РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего - судьи Левенец Е.Л., при секретаре – Мироновой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
3 августа 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гулаеву Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Гулаеву С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 14 ноября 2024 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 491 900 руб. под 34,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства TOYOTA Corolla, 2004, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.06.2025 года, на 17 29.05.2026 года суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 17.06.2025, на 29.05.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 164 дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 309833,25 руб.
По состоянию на 29.05.2026 г. общая задолженность Ответчика перед банком составляет 641 528,35 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 484 443,00 руб., просроченные проценты - 149 892,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 390,94 руб., руб., неустойка – 5,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 2839,24 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.
На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Гулаева С.С. задолженность по кредитному договору за период с 17.06.2025 по 29.05.2026 в размере 641 528,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 37830,57 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство TOYOTA Corolla, 2004, №, способ реализации – с торгов (л.д.3-4).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Гулаев С.С. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской о вручении судебной повестки (л.д.40), в судебное заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил.
Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).
В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как было установлено в судебном заседании, что 14 ноября 2024 года между Гулаевым С.С. и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита №.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита Гулаеву С.С. предоставлен кредит в сумме 491 900 рублей под 18,9 % с возможностью увеличения размера процентной ставки до 34,9 % годовых при невыполнении условий п.п.1 и/или п.п 2 Договора (п.1-4).
Дата оплаты ежемесячного платежа до 16 числа каждого месяца включительно последний платеж не позднее 14 ноября 2029 года (п.6)
Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог автомобиля TOYOTA Corolla, 2004, № приобретаемого за счет кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям банка (п.10).
Цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товара, оплату услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) (п.11).
Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, составляет 20 % годовых в соответствии с положением п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12)
В соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по договору (п.2.1)
Банк предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели, с обязанностью заключить договор банковского счета (бесплатно), заключить договор залога транспортного средства (п.п.9)
Погашение задолженности осуществляется через кассу Банка, сервис Интернет-Банк, другие кредитные организации, а также иными способами выказанными ОУ (п.8)
Подписав заявку на заключение кредитного договора, Гулаев С.С. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется соблюдать.
Кредит в сумме 491 900,00 руб. был предоставлен Гулаеву С.С. 14 ноября 2024 года путем зачисления на счет №, что подтверждается выпиской по счету, что свидетельствует о том, что истец надлежащим образом выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства.
За период действия кредитного договора, Гулаевым С.С. на счет Банка в счет погашения кредитного обязательства, были внесены денежные средства на сумму 309 833,25 руб., что следует из расчета (л.д.27)
Однако, как установлено при рассмотрении дела, Гулаев С.С. не выполнял свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 29 мая 2026 года сложилась задолженность в сумме 641528,35 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 484 443 руб., просроченные проценты – 149 892,12 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 390,94 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду -5,52 руб., неустойка на просроченную ссуду -262,53 руб., неустойка на просроченные проценты – 2839,24 руб., комиссии за ведение счета 745,00 руб., иные комиссии – 2950,00 руб., о чём свидетельствует расчет задолженности по договору № от 14 ноября 2024 года.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан обоснованным.
18 марта 2026 года банк направил в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности, в котором указал размер задолженности по состоянию на 18.03.2026 г., и необходимость оплатить сложившуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправления претензии, и которая до настоящего времени ответчиком не исполнена.
В связи с чем, с Гулаева С.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 14 ноября 2024 года в сумме 641 528,35 руб.
Помимо требования о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки TOYOTA, Corolla, № год выпуска 2004.
Разрешая требования банка в части обращения взыскания задолженности на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
На основании ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 15.11.2024 автомобиль марки TOYOTA, Corolla, № год выпуска 2004, принадлежащий Гулаеву С.С. передан в залог ПАО «Совкомбанк» (л.д.30).
В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно положениям п.1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Ответчик не исполнил в срок свои обязательства по возврату суммы полученных денежных средств по кредиту и уплате начисленных на них процентов, в связи с чем, суд считает необходимым требования истца удовлетворить, обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль TOYOTA, Corolla, № год выпуска 2004.
Согласно справке начальника Госавтоинспекции Отдела МВД России по г.Киселевску, автомобиль марки TOYOTA, Corolla, № год выпуска 2004, с 12.11.2024 по настоящее время зарегистрирован за Гулаевым С.С.
В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание - с публичных торгов.
При этом, порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч.1 и ч.2 ст.89 ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена судебным приставом в рамках исполнительного производства.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с чем, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 37830,57 руб., что подтверждается квитанций № от 01.06.2026 г. (л.д.6).
На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гулаеву Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с Гулаева Сергея Сергеевича, <данные изъяты> задолженность по договору потребительского кредита № от 14 ноября 2024 года за период с 17 июня 2025 года по 29 мая 2026 года в размере 641 528 (шестьсот сорок одна тысяча пятьсот двадцать восемь) рублей 35 копеек., расходы по оплате государственной пошлины в размере 37 830 (тридцать семь тысяч восемьсот тридцать )рублей 57 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки TOYOTA, Corolla, № год выпуска 2004, путем его реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Киселёвский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 11 августа 2026 года.
Председательствующий - Е.Л. Левенец
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке