Дело № 2-791/2026
УИД № 42RS0008-01-2026-000122-68
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации г. Кемерово «08» июня 2026 года
Рудничный районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Радьковой О. В., при секретаре судебного заседания Уваровой Т. С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ОТП Банк» к Черткову Степану Ивановичу о взыскании неосновательного обогащения, неустойки за просрочку возврата сверхлимитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «ОТП Банк» обратилось в суд с иском к Черткову С. И., просит взыскать с ответчика в свою пользу неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку возврат сверхлимитной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.
Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Чертковым С. И. был заключён договор № о предоставлении и обслуживании дебетовой карты.
Во исполнение указанного договора истец открыл ответчику счет №, выпустил банковскую дебетовая карту АО «ОТП Банк» Карта (online) - мгновенная <данные изъяты> № №.
С ДД.ММ.ГГГГ ответчик Чертков С. И. активно пользовался картой, ДД.ММ.ГГГГ в ПЦ на карте клиента произошло двойное зачисление по платежу СБП на сумму <данные изъяты> рублей, в связи с чем, денежных средств на карте стало больше чем на счете. Клиент данными денежными средствами распорядился, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ образовался технический овердрафт в размере <данные изъяты> рублей.
По мнению истца, ответчик Чертков С. И. незаконно воспользовался указанной суммой, фактически ему не принадлежащей и ошибочно зачисленной на карту.
В соответствии с Тарифами Банка на сумму технического овердрафта банком начислена неустойка за просрочку погашения сверхлимитной задолженности в размере <данные изъяты> % годовых, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялась претензия с требованием оплатить образовавшуюся задолженность, которая оставлена Чертковым С. И. без удовлетворения.
В судебное заседание представитель истца АО «ОТП БАНК» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 7).
В судебное заседание ответчик Чертков С.И. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщено, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлено.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Суд, изучив письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.
В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ, Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии с п. 2.1. Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N № (ред. от 27.12.2024) "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с ведением предпринимательской деятельности.
П.3.1. Инструкции. Для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, настоящей Инструкцией и банковскими правилами.
К таким документам, в частности относятся: документ, удостоверяющий личность (паспорт) и иные документы.
Без обращения физического лица с таким документом, открытие счета невозможно.
На основании ч.1. 1 ст. 86 НК РФ Банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица.
Информация сообщается в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события, если иное не предусмотрено настоящей статьей.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ договором банковского счета может быть предусмотрено условие, что банк может осуществлять платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). В этом случае банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика (л.д. 10) между АО «ОТП Банк» и Чертковым С. И. был заключён договор № о предоставлении и обслуживании дебетовой карты.
Договор был заключен путем присоединения к Правилам дистанционного комплексного обслуживания физического лица. При заключении договора ответчик был ознакомлен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банка (далее Правила) и тарифами Банка (далее Тарифы).
В силу пункта 1 и пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п.2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», настоящие Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам.
Во исполнение указанного договора истец открыл ответчику счет №, выпустил банковскую дебетовая карту АО «ОТП Банк» Карта (online) - мгновенная <данные изъяты>. В соответствии с п. 8.1.3. Правил, Клиент обязуется соблюдать конфиденциальность в отношении Реквизитов выданной ему Карты и переданного ему ПИН-кода, не допускать случаев незаконного использования Карты.
Согласно п. 8.1.2. Правил, клиент обязуется осуществлять операции в пределах Платежного лимита, установленного настоящими правилами.
В соответствии с п. 3.11. Правил, обязательства по исполнению всех требований по оплате всех платежных операций, совершенных с использованием карты либо с использованием реквизитов карты, в том числе требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате с проведением платежных операций, возлагаются на клиента.
Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. Правил, в случае если сумма платежных Операций/Операций, а также иных операций по Банковскому счету, возможность совершения которых предусмотрена договором ДКБО (при его наличии), превысит кредитный лимит/платежный лимит клиента (образуется сверхлимитная задолженность), погасить банку сверхлимитную задолженность в соответствии с договором с даты ее образования.
В соответствии с п. 8.1.6. клиент обязуется возместить банку убытки, причиненные/возникшие в связи с неправомерными действиями держателя.
Из выписки по счету клиента следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик Чертков С. И. активно пользовался картой, ДД.ММ.ГГГГ в ПЦ на карте клиента произошло двойное зачисление по платежу СБП на сумму <данные изъяты> рублей, в связи с чем, денежных средств на карте стало больше чем на счете. Клиент данными денежными средствами распорядился, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ образовался технический овердрафт в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 16-18).
В соответствии с Тарифами Банка на сумму технического овердрафта банком начислена неустойка за просрочку погашения сверхлимитной задолженности в размере <данные изъяты> % годовых, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 9-данные расчета).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялась претензия с требованием оплатить образовавшуюся задолженность (л.д. 51), которая оставлена Чертковым С. И. без удовлетворения.
В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).
Согласно пункта 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счёт другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретённое или сбережённое имущество (неосновательное обогащение).
Суд приходит к выводу, что денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, предоставленные Банком для проведения операций ответчика при отсутствии покрытия на его счете, были получены ответчиком без законных оснований, поскольку дебетовая карта не предусматривает возможность кредитования клиента. Следовательно, получение данных средств является неосновательным обогащением ответчика за счет истца и подлежит возврату на основании статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании п.2 статьи 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с того времени, когда приобретатель узнал или должен быть узнать о неосновательности получения денежных средств.
Условиями договора и тарифами Банка, с которыми ответчик была ознакомлена, предусмотрена обязанность по уплате неустойки в размере <данные изъяты> % годовых от суммы сверхлимитной задолженности, что соответствует правовой природе процентов за пользование чужими денежными средствами.
Расчет неустойки, предоставленный истцом, является верным и подтвержден документально.
Суд считает установленный договором размер неустойки <данные изъяты> % годовых не противоречащим закону.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, соотношение суммы неустойки, ее размер и суммы основного долга, период просрочки, полагает, что заявленная неустойка не является завышенной и не содержит признаков явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Оснований для снижения заявленного размера неустойки не имеется.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст. 98 ГПК РФ, удовлетворяя исковые требования, суд также находит необходимым и правильным взыскать в пользу истца с ответчика Черткова С. И. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 688 рублей (л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ОТП Банк» к Черткову Степану Ивановичу о взыскании неосновательного обогащения, неустойки за просрочку возврата сверхлимитной задолженности, удовлетворить.
Взыскать с Черткова Степана Ивановича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №, в пользу акционерного общества «ОТП Банк», ИНН №, ОГРН №, неосновательное обогащение в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку возврат сверхлимитной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.
Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме – 23.06.2026 года.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: