РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего судьи Зуевой Е.А., при секретаре Романове И.А., с участием ответчика Степаненковой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
05 июня 2026 года гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа – Банк» к Степаненковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа – Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Степаненкова А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.
Исковые требования мотивированы тем, что 27.12.2023 АО «Альфа – Банк» и ЛИЦО_1 заключили соглашение о кредитовании №###. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 55 000 руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования: сумма кредитования – 55 000 руб., проценты за пользование кредитом – 49,99% годовых.
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования.
В последствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Заемщик ЛИЦО_1 умер **.**.****. После смерти заемщика было открыто наследственное дело.
Задолженность ЛИЦО_1 перед АО «Альфа – Банк» составляет 32 271, 93 руб., из которой: 28 367, 46 руб. – просроченный основной долг; 3 904, 47 руб. – начисленные проценты.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ЛИЦО_1 в пользу АО «Альфа – Банк» задолженность по соглашению о кредитовании №PIL### от 27.12.2023 в размере 32 271, 93 руб., из которой: 28 367, 46 руб. – просроченный основной долг; 3 904, 47 руб. – начисленные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
Определением Центрального районного суда г.Кемерово от **.**.**** к участию в деле в качестве ответчика привлечена Степаненкова О.А.
В судебном заседании ответчик Степаненкова О.А. возражала против удовлетворения исковых требований, ввиду того, что сумма исковых требований превышает размер принятого наследственного имущества.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, мнение ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.
Суд, изучив письменные материалы дела в отсутствии сторон, приходит к следующим выводам.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 309, пункту 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что 27.12.2023 АО «Альфа – Банк» и ЛИЦО_1 заключили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №###. Также 27.12.2023 между АО «Альфа-Банк» и ЛИЦО_1 было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №### от 23.12.2023, являющееся неотъемлемой частью договора кредита.
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.
Пунктом 1 Индивидуальных условий установлено, что лимит кредитования составляет 15 000 руб. Договор кредита действует в течение неопределенного срока (п.2 Индивидуальных условий).
Как следует из дополнительного соглашения от 27.12.2023 процентная ставка за пользование кредитом составляет 49,99% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользование кредитом 365 календарных дней применяется только для операций оплаты, совершенных в течение 30 календарных дней с даты подписания индивидуальных условий (п. 4.2).
Срок беспроцентного периода, представленным на совершение: операций оплаты совершенных после периода и операций снятия наличных 60 календарных дней4 операций перевода 100 календарных дней (п. 4.3.-.4.3.2.)
Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора (п. 6.1 индивидуальных условий).
Согласно п. 4.1 Общих условий, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по договору кредита при условии получения от заемщика соответствующего поручения.
В соответствии с п. 6.2. индивидуальных условий минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом рассчитанные в соответствии с общими условиями договора.
Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующим за месяцем заключения договора кредита, в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий.
Дополнительным соглашением от 27.12.2023 также предусмотрена комиссия за обслуживание кредитной карты за первый год 0 руб. Начиная со второго года, комиссия за обслуживание кредитной карты составляет 990 руб. ежегодно.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует простая электронная подпись заемщика в индивидуальных условиях.
Согласно положениям ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом в абзаце втором п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
На основании п. 1 ст. 2 и ст. 18 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись служит средством для определения лица, подписывающего информацию.
На основании изложенного, возможность использования простой электронной подписи для заключения кредитного договора прямо предусмотрена нормами Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нормами Гражданского законодательства и положениями Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
Факт исполнения банком условий соглашения о кредитовании, подтвержден выпиской по лицевому счету заемщика.
Из материалов дела следует, что заемщик ЛИЦО_1 **.**.**** года рождения умер **.**.****, что подтверждается свидетельством о смерти от **.**.**** ###
На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены.
Между тем, обязательство заемщика, возникшее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (ст. 1153 ГК РФ).
В силу правовой позиции, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии со ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст.1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п.1).
Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (ст.1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п.2 ст.1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.
Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства, что предусмотрено п.1 ст.1159 ГК РФ.
Согласно ответу нотариуса ЛИЦО_12 после смерти ЛИЦО_1, **.**.**** года рождения, умершего **.**.**** заведено наследственное дело ###.
