РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Зуевой Е.А., при секретаре Романове И.А., с участием ответчика Галузо Е.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово
12 мая 2026 года гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк ПСБ» к Цирульникову М.Е., Галузо Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Банк ПСБ» обратилось в суд с исковым заявлением к Цирульникову М.Е., Галузо Е.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы тем, что 18.12.2023 между ПАО «Банк ПСБ» и Цирульниковым М.Е. был заключен кредитный договор ###.
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил Заемщику кредит в сумме 3 144 630 руб. сроком на 282 месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых.
Согласно п. 12 Кредитного договора целью использования заемщиком кредита является приобретение имущества, его капитальный ремонт (производство неотделимых улучшений) в общую совместную собственность, собственник: Цирульников М.Е., Цирульникова Е.О. на основании договора о приобретении имущества, соответствующего требованиям банка.
В соответствии с пп. 3, пп. 5 п. 17 кредитного договора под предметом залога понимается имущество, а именно жилое помещение - квартира по адресу: ..., количество комнат: 1, площадь 30,5 кв.м., жилая площадь 16,3 кв.м., 5 этаж, количество этажей в здании 5, кадастровый ###.
18.12.2023 между ЛИЦО_4 и Цирульниковым М.Е., Цирульниковой Е.О. заключен договор купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Банк ПСБ».
Часть оплаты цены квартиры осуществляется за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору, заключенному между ПАО «Банк ПСБ» и Цирульниковым М.Е. в ...
Согласно п. 11 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств является ипотека (залог) квартиры. права кредитора на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой (без предоставления других доказательств существования этих обязательств), и право залога на квартиру удостоверяется закладной, которая составляется в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.
**.**.**** ЛИЦО_12 за Цирульниковым М.Е., Цирульниковой Е.О. зарегистрировано право общей совместной собственности на квартиру за номером регистрации: ### а также ипотека в силу закона в пользу банка за номером регистрации ### соответственно, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра недвижимости от **.**.****.
29.12.2023 между банком и Цирульниковым М.Е., Цирульниковой Е.О. заключен договор об ипотеке ###, согласно которому Цирульников М.Е. и Цирульникова Е.О. являются залогодателями, а банк соответственно залогодержателем.
В силу п. 2.1 договора об ипотеке ответчик и соответчик предоставляет банку в залог квартиру.
Возврат кредита заемщик должен был осуществлять ежемесячно, согласно графику платежей, аннуитетными платежами.
Обязательства, предусмотренные кредитным договором, заемщик исполнял ненадлежащим образом, а именно начиная с августа 2025 года вносил ежемесячные платежи не в срок предусмотренный графиком платежей. Начиная с сентября 2025 года заемщик полностью прекратил внесение ежемесячных платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора ответчику было направлено требование о досрочном погашении задолженности. Согласно требованию, заемщику был предоставлен срок для досрочного возврата суммы задолженности по кредитному договору - 26.01.2026 (включительно). Однако в указанный срок денежные средства в погашение задолженности не поступили. Возврат задолженности в добровольном порядке не выполняется.
Согласно пп. а п. 3.5 договора об ипотеке кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности, а если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный кредитным договором срок, обратить взыскание на квартиру при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
В соответствии с разделом 3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.
Для определения рыночной стоимости предмета залога банк обратился в ЛИЦО_11 За услуги оценочной компании банк оплатил 2 625,35 руб. Согласно отчету ### об оценке недвижимости стоимость квартиры составляет 3 927 000 руб.
Восемьдесят процентов от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика, составляет 3 141 600 руб.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с кредитным договором, предоставив заемщику денежные средства. Однако заемщиком надлежащим образом не исполнялись обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. В результате чего Цирульниковым М.Е допущено существенное нарушение условий договора.
По состоянию на 18.03.2026 задолженность Цирульникова М.Е. по кредитному договору ### от 18.12.2023 составляет 3 456 933,63 руб. из которой: 3 116 493,67 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 230 795,19 руб. - просроченная задолженность по процентам; 95 526,79 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основному долгу; 14 117,98 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Банк ПСБ» с Цирульникова М.Е. задолженность по кредитному договору ### от 18.12.2023 по состоянию на 18.03.2026 в размере 3 456 933,63 руб., из которой:
- 3 116 493,67 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;
- 230 795,19 руб. - просроченная задолженность по процентам;
- 95 526,79 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга;
- 14 117,98 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 199 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ... количество комнат: 1, площадь 30,5 кв.м., жилая площадь 16,3 кв.м., 5 этаж, количество этажей в здании 5, кадастровый ###, принадлежащую на праве общей совместной собственности Цирульникову М.Е., Цирульниковой Е.О. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 141 600 руб.
Взыскать солидарно с Цирульникова М.Е., Цирульниковой Е.О. в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 625,35 руб.
