РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 марта 2026 года город Кемерово
Ленинский районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего судьи Игнатьевой Е.С.
при секретаре Кильдибековой С.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рощенко Александра Викторовича к Акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Рощенко А.В. обратился в суд с заявлением к АО «ТБанк» о защите прав потребителей, в котором просит признать действия АО «ТБанк» по блокировке счета № ** к которому привязана банковская карта № ** открытого на имя Рощенко А.В незаконными и обязать АО «ТБанк» разблокировать банковский счет №№ ** к которому привязана банковская карта № ** открытого на имя Рощенко А.В; взыскать с АО «ТБанк» в пользу Рощенко А.В. неустойку за просрочку удовлетворения требования с **.**,** в размере 49,43 рублей за один день просрочки с момента полного погашения задолженности перед истцом, убытки по договору займа от **.**,** в размере 75 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы и компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.
Требования искового заявления мотивированы тем, что **.**,** Рощенко А.В. стало известно о блокировке банковского счета № ** к которому привязана банковская карта № **. В этот же день через чат приложение АО «ТБанк» отправил претензионное сообщение о разблокировки его счета, однако банк проигнорировал сообщение. В связи с тем, что требование истца не были удовлетворены **.**,** истец повторно направил претензию в адрес банка о выполнении законных требований. Согласно ответа АО «ТБанк» действия по блокировке счета произведены в рамках реализации требований федерального закона от 07.08.2001 №155-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма». В частности представители банка сослались на пп.3 п.1 ст. 7 данного закона. При этом указывает, что в указанном положении закона нет обязанности клиента предоставлять новые данные паспорта. Кроме этого, с момента последнего предоставления Рощенко А.В. сведений в банк – **.**,** прошло менее года. Полагает, что блокировка банковской карты Рощенко А.В. без получения соответствующего решения органа финансового мониторинга является неправомерной, в связи с чем, действия ответчика по блокировке карты Рощенко А.В. нельзя признать незаконными. Полагает, что действия банка можно расценивать как присвоение денежных средств, так как Рощенко А.В. не может ими распоряжаться. Также полагает, что за неисполнение обязательства предусмотрена специальная ответственность, в связи с чем с ответчика в пользу истца за уклонение от возврата денежных средств подлежит взысканию проценты в размере 49,43 рублей за один день просрочки. Кроме этого, действиями банка истцом понесены убытки, так как истец не может произвести оплату по долговым обязательствам (договор займа от **.**,**) в срок **.**,** в связи с чем, вынужден произвести оплату в размере 100% от суммы долга. Также возникает риск неоплаты по другим кредитным обязательствам.
Действиями банка истцу причинен моральный вред. Так как истец претерпел нравственные и психологические страдания, выраженные в том, что действиями банка была подорвана финансовая стабильность, невозможность произвести по долговым кредитным обязательства (в следствие чего истец будет вынужден оплачивать огромные проценты за просрочку, при этом портиться кредитная история и повышается рисе потери единственного ипотечного жилья), а также приобретения продуктов питания, оплату за обучение ребенка. Данные последствия привели к психическому расстройству, выраженному в плохом самочувствии, тревожному сну, компенсация морального вреда оценивается в размере 100 000 рублей.
В судебном заседании истец требования искового заявления поддержал в полном объеме, дополнительно отметив, что его права нарушаются ответчиком до настоящего времени, он не может пользоваться счетом на который поступили денежные средства, направленные в рамках исполнительного производства судебными приставами-исполнителями.
В судебное заседание представитель ответчика не явился, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.58).
Суд полагает возможным в порядке ч.4 ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие ответчика, будучи судом извещенного надлежащим образом.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с учетом положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между АО «ТБанк» и Рощенко А.В. был заключен договор расчетной карты № **, в соответствии с который выпущена расчётная карта № ** и открыт текущий счет № ** (л.д.17).
Заключенный договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц и Заявление-Анкету, при этом Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц расположены на официальном сайте банка в отрытом доступе (л.д.38-47).
