ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
10.03.2026 г. Кемерово
Рудничный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего Гааг Д.В., при секретаре Тузовской Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Баянову Виталию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Баянову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Баяновым В.В. заключён кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Баянову В.В. кредитную карту с возможностью увеличения лимита под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Ответчиком обязательство по возврату денежных средств по договору не исполнено.
Просит суд взыскать с Баянова В.В. задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 881,78 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 74 996,49 руб., неустойку на остаток основного долга в размере 518,67 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 2 244,88 руб., штраф за просроченный платеж в размере 1 929,96 руб., иные комиссии в размере 5 191,78 руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в материалах дела содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик Баянов В.В. не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, причины неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.
Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в п.3 ст.167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства.
С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, суд находит неявку сторон, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие данных лиц.
На основании п.1 ст. 233 ГПК РФ суд протокольным определением от 10.03.2026 определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором.
На основании ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Баяновым В.В. заключен договор потребительского кредитования №, выдана кредитная карта «Халва», по условиям которого, сумма кредита, лимит кредитования, процентная ставка определены согласно тарифам банка, общими условиями договора, что подтверждается индивидуальными условиями (л.д.13).
Из содержания п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что банк предоставляет истцу кредит на следующих условиях: лимит кредитования, порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями и тарифами банка; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются тарифами банка и общими условиями.
Из содержания тарифов по финансовому продукту "Карта Халва" следует, что базовая процентная ставка по договору составляет - 10% годовых; ставка льготного периода кредитования - 0%, срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев); минимальный лимит кредитования - 0,1 руб., максимальный лимит кредитования - 350000 руб.; платеж по рассрочке - сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного период; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-й раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-й раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-й раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за невыполнение обязательных условий информирования - 99 руб.; льготный период кредитования - 36 мес.; максимальный срок рассрочки - 36 мес.
Тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва", действовавшими в момент заключения спорного договора, установлены срок предоставления кредита на 10 лет (120 месяцев), обязанность заемщика вносить ежемесячные платежи в счет погашения кредита, процентная ставка по срочной задолженности 10% годовых начислением процентов со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно.
Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом, иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательное платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки, иные платежи при их наличии. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней (пункт 1.5 Тарифов).
В соответствии с пунктом 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредита по карте "Халва" установлено, что заявитель несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора согласно тарифам и общим условиям, которыми установлен размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения.
Согласно разделу 1 "Вводные положения" общих условий по истечении платежного периода неуплаченная часть минимального обязательного платежа выносится на счета просроченной задолженности производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты МОП.
В соответствии с пунктом 6.1 общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
Согласно пункту 6.2 общих условий предусмотрено, что в случае неисполнения либо не ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
Начисление комиссии, за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты "Халва" предусмотрен пунктом 4.1 Тарифов, где отражено, что при оплате за счет средств лимита кредитования в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть финансовой организации, комиссия не взимается; но при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть финансовой организации, предусмотрена комиссия.
Пунктом 3.1 тарифов предусмотрена комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования в размере 2,9% от суммы операции +290 руб., пунктом 4.3 предусмотрена комиссия за безналичную оплату товаров и услуг с использованием карты при оплате за счет средств лимита кредитования в течение отчетного периода в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка.
Кроме того, в индивидуальных условиях указано, что заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14); заемщик ознакомлен и согласен с тарифами банка, понимает их и обязуется их соблюдать.
Согласно общим условиям: банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи (п. 3.11); в случае, если заемщик при заключении договора потребительского кредита не полностью разобрался в потребительских свойствах кредитного продукта, заемщик вправе в течение 14 календарных дней с даты заключения договора потребительского кредита отказаться от исполнения договора потребительского кредита, написав заявление в банк со ссылкой на данный пункт настоящих Общих условий и полностью возвратив сумму кредита банку (п. 4.2.2).
Баянов В.В., подписав кредитный договор (индивидуальные условия), подтвердил, что он ознакомлен с условиями предоставления кредита. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке.
Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику Баянову В.В. карту с лимитом кредитования в размере 60 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.
Также из материалов дела следует, что Баянов В.В. обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита исполнял ненадлежащим образом, согласно выписке по счету, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).
Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте был вынесен, однако, по заявлению должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен (л.д. 15).
Согласно предоставленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 74 996,49 руб. - просроченная ссудная задолженность, 2 244,88 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 518,67руб. – неустойка на остаток основного долга, 5 1911,78 руб. - иные комиссии (в том числе комиссия за невыполнение условий обязательного информирования 99 руб. и 99 руб., комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах партнерах 353,78 руб., комиссия за снятие/перевод заемных средств 4 640 руб.), 1 929,96 руб. – штраф за просроченный платеж.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим закону и заключенному между сторонами договору.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что истцом обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности в размере 74 996,49 рублей, предусмотренных тарифами банка комиссий, неустойки на просроченную ссуду и на остаток основного долга, штрафа, в связи с чем, указанные требования подлежат удовлетворению.
При этом суд учитывает, что согласно п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, на что указывает в том числе. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Учитывая компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, суд не находит оснований для снижения начисленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что неустойка в указанном размере является разумной исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по договору займа, соответствует последствиям неисполнения обязательств.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
С ответчика Баянова В.В. в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции в размере 4 000 рублей (л.д.18).
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Баянову Виталию Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Баянова Виталия Валерьевича (паспорт №), родившегося ДД.ММ.ГГГГ в гор.Кемерово, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 881,75 руб., в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 74 996,49 руб., неустойку на остаток основного долга в размере 518,67 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 2 244,88 руб., штраф за просроченный платеж в размере 1 929,96 руб., иные комиссии в размере 5 191,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Д.В. Гааг
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.