РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 июля 2026 года город Кемерово
Центральный районный суд города Кемерово в составе председательствующего судьи Марковой Е.А.
при секретаре Лоуткиной О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к Марковой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ЛИЦО_1, в котором просит взыскать с наследников, принявших наследство, в пользу банка задолженность по соглашению о кредитовании №### от 29.11.2023 в размере 32 167,05 рублей, которая состоит из: просроченного основного долга в размере 28 961,96 рубль, начисленных процентов в размере 3 183,39 рубля, штрафа и неустойки в размере 21,70 рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Требования обоснованы тем, что 29.11.2023 АО «Альфа-Банк» и ЛИЦО_1 заключили соглашение о кредитовании № ###, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 30 000 рублей, под 59,99% годовых. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцепной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами. В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. **.**.**** ЛИЦО_1 умер. Сведениями о наследниках банк не располагает. Задолженность ЛИЦО_1 по соглашению о кредитовании № ### от 29.11.2023 составляет 32 167,05 рублей, из которой: просроченный основной долг - 28 961,96 рубль, начисленные проценты - 3 183,39 рубля, штраф и неустойка - 21,70 рубль. Полагает, что задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.
Определением Центрального районного суда г.Кемерово от 28.04.2026 (в протокольной форме) к участию в деле в качестве соответчика привлечена Маркова Т.А. (супруга наследодателя).
В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Маркова Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств, в том числе, об отложении дела, суду не представила.
В соответствии с положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно положениям ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ. Так согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом в абзаце втором п.1 ст.160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п.3 ст.434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» (далее - Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации») в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Федеральный закон «Об электронной подписи») информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи»).
Ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи (ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи»).
Сертификат ключа проверки электронной подписи - электронный документ или документ на бумажном носителе, выданные удостоверяющим центром либо доверенным лицом удостоверяющего центра и подтверждающие принадлежность ключа проверки электронной подписи владельцу сертификата ключа проверки электронной подписи (ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи»).
Владелец сертификата ключа проверки электронной подписи - это лицо, которому в установленном настоящим Федеральным законом порядке выдан сертификат ключа проверки электронной подписи (ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи»). При этом, как следует из указанного закона таким владельцем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.
Согласно п.2 и 3 ст.14 Федерального закона «Об электронной подписи» сертификат ключа проверки электронной подписи должен содержать фамилию, имя и отчество (если имеется) - для физических лиц, наименование и место нахождения - для юридических лиц или иную информацию, позволяющую идентифицировать владельца сертификата ключа проверки электронной подписи. Наряду с указанием наименования юридического лица указывается физическое лицо, действующее от имени юридического лица на основании учредительных документов юридического лица или доверенности. Допускается не указывать в качестве владельца сертификата ключа проверки электронной подписи физическое лицо, действующее от имени юридического лица, в сертификате ключа проверки электронной подписи (в том числе в квалифицированном сертификате), используемом для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе при оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, а также в иных случаях, предусмотренных федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами. Владельцем такого сертификата ключа проверки электронной подписи признается юридическое лицо, информация о котором содержится в таком сертификате.
Таким образом, электронная подпись вместе с сертификатом ключа передается ее владельцу и находится в его распоряжении, каковыми являются юридическое лицо и физическое лицо (при указании последнего в сертификате ключа) либо только юридическое лицо (в случае не указания физического лица).
На основании п.1 ст.2 и ст.18 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись служит средством для определения лица, подписывающего информацию.
Как следует из письменных материалов дела и установлено судом, 29.11.2023 между АО «Альфа-Банк» и ЛИЦО_1 было заключено соглашение о кредитовании № ###, по условиям которого банком заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 30 000 рублей и возможностью изменения лимита кредитования в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, под 29,49% годовых. Договор кредита действует бессрочно, кредит погашается минимальными платежами в течение платежных периодов.
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцепной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.
Индивидуальные условия кредитования № ### были подписаны ЛИЦО_1 простой электронной подписью. При подписании договора заемщик также был ознакомлен с полной стоимостью кредита, правилами обслуживания, тарифами, о чем также отражено в индивидуальных условиях.
