 524,67 руб.
В соответствии с и. 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанной в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается.
Таким образом, с 19.08.2025 г. Банк прекратил начисление процентов, плат, неустойки.
Между Банком и ответчиком 26.02.2025 г. подписано Соглашение об отступном, согласно которому стороны договорились, что на 26.02.2025 г. сумма задолженности по Кредитному Договору составляет 2 020 524,67 руб. (пункт 1.2). В качестве отступного истец передал Банку Автомобиль (абз. 2 пункт 1.3), который был оценен сторонами в 1 170 000 руб.
пункт 1.5). Стороны договорились, что обязательства Должника по Кредитному Договору прекращаются частично в размере 1 170 000 руб.
При этом согласно пункту 1.6.1 Соглашения об отступном Должник продолжает исполнять обязательства по Кредитному договору в оставшейся части.
До настоящего времени задолженность перед Банком по Кредитному Договору не погашена, и на 26.02.2026 года составила 961 456 руб. 24 коп. (девятьсот шестьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят шесть руб., 24 коп.), которая состоит из:
задолженности по основному долгу - 848 417,33 рублей;
задолженности по процентам за пользование кредитом - 105 947,58 рублей;
задолженности по неустойке - 7 091,33 рублей.
Просит взыскать с СТЕПАНОВОЙ ЕЛЕНЫ АЛЕКСАНДРОВНЫ, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу АО «ОТП Банк» задолженность по Кредитному Договору в размере 961 456 руб. 24 коп. (девятьсот шестьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят шесть руб., 24 коп.), которая состоит из:
задолженности по основному долгу - 848 417,33 рублей;
задолженности по процентам за пользование кредитом - 105 947,58 рублей;
задолженности по неустойке - 7 091,33 рублей.
Взыскать с ответчика в пользу АО «ОТП Банк» расходы по уплате государственной пошлины имущественного требования в размере 24 229 руб. 00 коп. (двадцать четыре тысячи двести двадцать девять руб. 00 коп.).
Представитель АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Степанова Е.А. в судебное заседание не явился, извещена о дне и времени рассмотрения дела, судебное извещение передано стороне по делу посредством телефонограммы, что не исключается ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, по указанному ответчиком в кредитном договоре телефону ( №), а также судебной повесткой, направленной по имеющимся в деле адресом, судебное извещение возвращено в адрес суда в связи с истечением срока хранения, с учетом изложенного суд считает, что принял все необходимые меры для вызова в судебное заседание ответчика.
С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца и ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 1 ст. 809, п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Положениями ст. 330 п.1 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что между АО «ОТП Банк» и Степановой Е.А. 04.10.2024г. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 1899900 со сроком возврата 06.10.2031. Целями кредита, в соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора является приобретение транспортного средства - автомобиля <данные изъяты>,2009 года выпуска, YIN №
Пунктом 4 индивидуальных условий договора определена процентная ставка за пользование кредитом: с даты заключения кредитного договора по 04.07.2030 (включительно) –26,5% годовых, с 05.07.2030 по 05.08.2030 (включительно) – 17,19% годовых, с 06.08.2030 г. до конца срока возврата кредита 5,05% годовых, процентная ставка за пользование кредитом после окончания срока возврата кредита 5,05% годовых. Пунктом 6 индивидуальных условий установлено количество платежей – 84, размер первого платежа 49649 руб., размер платежей (кроме первого и последнего) 49649 руб., размер последнего платежа 49454,85 руб., периодичность платежей 04 числа ежемесячно.
Пунктом 10 Индивидуальных условий договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика залогом транспортного средства автомобиля BMW Х6, 2009 года выпуска, VIN №, объём дв-ля: 4 395 см3, мощность л.с.: 408, мощность кВт.: 300, пробег км: 175 000.
За просрочку (пропуск) очередного ежемесячного платежа п.6.2 Общих условий кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог транспортного средства) и Индивидуальными условиями (п.12), предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых.
Заемщик Степанова Е.А. согласилась с условиями кредитного договора, а также с Общими условиями кредитного договора АО «ОТП Банк» (под залог транспортного средства), что подтверждается его подписью в кредитном договоре.
Ответчик Степанова Е.А. воспользовалась кредитными средствами, переведенными по его заявлению на его счет, что следует из представленных документов, в том числе выписки по счету.
Согласно договору купли-продажи бывшего в эксплуатации автомобиля № от 04.10.2024 г. заемщик Степанова Е.А. приобрела автомобиль <данные изъяты> 2009 года выпуска, VIN №.
В соответствии с представленным соглашением от 26.02.2025 г. между истцом и ответчиком подписано Соглашение об отступном, согласно которому стороны договорились, что на 26.02.2025 г. сумма задолженности по Кредитному Договору составляет 2 020 524,67 руб. (пункт 1.2). В качестве отступного истец передал Банку Автомобиль (абз. 2 пункт 1.3), который был оценен сторонами в 1 170 000 руб. (пункт 1.5). Стороны договорились, что обязательства Должника по Кредитному Договору прекращаются частично в размере 1 170 000 руб.
При этом согласно пункту 1.6.1 Соглашения об отступном Должник продолжает исполнять обязательства по Кредитному договору в оставшейся части.
В связи с дальнейшим, в связи с неисполнением ответчиком Степановой Е.А. обязательств по возврату кредитных средств по названному кредитному договору, В связи с нарушением условий договора, в части внесения очередных платежей 10.07.2025 банком в адрес ответчика направлено требование от 08.07.2025 о досрочном исполнении обязательств по возврату всей суммы кредита, уплате процентов, неустойки в общем размере 850524,67, которое ответчиком исполнено не было.
Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на 26.02.2026 года задолженность по кредитному договору № от 04.10.2024 составила 961 456 руб. 24 коп. (девятьсот шестьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят шесть руб., 24 коп.), которая состоит из:
задолженности по основному долгу - 848 417,33 рублей;
задолженности по процентам за пользование кредитом - 105 947,58 рублей;
задолженности по неустойке - 7 091,33 рублей.
Указанный расчет судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора.
На период рассмотрения гражданского дела названная задолженность по указанному кредитному договору заемщиком не погашена. В порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате суммы кредита, а также расчет задолженности в опровержение доводов истца суду не представлены.
Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». В пункте 71 того же постановления указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно коммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В рассматриваемом случае суд не усматривает оснований для применения при рассмотрении настоящего спора положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Учитывая изложенное, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченной задолженности по кредиту, просроченных процентов, неустойки и комиссии подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Так как требования истца признаны обоснованными в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 24229 руб., подтвержденные платежным поручением № от 11.03.2026.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать со Степановой Елены Александровны (ИНН №) в пользу акционерного общества «ОТП Банк» (ОГРН 1027739176563) задолженность по кредитному договору № от 04.10.2024 в размере 961 456 (девятьсот шестьдесят одна тысяча четыреста пятьдесят шесть) рублей 24 копейки, которая состоит из: задолженности по основному долгу - 848 417,33 рублей, задолженности по процентам за пользование кредитом - 105 947,58 рублей;, задолженность по неустойке - 7 091,33 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 229 (двадцать четыре тысячи двести двадцать девять) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение составлено 21.05.2026 года.
Судья Е.В. Курач