ПРИГОВОР
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 декабря 2025 года г. Кемерово
Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Лупань Л.С., при секретаре Поповой Е.В., с участием государственного обвинителя Захаровой Н.Г., подсудимого Часовских А.С., защитника – адвоката Губарь Г.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении:
Часовских А.С., родившегося **.**,**, уроженца ..., гражданина Российской Федерации, холостого, имеющей на иждивении двоих несовершеннолетних детей, со средним специальным образованием, пенсионера по инвалидности, имеющего 1 группу инвалидности, зарегистрированного по адресу: ...-Кузбасс, ..., проживающего по адресу: ...-Кузбасс, ..., ранее судимого:
21.04.2025 приговором мирового судьи судебного участка №4 Центрального судебного района г.Кемерово по ч.1 ст.159.1 УК РФ к 6 месяцам ограничения свободы. 17.12.2025 снят с учета по отбытию наказания, обвиняемого в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159.1 УК РФ,
УСТАНОВИЛ:
Часовских А.С. совершил мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, в крупном размере.
Преступление совершено в городе Кемерово при следующих обстоятельствах.
Часовских А.С. в период с октября 2023 по **.**,**, находясь в городе Кемерово, действуя умышленно, достоверно зная, что расчет и выдача кредитных денежных средств осуществляется исходя из финансового положения заемщика, заранее имея намерение не погашать кредитную задолженность, с целью хищения кредитных денежных средств, осознавая, что достоверные данные о том, что он не трудоустроен и не имеет постоянного дохода, являются препятствием для оформления кредитного договора, имея умысел на хищение денежных средств, принадлежащих акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (универсальная лицензия № ** ЦБ РФ ИНН № **) (далее по тексту АО «АТБ»), заключил кредитный договор с использованием подложных документов, сообщив о себе заведомо ложные, несоответствующие действительности сведения, после чего, являясь заемщиком АО «АТБ» похитил путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений кредитные денежные средства, принадлежащие АО «АТБ» в крупном размере на общую сумму 3 000 000 рублей.
Так, **.**,** неустановленное лицо разъяснил Часовских А.С. последовательность его действий при обращении в кредитную организацию и дал четкие указания о предоставляемой работнику кредитной организации личной информации, необходимой для заверения последнего в своей благонадежности. **.**,** с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, Часовских А.С. имея четкие указания от неустановленного лица о последовательности своих действий, с целью создания положительной кредитной истории для получения в дальнейшем кредита на максимально возможную сумму, обратился с заявкой в дополнительный офис № ** АО «АТБ», расположенный по адресу: г. ... ..., где введя сотрудника Банка в заблуждение относительно своих намерений о погашении кредиторской задолженности сообщил сотруднику банка ФИО5 заведомо ложную, не соответствующую действительности информацию о своем трудоустройстве в Красноярской дирекции тяги-структурном подразделение дирекции тяги филиала открытого Акционерного общества «ФИО1 железные дороги» и получении ежемесячного дохода в размере 230 614,00 рублей, подтверждающие его платежеспособность и благонадежность, и предоставил подложные, не соответствующие действительности сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица на свое имя, которые получил от неустановленного лица, тем самым введя сотрудника АО «АТБ» в заблуждение относительно своих намеренностей, которая позднее была рассмотрена положительно.
**.**,**, с 09 часов 00 минут до 19 часов 00 минут, Часовских А.С. в продолжение своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих АО «АТБ» в крупном размере, действуя умышленно, из корыстных побуждений, находясь в дополнительном офисе № ** АО «АТБ», расположенном по адресу: г. ... ..., введя сотрудника Банка в заблуждение относительно своих намерений о своем материальном положении подписал заявление о банковском обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), Индивидуальные условия Договора «Потребительский кредит» № ** от **.**,**, тем самым заключил с АО «АТБ» кредитный договор № ** от **.**,** с условием ежемесячных платежей согласно графика в размере 87 182,10 рублей, производить оплату по которым не имел намерений и финансовой возможности.
В этот же день, **.**,** Часовских А.С., действуя умышленно их корыстных побуждений после произведенного банком в рамках кредитного договора № ** от **.**,** перечисления денежных средств в сумме 3 000 000 рублей на расчетный счет № **, открытый в дополнительном офисе № ** ... АО «АТБ», по адресу: ..., ..., на имя Часовских А.С. по расходному кассовому ордеру № ** от **.**,** в кассе дополнительного офиса № **, расположенного по адресу: г.... ..., получил в наличной форме и тем самым получив возможность распорядиться по своему усмотрению, действуя умышленно их корыстных побуждений похитил денежные средства в крупном размере в сумме 3 000 000 рублей.
После чего, **.**,** Часовских А.С., находясь около ... в ...-Кузбасса передал часть похищенных денежных средств в сумме 700 000 рублей неустановленному лицу, а оставшиеся 2 300 000 рублей потратил на собственные нужны, тем самым распорядились похищенными денежными средствами по своему усмотрению, безвозмездно обратил их в свою пользу и израсходовал их по своему усмотрению.
После чего, Часовских А.С. реализуя преступный умысел на совершение мошенничества в сфере кредитования, действуя с целью сокрытия преступления, конспирации своих преступных действий, в период с **.**,** по **.**,** произвел ежемесячно оплату задолженности, путем пополнения банковского кредитного счета № **, открытого в дополнительном офисе № ** ... АО «АТБ», по адресу: ..., ..., на имя Часовских А.С.: **.**,** в сумме 87 200 рублей; **.**,** в сумме 87 200 рублей; **.**,** в сумме 87 200 рублей, а всего на общую сумму 261 600 рублей, которые списаны в счет погашения начисленных просроченных процентов, в действительности не имея намерений и возможности оплачивать платежи по кредитному договору № ** от **.**,** согласно графика.
Таким образом, Часовских А.С., с октября 2023 по **.**,**, находясь в городе Кемерово, не намереваясь выполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита, путем мошенничества в сфере кредитования, умышленно, из корыстных побуждений похитил денежные средства, принадлежащие АО «АТБ», в размере 3 000 000 рублей, причинив материальный ущерб в крупном размере.
В судебном заседании подсудимый Часовских А.С. вину в совершении преступления признал полностью и от дачи показаний отказался, воспользовавшись правом, предусмотренным ст.51 Конституции РФ.
В связи с отказом подсудимого Часовских А.С. от дачи показаний, в судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ были оглашены показания Часовских А.С., данные им в ходе предварительного следствия в присутствии защитника (т.3 л.д.107-112, 189-192), согласно которым в октябре 2023 года он случайно на улице около больницы в ..., познакомился с мужчиной по имени Дмитрий, более подробно его данных не знает, где проживает не знает. Познакомились пока он ждал автобус на остановке, там же стоял Дмитрий. Так он рассказал ему о его тяжелом финансовом положении. Также рассказывал о том, что ранее работал в РЖД. Дмитрий рассказал, что знает как оформить кредит, даже не работающему. Дал ему свой номер телефона, который у него не сохранился, и предложил перезвонить ему, когда он решится на оформление кредита. Так, он перезвонил ему, тот рассказал ему, что может изготовить ему трудовую книжку и справку о доходе, оформлен он будет якобы в РЖД, где ранее и работал. Затем ему необходимо с данными документами поехать в ..., обратится в офис банка, сказать там, что он работает и имеет доход согласно справки, которую тот ему изготовит, то есть в сумме 200 000 рублей. Примерно **.**,**, он согласился на предложение Дмитрия, они договорились, что он скинет фото его паспорта и передаст ему свою старую трудовую книжку, где он значился как уволенный из РЖД, трудовую книжку он передал ему около его дома, тот подъехал к нему на машине, на какой уже не помнит. **.**,** Дмитрий привез ему изготовленную фиктивную трудовую книжку, якобы выданную на его имя, в которой значилось, что он трудоустроен с момента, когда ранее действительно был трудоустроен в РЖД, должность указана была охранником, и было указано, что работает до настоящего момента. Также передал ему справку по форме 2-НДФЛ, в которой значился его доход за 6 месяцев, в сумме около 180 000 рублей ежемесячно. Данную сумму он и должен был указать как его доход в отделении банка. Далее по рекомендации Дмитрия он подал электронно заявку на кредит в АТБ банк, на сумму 3 000 000 рублей. Предварительно заявка была одобрена, но необходимо было приехать в отделение банка, для предъявления документов о доходе. С Дмитрием они договорились, что если кредит ему одобряют, что с 3 000 000 рублей он должен вернуть ему 700000 рублей. Так, **.**,** он поехал в ..., в отделение АТБ банка, с целью оформления кредитного договора и получения по нему денежных средств в сумме 3 000 000 рублей, из которых 2 300 000 рублей останется ему, а 700 000 рублей Дмитрию, за то, что тот изготовил фиктивные документы. Для указанной цели **.