РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего - судьи Зоткиной Т.П., при секретаре – Синцовой Я.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
26 мая 2026 года гражданское дело по иску
Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Горбачук Галине Ивановне о взыскании суммы задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт»), в лице представителя Коваленко А.А., обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Горбачук Г.И. о взыскании суммы задолженности по договору.
Свои требования мотивирует тем, что 22 мая 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В заявлении к договору ответчик просил банк на условиях, изложенных в нем, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.
Таким образом, в заявлении о предоставлении потребительского кредита содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 22.05.2006 года и на заключение договора о карте.
26 августа 2006 года банк открыл банковский счет №, тем самым совершив действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.
Впоследствии банк выполнил иные условия, а именно, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.
Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.
Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиентом. Подписав заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
Таким образом, Горбачук Г.И. при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.
По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал ответчику счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не вносил денежные средства на свой счет и не вернул предоставленный ему кредит. Невозможность списания задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка по счету.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.
28 апреля 2011 года банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 95201,49 руб. не позднее 27 мая 2011 года, однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего момента задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на 17 июня 2025 года составляет 95201,49 руб.
В связи с чем, просит взыскать с Горбачук Г.И. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № от 26.08.2006 года за период с 26 августа 2006 года по 17 июня 2025 года в сумме 95201,49 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.(л.д.3-4).
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
По сведениям ГК МВД России по Кемеровской области от 23.09.2025 года Горбачук Г.И. сменила фамилию на – Татаринцева.
Ответчик Татаринцева Г.И., будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как было установлено в судебном заседании, 22 мая 2006 года Горбачук Г.И. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, в котором просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 79000 руб. под 11,99% годовых на 1461 день с 23.05.2006 года по 23.05.2010 года.
В этом же заявлении Горбачук Г.И. просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый, в том числе, для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; установить ей лимит и осуществлять кредитование счета карты.
Подписав заявление, Горбачук Г.И. подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами по картам «Русский Стандарт» и обязуется их соблюдать (л.д.8-9).
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.11-15), договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета клиенту (п. 2.2.2).
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2. Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита на счете. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня (п.4.3).
По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, содержащую в себе, в числе прочего, сумму минимального платежа и дату его оплаты. Сумма минимального платежа рассчитывается банком в соответствии с Тарифами (п.п.4.8, 4.10).
При погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.4.11.1).
В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.п.4.13).
Срок погашения задолженности, включая возврат банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17).
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п.4.20).
По условиям тарифного плана ТП, приложенного к исковому заявлению, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товара, составляет 42%, для осуществления иных операций - 42% годовых. Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка за счет кредита составляет 4,9%, но не менее 100 рублей. Плата за направление клиенту счета-выписки на бумажном носителе почтовым отправлением – 15 руб. Коэффициент расчета минимального платежа – 4%, схема расчета минимального платежа № 2. Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые составляет 300 руб., 2 раз подряд - 500 руб., 3 раз подряд – 1000 руб., 4 раз подряд – 2000 рублей. Льготный период кредитования составляет – до 55 дней (л.д.16).
О том, что Горбачук Г.И. воспользовалась предоставленными ей банком денежными средствами, свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.17-19) и ответчиком не оспаривалось.
В связи с ненадлежащим исполнением условий договора от 26.08.2006 года Горбачук Г.И. был выставлен заключительный счет-выписка, в котором ей было предложено в срок до 27 мая 2011 года оплатить задолженность по кредитному договору в сумме 95 201,49 руб. (л.д.20), которое до настоящего времени не исполнено.
В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по кредитному договору № от 26.08.2006 года за период с 26 августа 2006 года по 17 июня 2025 года составляет 95201,49 руб. (л.д.5).
Не оспаривая правильность представленного расчета, ответчик просила в удовлетворении заявленных требований отказать, мотивируя это тем, что истцом пропущен срок исковой давности.
В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» от 29.09.2015 №43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).
По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ) (п.18).
Как было указано выше и следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору № от 26.08.2006 года в сумме 95201,49 руб. сложилась по состоянию на 28 апреля 2011 года. В связи с чем, 28 апреля 2011 года Горбачук Г.И. был направлен заключительный счет-выписка, в котором ей предлагалось оплатить указанную задолженность в срок до 27 мая 2011 года.
В соответствии с п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком (выставлением клиенту заключительного счета-выписки).
При таких обстоятельствах, суд считает, что истец узнал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, 28 мая 2011 года. Следовательно, с указанной даты следует исчислять срок исковой давности, который составляет 3 года и который истек 28 мая 2014 года.
Между тем, к мировому судье судебного участка № Киселевского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Горбачук Г.И. задолженности по договору № от 22.05.2006 года за период с 22.05.2006 по 06.06.2022 в сумме 95201,49 руб. истец обратился в июне 2022 года (л.д.21), то есть по истечении срока исковой давности.
Ввиду того, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в удовлетворении заявленных требований о взыскании с Татаринцевой Г.И. задолженности за период с 26.08.2006 года по 17.06.2025 года по договору № от 26.08.2006 года в сумме 95201,49 руб. истцу следует отказать.
Требования о взыскании с Татаринцевой Г.И. расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ удовлетворению также не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
В удовлетворении требований о взыскании с Татаринцевой Галины Ивановны в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № № от 26.08.2006 года в сумме 95201,49 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 09 июня 2026 года.
Председательствующий - Зоткина Т.П.