РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего - судьи Курач Е.В., при секретаре – Аболешевой А.И., рассмотрев в отрытом судебном заседании в городе Киселёвске
23 сентября 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Цурко Антону Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк России» в суд с иском к Цурко Антону Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк (далее - Банк) и ЦУРКО АНТОНОМ ВЯЧЕСЛАВОВИЧЕМ (далее - Заемщик) 18.09.2024 заключен договор № о предоставлении кредита в сумме 500 000,00 руб., с процентной ставкой 31,25% годовых, дата возврата кредита - по истечении 60 месяцев с даты заключения договора (согласно условиям Кредитного договора).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
15.11.2011 Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с и.и. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
03.05.2024 Должник обратился в Банк с заявлением на получение карты (№ счета карты №).
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
20.04.2023г. Должник обратился с заявлением на предоставление доступа к Мобильному банку к номеру телефона №.
20.04.2023г. Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № подключённому к услуге «Мобильный банк», что подтверждается Приложением № к исковому заявлению.
18.09.2024г. должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно сведениям из системы Мобильный банк 18.09.2024 в 08:30 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справке по договору потребительского кредита на счет №, а также сведениям из системы Мобильный банк (Приложение № к исковому заявлению), 18.09.2024 в 12:30 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000,00 руб.
Таким образом, Банк предоставил Заемщику денежные средства, исполнив тем самым обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с условиями Кредитного договора задолженность погашается ежемесячно.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга, процентов, иных платежей (комиссий, плат), предусмотренных Кредитным договором) в погашение задолженности по Кредитному договору составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 30.05.2026 размер просроченной задолженности за период с 19.05.2025 по 30.05.2026 по кредитному договору от 18.09.2024 № составляет 660 085,61 руб. в том числе:
просроченный основной долг - 472 660,88 руб.
просроченные проценты - 164 111,22 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 6 436,37 руб.
неустойка за просроченные проценты - 16 877,14 руб.
Заемщик принятые на себя обязательства по исполнению условий Кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по Кредитному договору не поступают или поступают с нарушением срока и размера ежемесячного платежа.
Просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Цурко Антона Вячеславовича сумму задолженности по кредитному договору № от 18.09.2024 в размере 660 085,61 руб. по состоянию на 30.05.2026, в том числе:
просроченный основной долг - 472 660,88 руб.
просроченные проценты - 164 111,22 руб.
неустойка за просроченный основной долг - 6 436,37 руб.
неустойка за просроченные проценты - 16 877,14 руб.
взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 201,71 руб. по требованию о взыскании задолженности.
В судебное заседание истец ПАО Сбербанк, извещенные о слушании дела, своего представителя не направили, дело просили рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Ответчик Цурко А.В., извещенный о слушании дела, не явился, в судебное заседание не явился, возражений относительно требований не представил, об отложении судебного разбирательства не представил.
С учетом изложенного, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального Банка Российской Федерации об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт № 266-П от 24 декабря 2004 года кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Согласно п. п. 2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В судебном заседании установлено, что 15.11.2011 Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
20.04.2023г. Должник обратился с заявлением на предоставление доступа к Мобильному банку к номеру телефона №
20.04.2023г. Должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№ подключённому к услуге «Мобильный банк»
18.09.2024 года Цурко А.В. в 08:30 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 18.09.2024 года в 12:30 Цурко А.В. поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен Цурко А.В., заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету но банковской карте клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 18.09.2024 в 12:30 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500000 руб.
Таким образом, 18.09.2024 года Цурко А.В. заключил путем подписания в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» кредитный договор № с ПАО Сбербанк, согласно которому ему предоставлен кредит на индивидуальных условиях потребительского кредита в сумме 500 000 рублей под 31,25 % при этом, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами.
Согласно п.6 кредитного договора № от 18.09.2024 года возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16562 рублей 69 копеек (60 ежемесячных аннуитетных платежей) в платежную дату – 18 число месяца.
Факт заключения договора на указанных условиях и получения суммы кредита подтверждается также выпиской по счету, выпиской из журнала СМС-сообщений, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», заявлением на получение международной дебетовой карты Сбербанка, заявлением на банковское обслуживание, анкетой должника по кредитному договору.
Пункт 12 кредитного договора № от 18.09.2024 года предусматривает, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями.
Согласно выписки из журнала СМС-сообщений и протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 18.09.2024 года банком выполнено зачисление кредита в сумме 500000 рублей.
Цурко А.В. свои обязательства по своевременному погашению сумм кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в соответствии с кредитным договором исполнял нерегулярно, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.
В судебном заседании установлено, что Цурко А.В. совершал действия, направленные на получение кредита от истца, получил от банка денежные средства, производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.
Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование Цурко А.В. от своего имени и за свой счет, Цурко А.В. же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 18.09.2024 по состоянию на на 30.05.2026 размер просроченной задолженности за период с 19.05.2025 по 30.05.2026 по кредитному договору от 18.09.2024 № составляет 660 085,61 руб. в том числе: просроченный основной долг - 472 660,88 руб., просроченные проценты - 164 111,22 руб., неустойка за просроченный основной долг - 6 436,37 руб., неустойка за просроченные проценты - 16 877,14 руб.
Указанный расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, сомнений у суда не вызывает, поскольку произведен в установленном законом порядке с учетом предусмотренных договором ставок процентов и последней даты гашения заемщиком кредита и процентов и нашел свое подтверждение в судебном заседании.
Статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право суда уменьшить неустойку в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств». В пункте 71 того же постановления указано, что при взыскании неустойки с иных лиц (за исключением коммерческой организации, индивидуального предпринимателя, а равно коммерческой организации при осуществлении ею приносящей доход деятельности) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В рассматриваемом случае суд не усматривает оснований для применения при рассмотрении настоящего спора положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
При таких обстоятельствах суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 660 085,61 рублей.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Факт уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 6155 рублей 28 копеек подтвержден платежным поручением № от 02.07.2025 года.
С учетом того, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, государственная пошлина, уплаченная им при подаче в суд искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6155 рублей 28 копеек.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Цурко Антона Вячеславовича (ИНН №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сумму задолженности по кредитному договору № от 18.09.2024 в размере 660 085 (шестьсот шестьдесят тысяч восемьдесят пять) рублей 61 копейка по состоянию на 30.05.2026, в том числе: просроченный основной долг - 472 660,88 руб., просроченные проценты - 164 111,22 руб., неустойка за просроченный основной долг - 6 436,37 руб., неустойка за просроченные проценты - 16 877,14 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 201 (восемнадцать тысяч двести один) рубль 71 копейка.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 29.09.2026 года.
Судья Е.В. Курач