**,** он обратился в офис АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» по адресу: ..., ..., ..., для оформления заявления о рассмотрении возможности заключения договора кредитования на общую сумму 3 000 000 рублей. Придя в отделение банка, его направили к менеджеру. Он объяснил ей цель обращения, то есть оформления кредита, в сумме 3 000 000 рублей, который ранее предварительно уже был ему одобрен банком. Далее та попросила его паспорт. Сказала, что действительно предварительно кредит уже одобрен. Далее попросила у него документы подтверждающие его доход, он предоставил ей фиктивную трудовую книжку и справку 2-НДФЛ о доходе где его доход был указан не соответствующий действительности в сумме около 180 000 рублей, которого он никогда не получал, даже будучи работающим в РЖД. Какие еще документы предоставлял он уже не помнит. Он понимал, что предоставляет сотруднику фиктивные (ложные) документы о своем трудоустройстве, на момент подачи заявления и выдачи ему кредита он не работал вообще, он умышленно сообщил, что трудоустроен в ОАО «РЖД» с заработной платой около 180 000 рублей, хотя на самом деле на момент выдачи кредита уже не был трудоустроен там или где либо еще, заработной платы на момент выдачи кредита он не имел, получал только пособие по инвалидности в размере порядка 30 000 рублей (сумма до индексации). Понимал, что предоставляю фиктивные документы, делал это с целью получить кредит, то есть деньги от банка, и далее распорядиться ими. По результатам рассмотрения его заявления **.**,**, ему сообщили, что его заявка на кредит рассмотрена, и одобрена, что ему необходимо подъехать вновь в офис банка, где **.**,** ему выдали 3 000 000 рублей наличными денежными средствами. Указанными денежными средствами он распорядился в полном объеме. Часть от денежных средств он по условиям договора с Дмитрием передал около его дома по адресу: ..., в сумме 700 000 рублей. Остальные он потратил на лекарства, определенную сумму потратил на питание, а также поездки по городам Сибири, определенную часть денежных средств потратил на спортивные ставки букмекерским конторам, а также по иным личным целям. Пояснить какие суммы на что конкретно он потратил пояснить не может, чеков и подтверждающих документов у него не осталось, но в настоящее время выданные денежные средства в размере 3 000 000 рублей им полностью потрачены на личные нужды. Указанные действия по получению кредита им были совершены, поскольку из-за его состояния здоровья он понимал, что ему осталось жить недолго, поэтому решил заключить договор кредитования с «Азиатско Тихоокеанский банк», и не возвращать его в дальнейшем. Так, умысла возвращать полученные денежные средства он не имел, поскольку полагал, что из-за состояния здоровья не успеет вернуть их, платежи по данному кредиту он внес только первые 3 платежа, по совету Дмитрия, чтобы не быть в дальнейшем привлеченным к уголовной ответственности. В настоящее время с суммы пенсии по инвалидности в счет погашения кредитных обязательств у него ежемесячно списываются денежные средства, иной финансовой возможности погашать финансовые обязательства он не имеет. Раскаивается в содеянном, намерен принести свои устные извинения представителю потерпевшей стороны, возмещение ущерба он осуществляет по мере возможности через судебных приставов, помимо этого как либо еще возместить ущерб не имеет возможности.
После оглашения показания подсудимый Часовских А.С. их полностью подтвердил.
Кроме полного признания вины самим подсудимым, его виновность в совершении преступления, подтверждается совокупностью следующих доказательств.
В судебном заседании по ходатайству государственного обвинителя на основании ч.1 ст.281 УПК РФ с согласия сторон были оглашены показания неявившихся представителя потерпевшего ФИО14, свидетелей ФИО6, ФИО5, ФИО7, данные ими в ходе предварительного следствия.
Из показаний представителя потерпевшего АО «Азистско-Тихоокеанский Банк» ФИО14 (т.2 л.д. 203-207) следует, что он работает в должности руководителя службы экономической безопасности по ...-Кузбассу с 2014 года. На территории ... расположено несколько офисов отделений АО «АТБ», в том числе по адресу: г. ... .... Согласно кредитному досье клиента Часовских А.С. может пояснить, что Часовских А.С. **.**,** обратился в отделение банка АО «АТБ», заяление о получении им кредита, в сумме 3 000 000 рублей, которая предварительно была ему одобрена Банком, в связи с указанном в данном заявлении сумме ежемесячного дохода в размере 230 614 рублей. Далее **.**,** Часовских А.С. был приглашен в офис Банка, для составления кредитного договора и подписания его. Так, **.