РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«15» июня 2026 года г. Кемерово
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего судьи Пахирко Р.А., при секретаре Соболевской Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Межрегиональный консалтинговый центр» к Цапиш Ольге Вячеславовне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Межрегиональный консалтинговый центр» (далее - ООО ПКО «МКЦ») обратилась с иском к Цапиш О.В. о взыскании задолженности по договору займа.
Требования мотивированы тем, что 23.09.2024 между ООО МКК «Аделаида» и Цапиш О.В. заключен договор займа ###, по условиям которого ООО МКК «Аделаида» предоставило Цапиш О.В. заем в размере 35000 руб. на срок до 23.03.2025 под 271,05 % годовых.
Договор займа заключен сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца mkk.adelaida@mail.ru в сети Интернет.
Для получения займа заемщик подал заявку через сайт кредитора с указанием своих паспортных данных и подписал договор займа аналогом собственноручной подписи. Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи заключено в письменной форме в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Проставив отметку «V» в поле «я принимаю условия/я согласен с текстом соглашения об использовании АСП» на первом шаге Регистрации на Сайте mkk.adelaida@mail.ru и, осуществив дальнейшее использование Сайта, Заемщик безоговорочно присоединяется к условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Совершение указанного действия признается акцептом оферты, исходящей от Займодавца, и означает, что Заемщик согласен со всеми условиями Соглашения.
Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС код) согласно нормам Закона об ЭП является простой электронной подписью.
С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа считается заключенным. На номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано СМС-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. На этот же номер телефона поступило СМС-сообщение о зачислении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получение денежных средств.
Заемные денежные средства перечислены заемщику на указанный им счет.
29.07.2025 ООО МКК «Аделаида» на основании договора уступки прав (требований) ### передала (уступила) права требования по договору потребительского займа ### ООО ПКО «МКЦ».
Определением мирового судьи судебного участка № ### ... судебного района г. Кемерово от 30.12.2025 отменен судебный приказ по заявлению ООО ПКО «МКЦ» о взыскании с Цапиш О.В. суммы задолженности по договору займа ###, расходов по оплате государственной пошлины, в общем размере 57944 руб.
С учетом изложенного, ООО ПКО «МКЦ» просит суд взыскать с Цапиш О.В. задолженность по договору займа ### от 23.09.2024 в сумме 55944 руб., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Истец ООО ПКО «МКЦ», извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилось.
Ответчик Цапиш О.В., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила письменные возражения на исковое заявление и ходатайство о снижении процентов.
С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи". В соответствии с ч. 2 ст. 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Статьями 808, 820 ГК РФ предусмотрена письменная форма договора займа. Несоблюдение письменной формы кредитного договора влечет его недействительность.
Положения Гражданского кодекса Российской Федерации не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Как следует из материалов дела, 24.09.2024 между ООО МКК «Аделаида» и Цапиш О.В. заключен договор займа ###, по условиям которого ООО МКК «Аделаида» предоставило Цапиш О.В. заем в размере 35000 руб. на срок 180 календарных дней с момента предоставления денежных средств заемщику под 291,865 % годовых (п. 1,2,4 Индивидуальных условий).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяется графиком платежей, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского микрозайма (п. 6 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено взыскание неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий Общество вправе уступать третьим лицам права требования по договору. Общество вправе воспользоваться данным правом при условии проставления заемщиком галочки в ячейке, напротив ячейки со словом «Согласен».
Неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий являются Общие условия договора микрозайма, текст которого размещен на странице Общества в сети «Интернет» по адресу https://prostoyvopros.ru. В случае противоречия между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий применяются положения Индивидуальных условий. Заемщик, акцептуя настоящие Индивидуальные условия, подтверждает, что принимает условия Индивидуальных условий лично, добровольно и ему понятны все положения Индивидуальных условий, а также Общих условий (п.14 Индивидуальных условий).
Подписывая настоящие индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заемщик обязуется строго соблюдать, предусмотренные договором обязательства (п. 18 Индивидуальных условий).
Сумма микрозайма предоставляется Заемщику путем перевода денежных средств на Карту заемщика (п. 19 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий Срок акцепта настоящих Индивидуальных условий 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику настоящих Индивидуальных условий. В случае если заемщик в течении пяти рабочих дней с момента получения настоящих Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма не сообщает Обществу о своем согласии на получение потребительского микрозайма на условиях, указанных в них, а равно сообщает об этом по истечении данного срока, договор микрозайма считается не заключенным, а заемщик отказавшимся от получения микрозайма (п. 21 Индивидуальных условий).
Настоящий договор подписан Электронной подписью, считается заключенным с момента выдачи микрозайма и считается прекращенным с момента исполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств или в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п. 24 Индивидуальных условий).
Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями осуществления переводов денежных средств без открытия счета с использованием сервиса «Быстрый платеж через ЮMoney, размещенным по ссылке: ... (п. 25 Индивидуальных условий).
Цапиш О.В. указан номер телефона ### (п. 26 Индивидуальных условий).
ООО МКК «Аделаида» исполнило свою обязанность по перечислению денежных средств заемщику, что подтверждается реестром переводов.
29.07.2025 между ООО МКК «Аделаида» (Цедент) и ООО ПКО «МКЦ» (Цессионарий) заключен договор уступки требований (цессии) ###, в соответствии с которым Цедент уступил права требования Цессионарию, в том числе в отношении должника Цапиш О.В.