Факт зачисления денежных средств на счет заемщика подтверждается также копией выписки по счету на имя ЛИЦО_1
Таким образом, АО «Альфа-Банк» выполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с абзацем первым п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно абзацу первому ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
**.**.**** ЛИЦО_1 умер, о чем Органом ЗАГС № 2 г.Кемерово и Кемеровского района Кузбасса составлена запись акта о смерти ###.
По состоянию на 25.12.2025 задолженность ЛИЦО_1 по соглашению о кредитовании № ### от 29.11.2023 составляет 32 167,05 рублей, из которой: просроченный основной долг – 28 961,96 рубль, начисленные проценты - 3 183,39 рубля, штраф и неустойка – 21,70 рубль, что следует из представленного расчета.
Данный расчет не был оспорен стороной ответчика в порядке ст.56 ГПК РФ и признан обоснованным.
В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
На основании ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Статья 1175 ГК РФ устанавливает ответственность наследников по долгам наследодателя. Так, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).
После смерти ЛИЦО_1, умершего **.**.****, нотариусом Кемеровского нотариального округа ЛИЦО_3 открыто наследственное дело ###.
Из ответа нотариуса следует, что с заявлением о принятии наследства обратилась супруга ЛИЦО_1 – Маркова Т.А. Наследственное имущество состоит из: квартиры по адресу: ...; жилого дома по адресу: ...; земельного участка по адресу: ...; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России»; прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Совкомбанк». Марковой Т.А. получены свидетельства о праве на наследство по закону.
Кроме того, из сведений, представленных нотариусом, следует, что:
- кадастровая стоимость квартиры по адресу: ... составляет 1 658 535,93 рублей;
- кадастровая стоимость жилого дома по адресу: ... составляет 591 240,66 рублей;
- кадастровая стоимость земельного участка по адресу: ... составляет 797 813,29 рублей;
- права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», составляют 650 643,59 рубля;
- права на денежные средства, находящиеся в ПАО «Совкомбанк», составляют 3 003,03 рубля.
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Суд при определении стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества руководствуется кадастровой стоимостью недвижимого имущества. В силу ст.3 Федерального закона от 03.06.2016 №237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке», такая оценка определяется на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости. Доказательств того, что на дату открытия наследства рыночная стоимость квартиры была меньше, чем ее кадастровая стоимость, в дело не представлено. Ходатайства о назначении по делу судебной экспертизы по оценке имущества не заявлялось сторонами, которые распорядились своим правом на рассмотрение дела в отсутствие, в связи с чем, суд руководствуется имеющимися письменными материалами дела при разрешении возникшего спора.
На момент рассмотрения дела судом срок для принятия наследства истек, суду представлены доказательства того, что наследник Маркова Т.А. вступила в права наследования, обратившись с заявлением о его принятии в установленный законом срок и получив свидетельства о праве на наследство по закону.
Иного наследственного имущества, оставшегося после смерти ЛИЦО_1, судом не установлено.
В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Указанное обстоятельство, подтверждает наличие наследников к имуществу ЛИЦО_1
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая указанную правовую норму, смерть ЛИЦО_1 не влечет прекращения обязательств, взятых им по соглашению о кредитовании №### от 29.11.2023.
Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Соответственно, объем ответственности ответчика по вышеуказанному кредитному обязательству составляет в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к Марковой Т.А. наследственного имущества составляет 3 701 236,50 рублей (1 658 535,93 + 591 240,66 + 797 813,29 + 650 643,59 + 3 003,03).
Таким образом, поскольку наследственное имущество ЛИЦО_1 перешло к его супруге Марковой Т.А., ею принято путем подачи заявления к нотариусу, стоимость наследственного имущества превышает размер кредитных обязательств, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению путем взыскания с Марковой Т.А. задолженности по соглашению о кредитовании №### от 29.11.2023 в размере 32 167,05 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Следовательно, с Марковой Т.А. в пользу АО «Альфа-Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, подтвержденные платежным поручением ### от 25.12.2025.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить.
Взыскать с Марковой Татьяны Александровны, **.**.**** года рождения, паспорт ###, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ### от 29.11.2023 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 32 167,05 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 28 961,96 рубль, проценты - 3 183,39 рубля, штраф и неустойка - 21,70 рубль, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего 36 167 (тридцать шесть тысяч сто шестьдесят семь) рублей 05 (пять) копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.
Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2026 года.
Судья Е.А. Маркова