**,** ФИО8, в присутствии сотрудника Банка, подал заявление о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг. В заявлении Часовских А.С. указал, свои персональные данные, которые были подтверждены предъявленным им паспортом сотруднику Банка, а также сообщил личный мобильный номер телефона, сообщил о месте работы: Красноярская дирекция тяги-структурное подразделение дирекция тяги Филиал ОАО «РЖД» в должности машиниста, и заявил о имеющемся у него ежемесячном доходе в размере 230 614 рублей, который тот получает как трудоустроенный сотрудник. В связи с чем, в п.2 данного заявления тот указал, что просит Банк, заключить с ним Договор Карты (то есть кредитования). Помимо этого, в самом заявлении Часовских А.С., был предупрежден о возможных негативных для него последствиях, в т.ч. о возможности привлечения к уголовной ответственности в случае предоставления ним Банку ложной/вводящей в заблуждение информации, что информация заполнена с его слов верно, а также подтверждает подлинность и достоверность его фото, сделанного в его присутствии в дату подписания Заявления и размещено в Заявлении и/или на предоставленном Банку отдельном бумажном носителе. Также тот согласился со всеми графами в заявление, и согласился с ними. Далее ФИО15 подписал данное заявление собственноручно **.**,**, после одобрения кредита в сумме 3 000 000 рублей, под 24,5 % годовых, с ФИО15 был составлен и подписан сам Договор кредитования № ** от **.**,**, согласно условий которого ФИО8 получал наличными от Банка 3 000 000 рублей, которые с процентами Банка, должен был возвратить в течении 5 лет, в сумме ежемесячного платежа 87 183,13 рублей. В подтверждении его дохода Часовских А.С. предоставил сотруднику Банка электронную выписку их личного кабинета пенсионного фонда – НПФ ВТБ (негосударственного пенсионного фонда ВТБ) от **.**,**, согласно которой следовала, что Часовских А.С. как сотрудник ОАО «РЖД» ежемесячно вносит в негосударственных пенсионный фонт ВТБ денежные средства, Подтверждаетщие сумму заявленного им дохода. Денежные средства по кредиту, после подписания договора были Часовских А.С. получены непосредственно в офисе АО «АТБ», расположенного по адресу: г. ... ..., в кассе наличными денежными средствами, согласно расходно-кассовому ордеру № ** от **.**,**, в сумме 3 000 000 рублей. После чего, Часовских А.С. внес три платежа согласно графику, а именно **.**,** в сумме 87200 рублей, **.**,** в сумме 87200 рублей, **.**,** в сумме 87200 рублей, после чего, дольше платежи не вносились. Входе проверки служба безопасности установила, что предоставленные сведения Часовских А.С. были ложными, на момент подачи заявления о кредитовании Часовских А.С. не был нигде трудоустроен, отчислений в НПФ не осуществлял вообще, и в ОАО «РЖД» не работал, в связи с чем, ему сначала было предложено урегулировать вопрос возвратом кредита в полном объеме, а затем было обращения к нотариусу, и вынесено исполнительная надпись от **.**,**, о возврате Часовских А.С. 3 254 199,46 рублей Банку АО «АТБ». В связи с тем, что исполнительное производство судебным приставов было открыто лишь месяц назад, а до этого оно было закрыто, денежные средства пока им не поступали, с связи с чем ущерб в настоящее время остается не возмещенным в размере 3 254199,46 рублей. Поскольку, ранее АО «АТБ» обращался к нотариусу, по решению которого была составлена исполнительная надпись, по решению нотариуса заведено исполнительное производство, АО «АТБ» заявлять исковые требования дополнительно к Часовских А.С. не будут.
Согласно показаниям свидетеля ФИО6 (т.3 л.д. 86-88) следует, что Часовских А.С. является ее сыном проживает с ней. Относительно кредита ранее взятого ее сыном в банке, может пояснить, что он рассказывал ей о том, что с его пенсии приставы стали удерживать часть выплат, он ей рассказал что ранее взял кредит в банке АТБ, в какой сумме не говорил, но сказал что «взял много», но данный кредит не платил, и в связи с этом, судебные приставы и вычитывают теперь денежные средств. Оформлял кредит на себя, для чего именно, сын пояснял, что познакомился в Кемерово, с мужчиной, который предложил ему взять кредит и сказал что поможет оформить, сын согласился и взял кредит. По словам сына часть денег с кредита он вернул данному мужчине, на этих условиях тот и делал документы для банка, по которым ему потом кредит и оформляли. Более подробности сын не рассказывал. То что у сына в 2023 году были деньги она замечала, но сын говорил, что это накопления его с прошлой работы, теперь в связи с заболеванием он решил потратить.