Раздел 3 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц содержит в себе «Права и обязанности сторон», согласно которому клиент обязуется сообщать банку необходимые и достоверные сведения. В том числе в Заявлении-Анкете или Заявке (-ах), и предоставлять документы в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российский Федерации (п.3.3.1). В течении 7 (семи) календарных дней письменно информировать Банк обо всех изменениях относящихся к сведениям, сообщенным Клиентом в Заявлении-Анкете, а также не реже 1 (одного) раза в год подтверждать действительность данных, представленных в целях заключения Универсального договора. Отсутствие письменного уведомления от клиента по истечении года с даты заключения Универсального договора и каждого последующего года означает подтверждение Клиентом действительности и актуальности данных, предоставленных при заключении Универсального договора (п.3.3.2).
Банк вправе требовать предоставления Клиентом и получать от Клиента, представителя Клиента документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, при проведении идентификации Клиента, представителя Клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца и обновлении информации о них (п.3.4.1) (л.д.39).
**.**,** истцу стало известно о блокировке банковского счета № ** к которому привязана банковская карта № **, и истец обратился в банк путем использования мобильного приложения АО «ТБанк» с просьбой разъяснить причины блокировки карты (л.д.29-36). Из указанной переписки следует, что карта была заблокирована потому что не были получены ранее актуальные паспортные данные (л.д.32). Дополнительно указано, что карта была заблокирована на основании УКБО обновление персональных данных клиентов необходимо для исполнения обязанностей, возложенных на АО «ТБанк» ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученный преступных путем и финансированию терроризма». Подпункт 3 пункта 1 статьи 7 указанного закона обязывает кредитные организации обновлять информацию о клиентах не реже 1 раза в год (1 раза в 3 года – для клиентов, которые отнесены к группе низкой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций), а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации – в течение 7 рабочих дней, следующих за днем возникновения этих сомнений. Рекомендовано предоставить актуальные паспортные данные (л.д.33).
**.**,** истец Рощенко А.В. обратился в банк с претензией (л.д.10) в которой также просит осуществить действия по разблокировке счета.
Суд находит установленных по делу обстоятельств достаточными для рассмотрения настоящего гражданского дела по существу заявленных требований.
В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц относятся к числу банковских операций.
Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Соблюдение режима конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами, является обязательным.
Из материалов дела следует, что истцом запрашивались документы, которые содержат сведения, относящиеся к банковской тайне.
В силу пункта 2 статьи 857 ГК РФ Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Аналогичные положения содержатся в статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.
Предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения Банком сведений, составляющих банковскую тайну. Клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от Банка возмещения причиненных убытков.
Соблюдение предусмотренной законом процедуры идентификации заявителя является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. При отсутствии идентификации личности клиента. Банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну.
На основании статьи 2 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Согласно п. 1.2 инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Законом о противодействии финансированию терроризма.
Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Согласно п. 1 ч. 1 ст. 7 указанного закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных п. п. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 настоящей статьи, установив конкретные сведения в отношении физических лиц, указанные в названной части, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность.
Под идентификацией в соответствии со ст. 3 Закона о противодействии финансированию терроризма понимается совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.
Процедуру идентификации организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя следует отличать от процедуры установления личности.
Так, идентификация клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя имеет своей целью подтвердить, что лицо, обратившееся за конкретной услугой, является именно тем лицом, которое может требовать ее оказания, в то время как установление личности, осуществляемое в основном субъектами, наделенными специальными властными полномочиями, выявляет, что лицо осуществляет деятельность именно под своим именем.
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962) кредитная организация обязана идентифицировать лицо до приема на обслуживание. Установлен порядок идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей (далее - Положение Банка России).
Согласно пункту 3.1 указанного выше Положения документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).
В соответствии с пунктам 1 - 4 Сведений, получаемых в целях идентификации Физических лиц Приложения N 1 к Положению, Банк обязан установить Фамилию, имя и отчество (при наличии последнего) клиента, дату и место его рождения, гражданство, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).
Таким образом, из указанных норм права следует, что Банк обязан идентифицировать Клиента на основании документа, удостоверяющего его личность, а также обязан оперативно проверить предоставляемые Клиентом документы на предмет их полноты, действительности и соответствия действующему законодательству.
Указанная обязанность Банка обусловлена как общими нормами, регулирующими банковскую деятельность, так и рамками возложенных на него ФЗ N 115 и публично-правовых обязательств по осуществлению банковского контроля за банковскими операциями.
