РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего - судьи Курач Е.В., при секретаре – Аболешевой А.И., рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске
31 августа 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Иванникову Сергею Владимировичу, Иванниковой Елене Ивановне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк обратились в суд с иском к Иванникову Сергею Владимировичу, Иванниковой Елене Ивановне о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Между ПАО Сбербанк (далее – Банк) и ИВАННИКОВЫМ СЕРГЕЕМ ВЛАДИМИРОВИЧЕМ, ИВАННИКОВОЙ ЕЛЕНОЙ ИВАНОВНОЙ (далее – Созаемщики) 09.10.2017 заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 527 000 руб., с процентной ставкой 9,00% годовых, дата возврата кредита – по истечении 120 месяцев с даты заключения договора (согласно условиям Кредитного договора).
Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно:
Жилое помещение (квартира) площадью 53, с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>
Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Созаемщики предоставляют кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на 09.05.2026 за период с 22.09.2025 по 09.05.2026 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 156 038,65 руб.
Ответчики неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора.
Требование до настоящего момента не выполнено. В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.
Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 579 600 руб.
Просит расторгнуть кредитный договор № от 09.10.2017, взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ИВАННИКОВА СЕРГЕЯ ВЛАДИМИРОВИЧА, ИВАННИКОВОЙ ЕЛЕНЫ ИВАНОВНЫ сумму задолженности по состоянию на 09.05.2026 по кредитному договору № от 09.10.2017 в размере 156 038,65 руб., в том числе: непросроченный основной долг – 113 672,67 руб. просроченный основной долг – 37 846,76 руб. проценты за пользование кредитом – 788,73 руб. просроченные проценты за пользование кредитом – 3 730,49 руб., взыскать солидарно с Ответчиков в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 681 руб., обратить взыскание на предмет залога: Жилое помещение (квартира) площадью 53, с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес> Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 579 600 руб.
отделения №, будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики Иванников С.В., Иванникова Е.И. о времени и месте рассмотрения дела извещались судом путем направления ей судебных повесток по месту жительства и месту регистрации почтовыми сообщениями с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».
Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При таких обстоятельствах, суд считает, что Иванников С.В., Иванникова Е.И. были надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебное заседание не явились, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.
На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как её волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу. В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Иванникова С.В., Иванниковой Е.И. Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как следует из положений части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кроме этого, согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учётной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений части 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Согласно ст.321 Гражданского кодекса Российской Федерации если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
Согласно ст.322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
Как было установлено в судебном заседании, 09.10.2017 года между ПАО «Сбербанк», являющимся кредитором, и Иванниковым С.В., Иванниковой Е.И., являющимися заемщиками, был заключен кредитный договор №.
На основании п. 1., 2, 4,11 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 527000,00 руб., под 9,00% годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры по адресу: <адрес> на срок 120 месяцев со дня его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата суммы кредита на банковский вклад заемщика, открытый в филиале кредитора.
В свою очередь, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Указанное право кредитора на досрочное взыскание суммы займа и причитающихся процентов также закреплено в п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.
Согласно п.6 кредитного договора количество платежей 120, платежная дата: 9 числа каждого месяца, начиная с 09 ноября 2017 года.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставили кредитору в залог квартиру по <адрес> приобретенную по договору купли-продажи квартиры от 09.10.2017 года.
Ипотека в силу закона на указанный объект недвижимого имущества в пользу истца была зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 17.10.2017 года за №.
При заключении кредитного договора № от 09.10.2017 года, Иванников С.В., Иванникова Е.И. были ознакомлены и согласны с предложенными банком условиями, ознакомлены с полной стоимостью кредита, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре, графике платежей.
Вместе с тем, ответчики нарушали график погашения кредита и оплаты процентов за пользование им, нерегулярно вносили платежи. В связи с тем, что образовалась задолженность по кредитному договору, 08.04.2026 года ответчикам было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.
В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности и выписка по счёту, из которых следует, что задолженность по кредитному договору № от 09.10.2017 года по состоянию на 09.05.2026 года составляет 156 038,65 руб., в том числе: непросроченный основной долг – 113 672,67 руб. просроченный основной долг – 37 846,76 руб. проценты за пользование кредитом – 788,73 руб. просроченные проценты за пользование кредитом – 3 730,49 руб.
Учитывая тот факт, что расчет задолженности ответчиками не оспаривался, неучтенные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору отсутствуют, суд, проверив расчет, находит его обоснованным.
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
При этом, в соответствии с п. 1 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В случае, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ).
Необходимым условием для обращения взыскания на предмет залога, исходя из п. 12 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.
Соответственно, обращение взыскания на заложенное имущество возможно только в случае удовлетворения требований по основному обязательству, обеспеченному залогом.
Как было указано выше, кредитный договор № от 09.10.2017 года был обеспечен залогом квартиры расположенной по ул. <адрес>, приобретенной ФИО1, ФИО2 по договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.10 кредитного договора установлено, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости 917/17 от 25.09.2017г.
Согласно указанному отчету рыночная стоимость недвижимого имущества определена как 644 000 рублей.
При этом, ответчиком не оспаривалась указанная рыночная стоимость имущества.
Учитывая тот факт, что ответчики систематически нарушали сроки внесения денежных средств по кредитному договору, о чем свидетельствует расчет цены иска по договору, из-за чего возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156038,65 руб., суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога: Жилое помещение (квартира) площадью 53, с кадастровым номером № расположенное по адресу: <адрес>; Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 579 600 рублей, путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с положениями части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Поскольку истец воспользовался своим правом требования досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты процентов, и просит о расторжении договора, заключенного с ФИО5, ввиду нашедшего свое подтверждение существенного нарушения последним условий кредитного договора по своевременному внесению платежей в погашение кредита, данное требование также подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителя, другие, признанные судом необходимыми расходы.
В связи с чем, с ответчиков в пользу ПАО Сбербанкподлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 45681 руб., понесенные по платежному поручению № от 17.06.2026 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть кредитный договора № от 09.10.2017.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Иванникова Сергея Владимировича (ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Иванниковой Елены Ивановны (ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сумму задолженности по состоянию на 09.05.2026 по кредитному договору № от 09.10.2017 в размере 156 038 (сто пятьдесят шесть тысяч тридцать восемь) рублей 65 копеек, в том числе: непросроченный основной долг – 113 672,67 руб. просроченный основной долг – 37 846,76 руб. проценты за пользование кредитом – 788,73 руб. просроченные проценты за пользование кредитом – 3 730,49 руб.
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с Иванникова Сергея Владимировича (ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Иванниковой Елены Ивановны (ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 681(сорок пять тысяч шестьсот восемьдесят один) рубль.
Обратить взыскание на предмет залога: Жилое помещение (квартира) площадью 53 кв.м., с кадастровым номером №, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Иванникову Сергею Владимировичу, Иванниковой Елене Ивановне путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 579 600 (пятьсот семьдесят девять тысяч шестьсот) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 14.09.2026 года.
Судья Е.В. Курач