РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Киселевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Амеличкиной Т.Л., при секретаре Астафьевой С.Р.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Киселевске
29 июня 2026 года гражданское дело по исковому заявлению Константинова Алексея Константиновича к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, установил:
Константинов А.К. обратился в суд с иском к АО «АльФА-Банк» о защите прав потребителя.
Требования мотивированы тем, что 06.02.2025 между Константиновым А.К. и АО "АЛЬФА-БАНК" заключен договор №, в соответствии с которым истцу на условиях возвратности, срочности, платности предоставлен кредит размере <данные изъяты> рублей под 59.1 % годовых.
В связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, в связи с изменением материального положения истец утратил возможность производить ежемесячные платежи и исполнять свои обязательства в соответствии с условиями погашения по договору. На основании чего у истца возникла просроченная задолженность.
Несмотря на очевидную неспособность оплачивать истцом задолженность по договору, о чем неоднократно сообщено ответчику, что следует из досудебной переписки, приложенной к иску, истцом было направлено требование о расторжении договора и взыскании задолженности в судебном порядке. А ату обращения в су ответчик иск о расторжении договора и взыскании задолженности п договору не подал. Не расторгая договор, ответчик злоупотребляет правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Истец вынужден требовать расторжения договора в судебном порядке.
Просит расторгнуть заключенный между ним и АО «Альфа-Банк» договор № от 6 февраля 2025 г.
Истец о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, направил возражения относительно иска.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов дела следует, что 6 февраля 2025 г. между АО «Альфа-банк» и Константиновым А.К. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит на сумму <данные изъяты> рублей под 59,99% годовых со сроком возврата 13 месяцев до 6 марта 2026 г., а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в сумме <данные изъяты> рублей в порядке и сроки в соответствии с графиком погашения (л.д.29-32).
В соответствии с пунктом 9 Индивидуальных условий для заключения договора выдачи кредита наличными и исполнения обязательств необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-банк» (далее- ДКБО) и открыть в банке текущий счет в валюте РФ.
Из заявления заемщика Константинова А.К от 6 февраля 2026 г. следует, что он ознакомлены и согласен с условиями ДКБО в редакции, действующей на день заключения договора выдачи кредита наличными и обязуется выполнять условия ДКБО. Подтверждает, что уведомлен о существующем риске неисполнения обязательств по договору выдачи кредита наличными и применения к нему штрафных санкций, т.к. рассчитанный банком в соответствии с законодательством РФ и показатель долговой нагрузки (отношение суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам, в том числе по потребительскому кредиту в соответствии с настоящим заявлением на получение кредита наличными, к величине его среднемесячного дохода) превышает 50%.
Кредитный договор является двусторонней сделкой, обязательства по которому возникают у сторон данного договора. АО «Альфа-Банк» со своей стороны обязательства по кредитным договорам исполнило.
У Константинова А.К. имеется задолженность по данному кредитному договору перед АО «Альфа-Банк» что следует из ответа АО «Альфа-Банк», и не оспорено истцом.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктами 1 - 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1).
Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (пункт 2).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
Во исполнение статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ними иными правовыми актами.
Согласно положений части 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными нормами права, исходит из того, что истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, препятствующего исполнению обязательств по договору.
Материалами дела подтверждается, что обязательства заемщика перед Банком не исполнены, а расторжение кредитного договора по инициативе заемщика при наличии задолженности в одностороннем порядке не соответствует законодательству.
Доводы истца о возможности расторжения кредитного договора судом отклоняются, поскольку такая возможность предоставлена стороне договора, выявившей существенное нарушение его условий другой стороной, в данном случае Банку. Заключая данную сделку, истец должен был предвидеть, помимо прочих, возможность снижения своего ежемесячного дохода, и предполагать, что наступившие обстоятельства не повлекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств.
Таким образом, поскольку расторжение кредитного договора по инициативе заемщика при наличии непогашенных обязательств действующим законодательством не предусмотрено, расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из данного действия имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, решил:
Константинову Алексею Константиновичу в удовлетворении исковых требований к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 13 июня 2026 года.
Председательствующий Т.Л. Амеличкина
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.