ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2026 года г. Южно-Сахалинск
Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе: председательствующего судьи Катюха А.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Шеиной М.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лазаревой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в <данные изъяты> с иском к Лазаревой Н.А. о расторжении кредитного договора №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Лазаревой Н.А., взыскании задолженности по кредитному договору за период с 04.11.2020 по 06.10.2025 в размере 303 423 рубля 78 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 30 085 рублей 59 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 23,90% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.10.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России по день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.10.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога: помещение, общей площадью 132,2 кв.м., расположенное по <адрес> кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 837 700 рублей, принадлежащую на праве собственности Лазаревой Н.А.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей, под 23,9%/26,00% годовых по безналичным/наличным, сроком 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ и решением № о присоединении.
Согласно п.2.2.1 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план – кредит под залог, указанного в п.1.1.1. кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании закона «Об ипотеке». После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Предметом залога является нежилое помещение, расположенное по <адрес>, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности Лазаревой Н.А. Залоговая стоимость предмета залога составляет 837 700 рублей.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.11.2020, на 06.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, на 06.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. По состоянию на 06.10.2025 года задолженность составляет 303 423 рубля 78 копеек, из них: иные комиссии -21 751,18 рублей, просроченная ссудная задолженность – 280 066,62 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1 605,98 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате долга по договору, однако требование не исполнено.
Определением Поронайского городского суда от 01.12.2025 года данное дело передано по подсудности в Южно-Сахалинский городской суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в свое отсутствие в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма от 20.02.2026 года.
В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с событиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
В силу положений частей 1, 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1). В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).
В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000 рублей, под 23,9%/26,00% годовых по безналичным/наличным, сроком 120 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ и решением № о присоединении.
Согласно п.2.2.1 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план – кредит под залог, указанного в п.1.1.1. кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании закона «Об ипотеке».
После выполнения условий, обозначенных в п.1.2.1. ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
Предметом залога является нежилое помещение, расположенное по <адрес>, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности Лазаревой Н.А. Залоговая стоимость предмета залога составляет 837 700 рублей.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 04.11.2020, на 06.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 203 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, на 06.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.
По состоянию на 06.10.2025 года задолженность составляет 303 423 рубля 78 копеек, из них: иные комиссии -21 751,18 рублей, просроченная ссудная задолженность – 280 066,62 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 1 605,98 рублей.
05 августа 2025 года Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.
Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются длительное время, доказательств оплаты задолженности или иного его размера ответчиком в материалы дела не представлено, суд полагает, что заемщиком допущено существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 04.11.2020 по 06.10.2025 в размере 303 423 рубля 78 копеек.
Согласно пунктам 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день.
Приведенными нормами права предусмотрено взыскание с должника процентов за пользование денежными средствами и неустойки вплоть до дня возврата суммы задолженности, в связи с чем требование Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 23,90%, начисленных на сумму остатка долга, с 07.10.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также о взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченного задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.
Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд находит его подлежащим удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
Как разъяснено в пункте 53 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей», если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).
Реализация заложенной вещи, обращение взыскания на которую произведено в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном статьей 350.2 ГК РФ для движимых вещей, статьей 449.1 ГК РФ, статьей 56 Закона об ипотеке - для недвижимого имущества и законодательством об исполнительном производстве (пункт 76 приведенного Постановления Пленума).
Из разъяснений, изложенных в пунктах 83, 84 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда от 27.06.2023 №23, следует, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).
Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке). Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.
Исполнение ответчиком кредитного обязательства обеспечено договором залога недвижимого имущества.
Принимая во внимание приведенные нормы права, учитывая, что ответчиком допущено нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, что в договоре залога согласована цена имущества в размере 837 700 рублей (пункт 1.6 договора залога), при этом ответчиком возражений относительно указанной цены не представлено, суд удовлетворяет требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены в указанном размере.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российкой Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В этой связи суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 30 085 рублей 59 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лазаревой Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Лазаревой Н.А. и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».
Взыскать с Лазаревой Н.А. (паспорт <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 04.11.2020 года по 06.10.2025 года в размере 303 423 рубля 78 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 23,90%, начисленные на сумму остатка долга, с 07.10.2025 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченного задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.10.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 085 рублей 59 копеек.
Обратить взыскание на заложенное по договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ - нежилое помещение общей площадью 132,2 кв.м., расположенное по <адрес> №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 837 700 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья А.А. Катюха
Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий судья А.А. Катюха