РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2026 года г. Кемерово
Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Золотаревой А.В., при ведении протоколирования секретарем судебного заседания Леер Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества ДОМ.РФ к Ложкиной А.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество ДОМ.РФ обратилось в суд с иском к Ложкиной А.И. с требованиями о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины.
Требования мотивированы тем, что **.**,** между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и Ложкиной А.И. заключен кредитный договор № КОК1951-17, в соответствии с которым банк предоставили заем в размере 1 600 000 рублей, сроком на 240 месяцев под 10,45% годовых. Денежные средства банком были перечислены на лицевой счет, открытый на имя заемщика. В настоящее время законным владельцем закладной и кредитором и залогодержателем является ПАО ДОМ.РФ (ранее АО «ДОМ.РФ»). По условиям кредитного договора заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Свои обязательства банком были выполнены, однако ответчик нарушал условия Договора. Согласно п.5.4.1 Договора займа кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате займа, уплате процентов и начисленных сумму неустоек. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Кроме того, согласно п.6.2 договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик по требования кредитора уплачивает неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на день заключения договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора. По состоянию на **.**,** задолженность по кредитному договору составила 107 120,16 рублей: из которых 99 060,73 рублей – основной долг, 5 617,27 рублей – проценты, 2 442,16 рублей – пени.
Просит расторгнуть кредитный договор № № **17 от **.**,**, заключенный между НСКБ «Левобережный» (ПАО), взыскать с Ложкиной А.И. в пользу истца задолженность по кредитному договору № № **-17 от **.**,** в размере 107 120,16 рублей, проценты, начисленные с **.**,** по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины в размере 24 214 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4,5).
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте слушания дела надлежащим образом, причины неявки суду не известны и признаны судом не уважительными, не просила рассмотреть дело в его отсутствие, не ходатайствовала об отложении рассмотрения дела.
Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в пункте 3 статьи 167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства.
С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, суд находит неявку сторон, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие данных лиц.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
В соответствии пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 1 статьи 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с положениями статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу абзаца первого пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктом 1 статьи 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами предусмотренными законами или договором.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Как установлено судом и следует из материалов дела, что **.**,** между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и Ложкиной А.И. заключен кредитный договор №№ **-17, по условиям которого банк передал заемщику денежные средства в размере 1 600 000 рублей, сроком на 240 месяцев с даты, следующей за датой фактического предоставления заемных средств, процентная ставка на дату заключения договора 10,45% годовых, размер ежемесячного платежа 15 218 рублей (л.д.25-32,38-40).
Разделом 3.2 кредитного договора предусмотрен размер процентов 10,45%, в период надлежащего исполнения обязательств поличному страхованию процентная ставка уменьшается до 0,7%, в случае же нарушения заемщиком обязательства по осуществлению личного страхования кредитор обязуется уведомить заемщика не позднее 10 числа месяца, следующего за плановым месяцем оплаты страховой премии, об изменении процентной ставки.
Согласно пункта 3.4 кредитного договора цель приобретения и использования заемных средств – приобретение в собственность Ложкиной А.И. квартиры по адресу: ..., бульвар ..., ... Б, ... стоимостью 2 000 000 рублей.
Свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 1 600 000 рублей банк исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика Ложкиной А.И.
Ответчик воспользовался денежными средствами, однако обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, о чем свидетельствует выписка задолженности по договору (л.д.13-24).
Согласно пункта 5.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора.
**.**,** истцом в адрес ответчика было направлено требование, в котором банк сообщил о необходимости погашения образовавшейся задолженности в 30-ти дневный срок с момента направления требования (л.д.41,42,43-50).
Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору №№ **-17 от **.**,** по состоянию на **.**,** составляет 107 120,16 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 99 060,73 рублей, просроченные проценты в размере 5 617,27 рублей, неустойка в размере 2 -442,16 рубля (л.д. 13-18).
Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, оспорен не был, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.
Согласно положениям подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая размер задолженности ответчика и срок просрочки, суд считает допущенные нарушения условий кредитного договора № № **-17 от **.**,** существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора заключенного между сторонами.
В связи с чем, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № № **-17 от **.**,**, заключенный между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и Ложкиной А.И.
Суд полагает, что наличие у ответчика неисполненных обязательств перед банком по кредитному договору подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по кредитному договору, уплаты причитающихся процентов, комиссий, неустойки.
Условия кредитного договора по поводу начисления неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст. ст. 329-331 ГК РФ).
Нарушение условий кредитного договора и невыплата в предусмотренный договором срок кредитной задолженности дает истцу право на взыскание с ответчика неустойки.
В соответствии частью 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно части 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Вместе с тем, суд, с учётом фактических обстоятельств, не находит оснований для уменьшения размера неустойки, начисленной ко взысканию, считая её соразмерной последствиям неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору с учётом длительности неисполнения обязательств.
Учитывая установленные обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №№ **-17 от **.**,** по состоянию на **.**,** составляет 107 120,16 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 99 060,73 рублей, просроченные проценты в размере 5 617,27 рублей, неустойка в размере 2 -442,16 рубля.
Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Ложкиной А.И. процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,45% годовых, начиная с **.**,** по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку в силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Разрешая требования истца о взыскании расходов по уплате госпошлины суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Согласно пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 24 214 рублей, согласно платежному поручению № ** от **.**,** (л.д.4).
Таким образом, в силу положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ возмещению истцу за счет ответчика подлежит уплаченная государственная пошлина за рассмотрение дела в размере 24 214 рублей.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества ДОМ.РФ к Ложкиной А.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № № **-17 от **.**,**, заключенный между НСКБ «Левобережный» (ПАО), взыскать с Ложкиной А.И..
Взыскать с Ложкиной А.И., **.**,** года рождения, уроженки ... в пользу публичного акционерного общества ДОМ.РФ задолженность по кредитному договору № № **-17 от **.**,** в размере 107 120,16 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 24 214 рублей,
Взыскать с Ложкиной А.И., **.**,** года рождения, уроженки ... в пользу публичного акционерного общества ДОМ.РФ проценты, начисляемые на остаток основного долга в размере (на дату принятия решения - 99 060,73 рублей за пользование кредитом в размере 10,45%, начиная с **.**,** по дату вступления решения суда в законную силу.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий А.В. Золотарева
Мотивированное решение изготовлено 29.05.2026