Сумма переуступаемой задолженности Цапиш О.В. составила 55944 руб., в том числе: основной долг – 34435,12 руб., проценты – 21313,73 руб., пени – 195,15 руб.
По запросу суда мировым судьей судебного участка № ### ... районного суда г. Кемерово направлено в суд гражданское дело № ### по заявлению ООО ПКО «МКЦ» о выдаче судебного приказа о взыскании с Цапиш О.В. задолженности по договору займа.
04.12.2025 мировым судьей судебного участка № ### ... районного суда г. Кемерово был вынесен судебный приказ, с должника Цапиш О.В. в пользу ООО ПКО «МКЦ» взыскана задолженность по договору займа ### от 23.09.2024 в сумме 55944 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 2000 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № ### ... судебного района г. Кемерово от 30.12.2025 судебный приказ отменен.
В возражениях на иск Цапиш О.В. указала, что задолженности не имеет, о переуступке прав требований и продаже долга не была уведомлена. С сентября 2024 г. по май 2025 г. ей были оплачены следующие платежи кредитору ООО МКК «Аделаида»: платежное поручение ### от 28.10.2024 – 2089 руб., ### от 14.10.2024 – 2089 руб., ### от 20.10.2024 - 2089 руб.; чек по операции от 23.01.2025 – 2000 руб., два чека от 26.12.2024 на сумму 1500 руб.; оплата Ozon банк от 18.02.2025 – 700 руб., от 11.04.2025 – 5000 руб., от 04.02.2025 – 3000 руб., от 08.05.2025 – 1000 руб., от 18.03.2025 – 300 руб., от 15.02.2025 – 1000 руб., от 21.02.2025 – 500 руб. Назначение платежей указано оплата по договору ###. Просит снизить размер процентов до разумной суммы на основании ст. 333 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Установленная очередность погашения денежных требований не распространяется на меры ответственности за неисполнение денежного обязательства (проценты за пользование чужими денежными средствами, договорные и законные неустойки, убытки), поскольку последние, являясь мерами ответственности, в состав денежного обязательства не включаются.
Всего ответчиком представлены платежные документы на сумму 21267 руб.
Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность Цапиш О.В. за период с 07.10.2024 по 28.03.2025 составляет 55944 руб., в том числе: основной долг – 34435,12 руб., проценты – 21313,73 руб., пени – 195,15 руб.
Из представленного истцом расчета так же следует, что Цапиш О.В. были внесены платежи на сумму 24556 руб., учтенные кредитором, из них погашение в счет погашения основного долга – 564,88 руб., проценты – 23991,12 руб.
Проценты начислены кредитором по ставке 0,79963 % в день.
Судом расчет проверен, оснований не согласиться с ним у суда не имеется, контррасчет ответчиком не представлен.
Оснований для снижения размера процентов за пользование суммой займа суд не усматривает с учетом следующего.
Судом учтено, что истцом соблюдены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму свыше 30000 до 100000 руб. включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292% при их среднерыночном значении 278,029 %.
В соответствии с п. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа от 02.10.2024) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в п. 3 ч. 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Положения настоящей части применяются в отношении договоров потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, предусматривающих использование электронного средства платежа, с учетом особенностей, установленных ч. 11.1, 11.2 и 11.4 настоящей статьи. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами).
Следовательно, проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (неустойкой), а представляют собой предусмотренную ст. 809 ГК РФ и определенную заключенным договором кредитования плату за пользование заемными средствами, которая не подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ.
Вопреки доводам возражений, заемщик уступку кредитором прав требования третьим лицам не запретил, что прямо следует из п. 13 Индивидуальных условий договора займа, в связи с чем суд приходит к выводу, что договор цессии, заключенный 29.07.2025, прав Цапиш О.В. не нарушает. Доказательств исполнения договора займа первоначальному кредитору Цапиш О.В. не представила.
При таких обстоятельствах с Цапиш О.В. подлежит взысканию задолженность по договору займа ### от 23.09.2024 в сумме 55944 руб.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).
Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.
Истцом заявлено требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере 15000 руб. за подготовку иска, представление интересов в суде.
В подтверждение несения судебных расходов на оплату услуг представителя истцом представлены: договор оказания юридических услуг ### от 25.06.2025, спецификация к договору оказания услуг от 17.03.2026, платежное поручение ### от 18.03.2026 на сумму 15000 руб.
Судом принято во внимание, что представитель истца не участвовал в судебных заседаниях при рассмотрении дела по существу.
С учетом сложности дела, учитывая качество оказанной юридической помощи, существо постановленного решения, требования разумности и соразмерности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату юридических услуг за составление искового заявления в размере 5000 руб.
В материалы дела представлены платежные поручения ### от 09.10.2025 на сумму 2000 руб.; ### от 03.04.2026 на сумму 2000 руб., согласно которым истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 4000 руб.
С учетом существа постановленного решения, с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Межрегиональный консалтинговый центр» – удовлетворить.
Взыскать с Цапиш Ольги Вячеславовны, **.**.**** (паспорт ###) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Межрегиональный консалтинговый центр» (ИНН 2635227255; ОГРН 1172651008078) задолженность по договору займа ### от 23.09.2024 в сумме 55944 рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.
Судья Р.А. Пахирко
В мотивированной форме решение суда изготовлено 29.06.2026.