Из показаний свидетеля ФИО5 (т.3 л.д. 89-93) следует, что она работает менеджером по работе с клиентами в АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее по тексту АО «АТБ») с 2019 года. В ее должностные обязанности входит работа с клиентами банка, оформления кредитных договоров физическим лицам. В октября 2023 года ее рабочие место располагалось в офис АО «АТБ», по адресу: ...-Кузбасс, г. ... .... По поводу клиента Часовских А.С. может пояснить, что **.**,** данный клиент обратился к ней в отделение Банка АО «АТБ», расположенный по адресу: ..., ..., с заявлением выдачи ему потребительского кредита. С данным клиентом работала она, но в связи с тем, что клиентов в банк обращается много, вспомнить именно его она затрудняется. Согласно ранее осмотренных ей документов, в программе, по выдачи кредитного договора именно данному гражданину, она может пояснить, что при обращении Часовских А.С. предоставил ей его паспорт гражданина РФ, выданный на имя Часовских А.С. Так, согласно кредитному досье клиента Часовских А.С. **.**,** обратился в отделение банка АО «АТБ» с заявлением о предоставлении ему кредита, в сумме 3 000 000 рублей, которая предварительно была ему одобрена Банком, в связи с указанной в данном заявлении сумме ежемесячного дохода в размере 230 614 рублей. Далее **.**,** Часовских А.С. был приглашен в офис Банка, для составления кредитного договора и подписания его. **.**,** ФИО8, в ее присутствии, находясь в офисе Банка АО «АТБ», по адресу: ..., ..., подал заявление о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг, на основании которого ему мог быть открыть кредитный счет, на который клиенту, в случае одобрения кредита поступают денежные средства, а в дальнейшем клиент производит оплату кредита, путем перечисления денежных средств на данный счет. В заявлении Часовских А.С. указал, свои персональные данные, которые были подтверждены предъявленным им паспортом сотруднику Банка, а также сообщил личный мобильный номер телефона, сообщил о месте работы: Красноярская дирекция тяги-структурное подразделение дирекция тяги Филиал ОАО «РЖД» в должности машиниста, и заявил о имеющемся у него ежемесячном доходе в размере 230 614 рублей, который тот получает как трудоустроенный сотрудник. В связи с чем, в п.2 данного заявления тот указал, что просит Банк, заключить с ним Договор Карты. После одобрения кредита с лимитом в 3 000 000 рублей, Часовских А.С. заявил, что желает оформить кредит на всю сумму одобренного ему лимита, то есть в сумме 3 000 000 рублей. Помимо этого, в самом заявлении Часовских А.С. был предупрежден о возможных негативных для него последствиях, в т.ч. о возможности привлечения к уголовной ответственности в случае предоставления ней Банку ложной/вводящей в заблуждение информации, что информация заполнена с его слов верно, а также подтверждает подлинность и достоверность ее фото, сделанного в его присутствии в дату подписания Заявления. Также он согласился с графиком платежей. Далее ФИО15 подписал данное заявление и договор собственноручно **.**,**, после одобрения кредита в сумме 3 000 000 рублей, под 24,5 % годовых, с ФИО15 был составлен и подписан сам Договор кредитования № ** от **.**,**, согласно условий которого ФИО8 получал наличными от Банка 3 000 000 рублей, которые с процентами Банка, должен был возвратить в течении 5 лет, в сумме ежемесячного платежа 87 183,13 рублей. В подтверждении его дохода Часовских А.С. предоставил электронную выписку из СФР от **.**,**, согласно которой следовало, что Часовских А.С. как сотрудник ОАО «РЖД№ получал доход в сумме 230 614 рублей, Подтверждаетщие сумму заявленного им дохода, данная выписка была приобщена к договору вместе с копией паспорта Часовских А.С. Денежные средства по кредиту, после подписания договора были Часовских А.С. получены непосредственно в офисе АО «АТБ», расположенного по адресу: г. ... ..., в кассе наличными денежными средствами, согласно расходно-кассовому ордеру № ** от **.**,**, в сумме 3 000 000 рублей. По дальнейшей оплате данного кредитного договора она пояснить не может, поскольку в ее обязанности отслеживание выполнений условий договора не входит.
Из показаний свидетеля ФИО7 (т.3 л.д.94-96) следует, что в октябре 2023 года ее рабочее место располагалось в офис АО «АТБ», по адресу: г. ... Ленина, ..., пом. 136. Согласно расходному кассовому ордеру № ** от **.**,**, может пояснить, что **.**,** именно она обсуживала клиента Часовских А.С., который согласно выданного ему менеджером по работе с клиентами ФИО5 был выдан расходный кассовый ордер. Согласно данному ордеру № ** от **.**,** Часовских А.С. в кассе отделения АО «АТБ», расположенного по адресу: г. ... ..., ей были выданы денежные средства в сумме 3 000 000 рублей, наличными, по кредитному договору, с его кредитного счета № **, открытого в АО «АТБ». При этом, она с уверенностью может заявить, что денежные средства по данного кассовому ордеру были выданы лично Часовских А.С., поскольку при выдачи денежных средств, она в обязательном порядке сверяю сначала паспортные данные указанные в расходном кассовом ордере с паспортом предъявленным клиентом. Помимо этого, в обязательном порядке сверяю фото клиента в паспорте, с внешнем сходством клиента, и проверяю паспорт на его подлинность, при помощи специального оборудования установленного в помещении кассы (сканер паспорта). Так же с уверенностью может заявить, что наличные денежные средства были ей переданы и получены лично Часовских А.С., иные посторонние лица в помещении кассы, кроме клиента которого непосредственно обслуживает кассир, не допускаются. То есть, денежные средства были получены лично Часовских А.С.