В силу п. 2, п. 3 ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.
Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.
Пунктом 11 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» установлено право банков как организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Требования Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, устанавливающие особенности обслуживания клиентов, являются специальными по отношению к нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующим отношения в рамках договора банковского счета и возмездного оказания услуг.
Приложением 1 к положению N 499-П предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (п. п. 1.1 - 1.4).
Таким образом, законодателем предусмотрена обязанность кредитной организации идентифицировать клиента, для чего ей предоставлена возможность осуществлять сбор сведений о нем.
Такие сведения могут быть получены как из документов, представленных самим обратившимся лицом, так и самостоятельно из иных источников, определяемых кредитной организацией в правилах внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма.
Как указано в положении N 499-П, в соответствии с законодательством документами, удостоверяющими личность, для граждан Российской Федерации является, в том числе, паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации (заграничный паспорт).
В соответствии с п. 24 Положения «О паспорте гражданина Российской Федерации, образца и описания бланка паспорта гражданина Российской Федерации», утвержденном Постановлением Правительства РФ от 23 декабря 2023 года N 2267 (далее - Положение), срок действия паспорта: от 14 лет - до достижения 20-летнего возраста с учетом положений абзаца пятого настоящего пункта; от 20 лет - до достижения 45-летнего возраста с учетом положений абзаца пятого настоящего пункта; от 45 лет - бессрочно.
По достижении гражданином Российской Федерации 20-летнего или 45-летнего возраста, при изменении гражданином Российской Федерации в установленном порядке фамилии, имени, отчества, сведений о дате (число, месяц, год) и (или) месте рождения, при внесении изменений в запись акта гражданского состояния на основании медицинского заключения врачебной комиссии медицинской организации, подведомственной федеральному органу исполнительной власти, осуществляющему функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере здравоохранения, о соответствии половых признаков признакам определенного пола, выданного в соответствии с частью 2 статьи 45.1 Федерального закона «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации», паспорт является действительным до дня оформления нового паспорта, но не более чем 90 календарных дней после дня наступления указанных обстоятельств.
Пунктом 22 Положения также установлено, что по достижении 20-летнего или 45-летнего возраста, производится замена паспорта.
Как усматривается из материалов дела Рощенко А.В., **.**,** года рождения в **.**,** года достиг возраста 45 лет, в связи с чем, им в соответствии с действующим законодательством произведена замена паспорта гражданина Российской Федерации, который был ему выдан **.**,**.
Разрешая заявленные требования, суд, оценив представленные в дело доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями Закона о противодействии отмыванию доходов, исходит из того, что действия Банка по блокировке счета банковского обслуживания истца не противоречат требованиям закона, Банк вправе ограничивать пользование клиентом счетом, в том числе, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, поскольку для идентификации клиента Рощенко А.В. требовалось подтверждение паспортных данных, поскольку им произведена замена паспорта по достижению 45-летнего возраста, что не оспаривалось истцом в ходе рассмотрения дела по существу, указание на паспортные данные имеется в том числе в квитанции об отправке искового заявления.
Суд приходит к выводу о том, что установленная Договорами банковского обслуживания обязанность по предоставлению запрашиваемых банком, требуемых в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ документов, в частности сведения о выдаче нового паспорта истцом в полной мере исполнена не была.
Как следует из материалов дела, ответчик действовал в рамках предоставленных полномочий в полном соответствии с требованиями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, условия заключенных с истцом Договоров о комплексном обслуживании им не нарушены.
Поскольку истцом не доказан факт нарушения банком его прав, оснований для удовлетворения требований в части признания действий по блокировке банковского счета и обязании АО «ТБанк» не имеется.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, то производное требование истца о взыскании неустойки, убытков, штрафа и компенсации морального вреда не подлежит удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Рощенко Александра Викторовича к Акционерному обществу «ТБанк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Кемеровского областного суда путём принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Лица, участвующие в деле, до истечения срока обжалования вправе предоставить возражения в письменной форме на апелляционные жалобы с приложением документов, подтверждающих эти возражения и направление/вручение их копий другим лицам, участвующим в деле, вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими апелляционными жалобами и возражениями относительно них.
Судья Игнатьева Е.С.
Мотивированное решение изготовлено 17.03.2026