С заявлением от **.**.**** о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились ... ЛИЦО_1 – ЛИЦО_1, ... ЛИЦО_1 – Степаненкова О.А.
**.**.**** ЛИЦО_1 обратился к нотариусу с заявлением об отмене заявления о принятии наследства и **.**.**** ЛИЦО_1 было подано заявление об отказе от наследства.
Наследственное имущество состоит из:
- ? доли квартиры по адресу: г. ... (кадастровая стоимость на дату смерти 1 683 137,40 руб., стоимость ? - 420 784, 35 руб.);
- денежные вклады;
- снегоход (рыночная стоимость на дату смерти 290 000 руб.).
Степаненковой О.А. 05.02.2025 были выданы:
- свидетельство о праве на наследство по завещанию на 1/4 доли квартиры за р.###
- свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады ЛИЦО_13 за р.###
- свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады АО Альфа-Банк за р.###
- свидетельство о праве на наследство по закону на денежные вклады ЛИЦО_14 года за р.###
- свидетельство о праве на наследство по закону на снегоход за р.###
По состоянию на 05.09.2025 задолженность по соглашению о кредитовании ### от 27.12.2023 составляет 32 271, 93 руб., из которой: 28 367, 46 руб. – просроченный основной долг; 3 904, 47 руб. – начисленные проценты
Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд, находит указанный расчет правильными, подтвержденным банковскими документами.
Также судом установлено, что решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** по гражданскому делу ### удовлетворены исковые требования ЛИЦО_15 к наследственному имуществу ЛИЦО_1, Степаненковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскано со Степаненковой О.А., в пользу ЛИЦО_15 задолженность по договору кредитной карты ### от 14.01.2022 в размере 246 015,44 руб.
Также решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** по гражданскому делу ### удовлетворено исковое заявление ЛИЦО_13 в лице филиала – Кемеровское отделение ### к Степаненковой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскано со Степаненковой О.А. в пользу ЛИЦО_13 задолженность по счету международной банковской карты ### по состоянию на 03.02.2025 в размере 624 258,20 руб.
В настоящее время вышеуказанные решения судов не исполнены Степаненковой О.А., доказательств обратного суду представлено ответчиком не было.
Между тем суд считает несостоятельными доводы ответчика Степаненковой О.А. о наличии иных решения о взыскании кредитных задолженностей за счет средств принятого наследственного имущества, а также о превышении суммы исковых требований суммы наследственной массы ввиду следующего.
Порядок распределения взысканных денежных средств и очередность удовлетворения требований взыскателей установлены в статьях 110 - 111 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Согласно ч. 3 ст. 111 названного закона, если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе.
Таким образом, наличие решений судов о взыскании денежных сумм с наследника ЛИЦО_1 – ответчика Степаненковой О.А. в пользу ЛИЦО_13» и ЛИЦО_15 по иному кредитному договору, не может служить основанием для отказа (частичного отказа) в удовлетворении настоящего иска АО «Альфа-Банк».
В случае если размер наследственного имущества, принятого Степаненковой О.А. после смерти ЛИЦО_1 недостаточен для погашения всего долга, то требования взыскателей, при исполнении решения судов, удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю суммы, но не более стоимости наследственного имущества.
При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, с учетом того, что ответчик Степаненкова О.А. как наследник умершего заемщика несет ответственность по его обязательствам, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика Степаненковой О.А. задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению в размере 32 271, 93 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
В материалы дела представлено платежное поручение ### от 05.09.2025, согласно которому истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 4 000 руб.
С учетом существа постановленного решения со Степаненковой О.А. в пользу АО «Альфа – Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования АО «Альфа – Банк» к Степаненковой О.А. – удовлетворить.
Взыскать со Степаненковой О.А. (паспорт гражданина РФ ###) в пользу АО «Альфа – Банк» (ИНН ###) за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ЛИЦО_1, задолженность по соглашению о кредитовании №PIL### от 27.12.2023 в размере 32 271, 93 руб., из которой: 28 367, 46 руб. – просроченный основной долг; 3 904, 47 руб. – начисленные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего 36 271,93 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Судья Е.А. Зуева
В мотивированной форме решение изготовлено 19.06.2026.