Суд не находит оснований не доверять показаниям представителя потерпевшего, свидетелей об обстоятельствах, поскольку их показания последовательны и непротиворечивы в части обстоятельств, очевидцем которых они были либо о которых им известно от других очевидцев преступления, согласуются друг с другом, а также с письменными и вещественными доказательствами. На момент совершения преступления и в настоящее время неприязненных отношений между представителем потерпевшего, свидетелями и подсудимой нет, в связи с чем, суд считает, что у ни представителя потерпевшего, ни у свидетелей не имеется оснований для оговора подсудимой.
Кроме того, данные обстоятельства подтверждаются исследованными в суде письменными доказательствами:
- протоколом осмотра места происшествия от **.**,**, с фототаблицей, согласно которому следует, что объятом осмотра является дополнительный офис № ** АО «АТБ», расположенный по адресу: г. ... Ленина, 126 пом.136 (т.3 л.д. 98-105);
- протоколом выемки от **.**,**, с фототаблицей, согласно которому следует, что у представителя потерпевшего ФИО14 было изъято кредитное досье Часовских А.С., **.**,** года рождения, находящиеся в папке скоросшивателе на 27 листах, которое не упаковано, помещено на хранение при уголовном деле № ** (т.3 л.д. 4-8);
- протоколом выемки от **.**,**, с фототаблицей, согласно которому следует, что у подозреваемого Часовских А.С., в присутствии защитника ФИО9, изъята добровольно выданная трудовая книжка с серией АТ-V № ** выданная на имя Часовских А.С., которая не упакована и приобщена к протоколу выемки (т.3 л.д.130-134);
- протоколом осмотра документов от **.**,**, с фототаблицей, согласно которому объектом осмотра являются: банковские выписки по счетам открытым в ПАО Сбербанк, ПАО «ВТБ», АО «АТБ» на имя Часовских А.С., полученные в рамках уголовного дела № **. Так согласно банковской выписке следует, что **.**,** Часовских А.С. снял наличными кредитные денежные средства, в сумме 3 000 000 рублей, после чего, произвел 3 платежа в счет погашения кредита, в суммах по 87 200 рублей (т.2 л.д. 106-130);
- протоколом осмотра документов от **.**,** с фототаблицей, согласно которому объектом осмотра является: инструкция по предоставлению потребительских кредитов в АО «АТБ», действующая с **.**,**, предоставленная АО «АТБ» (т.2 л.д. 187-195);
- протоколом осмотра предметов от **.**,**, согласно которому следует, что кредитное досье Часовских А.С., содержащиеся в одной подшивке документов, включает в себя: заявление о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО)»; индивидуальные условия Договора «Потребительский кредит» № ** от **.**,**; заявление о банковском обслуживании и предоставлении иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО); расходный кассовый ордер № ** от **.**,**; копию паспорта Часовских А.С.; сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица Часовских А.С.; расчет исковых требований; исполнительную надпись, выданную нотариусом ФИО10 **.**,**; требование о досрочном возврате кредита от **.**,** за № **; копии сведений о почтовых отправлениях Часовских А.С. (т.3 л.д. 37-47);
- протоколом осмотра документов от **.**,** с фототаблицей, согласно которому объектом осмотра является: ответ социального фонда России отделения фонда пенсионного и социального страхования РФ от **.**,**, в отношении Часовских А.С. на 25 листах (т.3 л.д.78-81);
- протоколом дополнительного осмотра документов с фототаблицей, с участием подозреваемого Часовских А.С. и его защитника, согласно которому объектом осмотра являются документы: документы предоставленные АО «АТБ» по оформленному кредитному обязательству с Часовских А.С. на 6 листах (т.2 л.д.67-70);
- протоколом осмотра документов от **.**,** с фототаблицей, согласно которому объектом осмотра является трудовая книжка Часовских А.С., изъятая в ходе выемки **.**,** (т.3 л.д.149-154).
Оценивая каждое из перечисленных доказательств с точки зрения относимости, допустимости и достоверности, а все эти доказательства в совокупности – с точки зрения достаточности для разрешения уголовного дела, суд считает, что все они в совокупности позволяют сделать вывод о доказанности виновности подсудимого Часовских А.С. в совершении преступления при обстоятельствах, указанных в описательной части настоящего приговора.