Взыскать солидарно с Цирульникова М.Е., Цирульниковой Е.О. в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
В судебном заседании ответчик Галузо (Цирульникова) Е.О. против удовлетворения исковых требований не возражала.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Цирульников М.Е., в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки по адресу регистрации ответчика, а также по адресу залогового имущества, однако конверты возвращены в суд в связи с истечением срока хранения без фактического вручения адресату.
В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В данном случае, судебные извещения были направлены ответчику Цирульникову М.Е. по адресу его регистрации, а также по адресу залогового имущества, однако не получены ответчиком и возвращены в суд по истечении срока хранения.
Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебные извещения следует считать доставленным адресату Цирульникову М.Е.
Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, мнение ответчика Галузо Е.О., наличие письменного ходатайства представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.
Выслушав доводы ответчика Галузо Е.О., изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу обозначенных норм ГК РФ, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Судом установлено, что 18.12.2023 года между ПАО «Банк ПСБ» и Цирульниковым М.Е. был заключен кредитный договор ###.
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 3 144 630 руб. (п. 1), скором на 282 месяца (п. 2.2.), с выплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17% годовых - со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, до даты фактического погашения задолженности иди до даты окончания срока кредитования (обе даты включительно) либо до даты, с которой процентная ставка определяется в новом размере в соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.1.).
Согласно пп. 7.1.-.7.2. 7.1. индивидуальных условий погашение ТЗОД и (или) Задолженности по процентам, начисленным на ТЗОД осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в дату ежемесячною платежа, за исключением последнего платежа. Заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, и заканчивая календарным месяцем, в котором подлежит уплате последний платеж.
Первый процентный период начинается со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, и заканчивается 20 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором предоставлен кредит (обе даты включительно). Продолжительность каждого последующего процентного периода (за исключением последнего процентного периода) начинается с 21 числа каждого предыдущего календарного месяца и оканчивается 20 числа текущего календарного месяца (обе даты включительно) (пп. 7.7-7.8.).
Погашение Задолженности осуществляется путем списания денежных средств со счетов заемщика, открытых в банке (за исключением счета вклада), но требованию получателя средств (кредитора, а также уполномоченных им лиц), включая случаи досрочного истребования задолженности (п. 9.1. условий).
В соответствии с п. 13 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере.
- ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения Кредитного договора в процентах годовых, сели проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись:
- 0,06% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты се возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.
Согласно разделу 17 индивидуальных условий дата ежемесячного платежа – 20 число каждого календарного месяца. Договор о приобретении имущества - договор купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк» №б/н от 18.12.2023, заключаемый ( -енный) между залогодателем и продавцом в .... Жилое помещение: квартира по адресу: ... количество комнат: 1. площадь 30,5 кв.м., жилая площадь 16.3 кв.м., 5 этаж, количество этажей в здании 5. кадастровый ###. Покупатели: Цирульников М.Е., Цирульникова Е.О. Предмет залога – имущество. Продавец ЛИЦО_4 Счет ###, открытый в банке, с использованием которого осуществляются расчеты в соответствии с кредитным договором.
Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 45 420,96 (кроме первого – 48 252 руб., и последнего – 44 198). С графиком Цирульников М.Е. ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на графике.
В целях исполнения обязательств, предусмотренных п. 3.2. Кредитного договора банк перечислил заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита 3 144 630 руб. на лицевой счет ###, открытый на имя Цирульникова М.Е., что подтверждается выпиской по счету.
В силу п. 2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 г. на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 ГК РФ не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства, предусмотренные кредитным договором, заемщик Цирульников М.Е. исполнял ненадлежащим образом.
Согласно представленному банком в материалы дела расчету, задолженность Цирульникова М.Е. по кредитному договору ### от 18.12.2023 составляет 3 456 933,63 руб. из которой: 3 116 493,67 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 230 795,19 руб. - просроченная задолженность по процентам; 95 526,79 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основному долгу; 14 117,98 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов.
Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденным банковскими документами. Ответчиком указанный размер задолженности не оспорен.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им, истцом ответчикам направлено требование о досрочном погашении задолженности по указанному кредитному договору в срок до 26.01.2026.
Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 3 456 933,63 руб. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.
Учитывая, что истцом доказаны факт заключения кредитного договора, факт предоставления ответчику суммы кредита, а ответчиком не представлены доказательства исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика основного долга и просроченной задолженности по процентам в размере 3 347 288,86 руб.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена.
В связи с изложенным, поскольку ответчиком допущены нарушения срока возвращения истцу кредита и начисленных за пользование им процентов, исходя из заявленных истцом требований, подлежит взысканию неустойка за неисполнение обязательства по возврату основного долга по состоянию на 18.03.2026 в размере 95 526,79 руб., неустойка за неисполнение обязательства по уплате процентов по состоянию на 18.03.2026 в размере 14 117,98 руб.
Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на предмет залога.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по обозначенному кредитному договору является залог квартиры по адресу: ..., что подтверждается договором об ипотеке ### от 29.12.2023, заключённым между ПАО «ПСБ» и Цирульниковым М.Е., Цирульниковой Е.О.
16.01.2024 зарегистрирована ипотека в отношении данного жилого помещения в пользу залогодержателя ПАО «Банк ПСБ», что подтверждается выпиской из ЕГРН.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.
В силу п. п. 1 - 2 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п.1 ст.77 данного закона, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено приобретение имущества, его капитальный ремонт (производство неотделимых улучшений) в общую совместную собственность, собственники: Цирульников М.Е. и Цирульннкова Е.О. на основании договора о приобретении имущества, соответствующего требованиям банка.
18.12.2023 между ЛИЦО_4 (продавец) и Цирульниковым М.Е., Цирульниковой Е.О. ЛИЦО_4 (покупатель) заключен Договор купли-продажи квартиру (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ПАО «Промсвязьбанк».
Согласно п. 1.1. договора купли-продажи продавец продал, а покупатель купил в общую совместную квартиру, расположенную по адресу: .... Цена квартиры составляет 1 700 000 руб. (п. 1.4. договора).
Согласно п. 1.4.1. часть оплаты цены квартиры осуществляет за счет кредитных средств, предоставленных по кредитному договору ### от 18.12.2022, заключенному между ПАО «Промсвязьбанк» и Цирульниковым М.Е. (сумма кредита 3 144 630 руб., цель кредита – приобретение квартиру, её капитальный ремонт (производство неотделимых улучшений)). Перечисление денежных средств производится на счет покупателя Цирульникова М.Е. ###, открытый в ПАО «Промсвязьбанк».
Согласно п. 11.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является: ипотека (залог) имущества. Права Кредитора на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой (без представления других доказательств существования этих обязательств), и право залога на имущество удостоверяются закладной, которая составляется в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.
16.01.2024 управлением ЛИЦО_12 за Цирульниковым М.Е. и Цирульниковой Е.О. зарегистрировано право собственности на квартиру за номером регистрации ###, а также ипотека в силу закона в пользу банка за номером регистрации ###, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 30.01.2026 № ###
Как следует из материалов дела ответчик Цирульникова Е.О. сменила фамилию на «Галузо».
В соответствии с 3.5.2 договора об ипотеке ###-ДИ кредитор имеет право: потребовать полного досрочного погашения задолженности, а если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный кредитором срок, обратить взыскание на предмет залога (после оформления его залога в пользу кредитора) при наступлении любого из следующих случаев: а) при нарушении сроков ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Поскольку ответчик обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняет, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый ###, подлежит удовлетворению. При этом судом учтено, что допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила (ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке»).
В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.
В соответствии с п. п. 3 - 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с представленным истцом отчетом ### об оценке недвижимости от 30.01.2026 рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 927 000 руб.
Учитывая изложенное, суд полагает необходимым определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену залогового имущества при реализации в размере 80% от суммы, установленной экспертом ЛИЦО_11», а именно в размере 3 141 600 руб.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В порядке статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца солидарно с Цирульникова М.Е., Галузо Е.О. расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. по требованиям неимущественного характера. С ответчика Цирульникова М.Е. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 199 руб. по требованиям имущественного характера. Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежными поручениями ### от 23.03.2026, ### от 23.03.2026.
Истцом за услуги оценочной компании была оплачена сумма в размере 2 625,35 руб., что подтверждается платежным поручением ### от 26.02.2026, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца ПАО «Банк ПСБ».
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ПАО «Банк ПСБ» к Цирульникову М.Е., Галузо Е.О. – удовлетворить.
Взыскать с Цирульникова М.Е. (ИНН ###) в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от 18.12.2023 года по состоянию на 18.03.2026 года в размере 3 456 933, 63 руб., из которой:
- 3 116 493,67 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;
- 230 795,19 руб. - просроченная задолженность по процентам;
- 95 526,79 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга;
- 14 117,98 руб. - неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 199 руб., всего 3 505 132, 63 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г..., кадастровый ###, принадлежащую на праве общей совместной собственности Цирульникову М.Е. (ИНН ###), Галузо Е.О. (ИНН ###), определив способ ее реализации с публичных торгов, начальную продажную стоимость - 3 141 600 руб.
Взыскать солидарно с Цирульникова М.Е., Галузо Е.О. в пользу ПАО «Банк ПСБ» (ИНН ###) расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 625,35 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его изготовления в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.
Судья Е.А. Зуева
Решение в мотивированной форме составлено 25.05.2026.