Как следует из оглашенных показаний подсудимого Часовских А.С. в ходе предварительного следствия, которые он полностью подтвердил в судебном заседании, в период в период с октября 2023 по **.**,** заключил кредитный договор с АО «АТБ» с использованием подложных документов, сообщив о себе заведомо ложные, несоответствующие действительности сведения, являясь заемщиком АО «АТБ» похитил путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений кредитные денежные средства, принадлежащие АО «АТБ» на общую сумму 3 000 000 рублей. Похищенное имущество в дальнейшем обратил в свою пользу, распорядился по своему усмотрению.
Указанные показания Часовских А.С. самооговором не являются, поскольку объективно подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, приведенными выше, а потому могут быть положены в основу приговора.
Исследованными доказательствами подтвержден способ совершения мошенничества – путем предоставления заведомо ложных или недостоверных сведений об обстоятельствах, наличие которых предусмотрено кредитором в качестве условия для предоставления кредита, а именно Часовских А.С. были предоставлены сведения о месте работы, доходах, которые не соответствовали действительности, поскольку предоставленными суду доказательствами установлено, что в указанный период Часовских А.С. не работал, указанный в справке доход не получал.
Кроме того, согласно примечанию к ст. 159.1 УК РФ крупным размером в настоящей статье и статье 159.5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.
Таким образом, размер ущерба, причиненного преступлением, является крупным.
Исходя из диспозиции ст. 159.1 УК РФ и разъяснений высшей судебной инстанции, данных в абз. 2 п. 13 постановление Пленума Верховного Суда РФ от **.**,** № ** «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», субъектом данного преступления выступает лицо, обладающее специальными признаками (специальный субъект) - заемщик, которым признается лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее кредит в виде денежных средств от своего имени или от имени представляемого им на законных основаниях юридического лица.
В абз. 1 п. 28 того же постановления Пленум Верховного Суда РФ отмечает, что мошенничество в сфере кредитования надлежит считать совершенным группой лиц по предварительному сговору, если в преступлении участвовали два и более лица, отвечающие признакам специального субъекта этого преступления, которые заранее договорились о совместном совершении преступления.
Материалами дела и исследованными доказательствами установлено, что преступление совершено Часовских А.С. с неустановленным лицом, роль которого заключалась в выборе места получения денежных средств, инструктировании Часовских А.С. о действиях при хищении денежных средств АО «АТБ», оформлении пакета документов путем предоставления Часовских А.С. заведомо ложных сведений о месте его работы, размера дохода. Будучи предварительно проинструктированным неустановленным лицом о своем поведении при оформлении документов на получение кредита Часовских А.С. представителю кредитной организации были представлены заведомо ложные и недостоверные сведения, вследствие чего с ним был заключен кредитный договор, а денежные средства были перечислены банком на расчетный счет подсудимого Часовских А.С.
Таким образом, по уголовному делу был установлен только один специальный субъект преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, - Часовских А.С., выступавший заемщиком по кредитному договору с банком, в отношении же неустановленного лица признаков специального субъекта для состава данного преступления судом не установлено.
При указанных обстоятельствах в ходе судебного разбирательства не нашел своего подтверждения квалифицирующий признак – группа лиц по предварительному сговору, в связи с чем он подлежит исключению.
На основании представленных стороной обвинения и непосредственно исследованных в судебном заседании доказательств суд приходит к выводу о том, что виновность Часовских А.С. установлена и доказана в судебном заседании. Суд квалифицирует действия Часовских А.С. по ч.3 ст.159.1 УК РФ, как мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, в крупном размере.
При назначении наказания подсудимому Часовских А.С. суд, в соответствии со ст. 6 УК РФ, ч. 3 ст. 60 УК РФ, учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, данные о личности подсудимого, обстоятельства, смягчающие и отягчающие его наказание, а также влияние назначаемого наказания на исправление подсудимого и на условия жизни его семьи.
В качестве данных о личности суд учитывает, что Часовских А.С. на учетах у психиатра и нарколога не состоит, социально адаптирован, имеет стойкие социальные связи, имеет постоянное место жительство и регистрации, по месту жительства характеризуется в целом с положительной стороны, а также учитывает неудовлетворительное состояние здоровья подсудимого.
В качестве смягчающих наказание обстоятельств суд учитывает полное признание вины, чистосердечное раскаяние в содеянном, активное способствование раскрытию и расследованию преступления, выразившееся в добровольных активных действиях подсудимого, направленных на сотрудничество со следствием, а именно в сообщении сотрудникам полиции подробных обстоятельств совершенного им преступления в ходе его опроса (т. 1 л.д. 115-117), а также последовательных и признательных показаний, данных в ходе предварительного расследования, наличие у Часовских А.С. стойких социальных связей, наличие на иждивении двоих несовершеннолетних детей, наличие постоянного места жительства, в целом положительную характеристику, неудовлетворительное состояние здоровья Часовских А.С., <данные изъяты>, и его близких родственников, в том числе его матери и сестры, <данные изъяты>.
Обстоятельств, отягчающих наказание ФИО11, судом не усматривается.
Судом не установлено наличие каких-либо исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью виновного, его поведением во время или после совершения преступления, а также иных обстоятельств, существенно уменьшающих степень общественной опасности содеянного, в связи с чем, оснований для применения в отношении Часовских А.С. ст. 64 УК РФ не имеется.
Суд не усматривает оснований для применения ч. 6 ст. 15 УК РФ, то есть изменения категории преступления на менее тяжкую, учитывая фактические обстоятельства совершенного преступления и степень его общественной опасности.
С учетом всех обстоятельств, влияющих на назначение подсудимому наказания, суд считает, что наказание Часовских А.С. должно быть назначено в виде лишения свободы, поскольку только такой вид наказания из числа предусмотренных санкцией ч.3 ст. 159.1 УК РФ сможет обеспечить достижение целей уголовного наказания и будет способствовать восстановлению социальной справедливости, исправлению подсудимого и предупреждению совершения им новых преступлений.
Вместе с тем, учитывая влияние назначаемого наказания на условия жизни семьи Часовских А.С., совокупность установленных судом смягчающих наказание обстоятельств и данных о личности подсудимого, свидетельствующих о возможности исправления Часовских А.С. без реального отбывания наказания, суд считает возможным назначить виновной наказание в виде лишения свободы с применением ст. 73 УК РФ, то есть условного осуждения.
Поскольку судом установлено наличие у Часовских А.С. смягчающих обстоятельств, предусмотренных п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ, в связи с чем, суд применяет к Часовских А.С., не имеющего отягчающих наказание обстоятельств, положения ч. 1 ст. 62 УК РФ.
Суд считает нецелесообразным назначение Часовских А.С. дополнительных наказаний в виде штрафа и ограничения свободы, исходя из данных о личности подсудимого, совокупности смягчающих обстоятельств и имущественного положения виновного.
Вопрос о судьбе вещественных доказательств суд разрешает в соответствии с требованиями ст. 81, 82 УПК РФ.
Вопрос о процессуальных издержках разрешается судом отдельным постановлением.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.296-300, 303-304, 307-309 УПК РФ, суд
ПРИГОВОРИЛ:
Часовских А.С. признать виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст.159.1 УК РФ и назначить наказание в виде 2 (двух) лет лишения свободы.
В соответствии со ст.73 УК РФ назначенное наказание считать условным с испытательным сроком 2 (два) года.
Обязать Часовских А.С.:
- по графику, установленным специализированным государственным органом, осуществляющим контроль за поведением условно осужденных, по месту своего жительства, являться на регистрацию;
- не менять без уведомления данного органа постоянного места жительства.
Меру пресечения в отношении Часовских А.С. до вступления приговора в законную силу оставить прежней, в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении.
Вещественные доказательства, после вступления приговора в законную силу:
- банковскую выписку по счету № **, карты с номером № **, открытой в ПАО Сбербанк на имя Часовских А.С., банковскую выписку по счету № **, карты с номером № **, открытой в ПАО Сбербанк на имя Часовских А.С.; банковскую выписку по счету № **, карты с номером № **, открытой в ПАО Сбербанк на имя Часовских А.С.; банковскую выписку по счету карты № **, открытой в ПАО «ВТБ» на имя Часовских А.С.; банковскую выписку по счету № **, открытому в АО «АТБ» на имя Часовских А.С.; инструкцию по предоставлению потребительских кредитов в АО «АТБ»; копию кредитного досье Часовских А.С. из АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»; ответ социального фонда России отделения фонда пенсионного и социального страхования РФ от **.**,**; копию трудовой книжки серия АТ-V № **, выданной на имя Часовских А.С. - хранить в материалах уголовного дела.
- трудовую книжку серия АТ-V № **, выданную на имя Часовских А.С., переданную Часовских А.С., - считать возвращенными законному владельцу;
- кредитное досье имя Часовских А.С., переданное на ответственное хранение представителю потерпевшего - считать возвращенным АО «АТБ».
Приговор может быть обжалован в Кемеровский областной суд в течение 15 суток со дня провозглашения приговора.
В случае подачи апелляционного представления прокурором, жалобы осужденным, а также жалобы другим лицом, осужденный вправе указать в отдельном ходатайстве или возражении на жалобу либо представление о своем желании участвовать в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции. Кроме того, осужденный вправе пригласить защитника для участия в рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника, либо о рассмотрении дела без защитника, о чем он должен в письменном виде сообщить в суд, постановивший приговор.
Председательствующий /подпись/ Л.С. Лупань
Подлинный документ подшит в деле №1-540/2025 Ленинского районного суда г. Кемерово