РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 февраля 2026 года г.Кемерово
Заводский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего судьи Южиковой И.В., при секретаре Ившиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шишкиной Н. Ф. о взыскании задолженности, установил:
Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее -АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Шишкиной Н.Ф. о взыскании задолженности.
Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Шишкиной Н.Ф. (далее – ответчик) заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору №ответчик просила АО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт АО «Банк Русский Стандарт», тарифах по картам АО «Банк Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операции по счету. В заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность ответчика, АО «Банк Русский Стандарт» открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии АО «Банк Русский Стандарт» выполнил иные условия договора, выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществил внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору, содержащую требование оплатить задолженность в размере 56 071,88 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено. До предъявления настоящего иска банком реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ отменён. До настоящего времени задолженность не возвращена и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 534,88 руб.
Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 534,88 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте, времени, дате рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указано в иске.
Ответчик не явился в судебное заседание, о месте и дате, времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление, просит суд в удовлетворении исковых требований истцу отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям (л.д. 45).
Суд на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Шишкина Н.Ф. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на сумму 4723,08 руб., под <данные изъяты>% годовых, на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ежемесячным платежом 550 руб., а также в рамках договора открыть на ее имя банковский счёт, а также заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт, используемый в рамках договора о карте. Для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счёте карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счёта и с этой целью установить лимит. Лимит определяется банком самостоятельно (л.д.8-10).
В своём заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора, будет являться действия банка по открытию ей счёта карты, и подтвердила своей подписью, что ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов в рамках кредитного договора: условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), тарифы по кредитам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), в рамках договора о карте: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт», которые являются неотъемлемой частью договора о карте.
Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определено, что кредитом являются денежные средства, предоставляемые банком для единовременного пользования клиентом. Лимитом является установленный банком минимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом (л.д.14-18).
В силу ст.428 ГК РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как разъяснено в п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абз.2 п.1 ст.438 ГК РФ).
В соответствии с заявлением Шишкиной Н.Ф. ДД.ММ.ГГГГ между банком и клиентом в простой письменной форме заключён кредитный договор №, а также договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, открыт банковский счёт №.
По условиям заключённого договора о карте Шишкина Н.Ф. приняла на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного счёта-выписки осуществлять погашение задолженности в порядки и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированным заключительным счётом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (п.7.10.Условий).
В соответствии с п.4.2 Условий согласно ст.850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счёте для осуществления расходных и иных операций с использованием карты.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2 Условий и осуществляемых полностью или частично за счет кредита, на счете (п.4.3 Условий).
При погашении задолженности клиент размещает на счёте денежные средства (п.4.11.1 Условий).
Погашение задолженности производится заемщиком производится по окончании каждого расчетного периода согласно направленной банком счет-выписке в размере минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета (п.п.4.7, 4.8, 4.9 Условий).
Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объёме либо в объёме имеющихся на счёте денежных средств (п.4.11.2 Условий).
Составными и неотъемлемыми частями договора о карте, как было указано выше, являются заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Условия и Тарифы.
В соответствии с п.4.17 Условий, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз.2 п. 1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки). Днём выставления банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Сумма, указанная в заключительном счёте-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (п.4.18 Условий).
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путём размещения клиентом на счёте денежных средств в объёме достаточном для погашения задолженности (п.4.20 Условий).
Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении и обслуживанию карты определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта-выписки.
Как следует из выписки по счету, Шишкина Н.Ф. воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, произведя снятие денежных средств наличными, а также осуществляя перевод денежных средств на счет (л.д.18).
Вместе с тем, ответчиком гашение задолженности по данному договору производилось несвоевременно, не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 17).
Банк, реализуя своё право кредитора, выставил Шишкиной Н.Ф. заключительный счёт-выписку ДД.ММ.ГГГГ на сумму задолженности 56 071,88 руб., образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с датой исполнения – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18). Ответчиком требования банка исполнены не были.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № Заводского судебного района г.Кемерово вынесен судебный приказ о взыскании с Шишкиной Н.Ф. задолженности по данному договору, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменён на основании возражений должника (л.д. 19).
Согласно расчёту истца задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 534,88 руб. (основной долг) (л.д. 5).
В ходе рассмотрения дела от ответчика Шишкиной Н.Ф. поступило ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.45).
В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст.199 ГК РФ). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст. 200 ГК РФ).
Согласно абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).
Как было указано выше, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком (п.4.17 Условий).
Заключительный счёт-выписка с указанием общей задолженности в сумме 56 071,88руб. выставлен банком ДД.ММ.ГГГГ, срок, до которого подлежала уплате клиентом указанная сумма задолженности, - ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истекал ДД.ММ.ГГГГ.
С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился лишь в ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19), то есть с пропуском срока исковой давности.
Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ.
Настоящее исковое заявление банк направил в суд ДД.ММ.ГГГГ также за пределами срока исковой давности (л.д. 23).
Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.
С учетом установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем суд в удовлетворении исковых требований истцу о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Шишкиной Н.Ф. отказывает, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.
Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, решил:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шишкиной Н. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 534,88 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово.
Председательствующий: (подпись) И.В. Южикова копия верна:
Решение в окончательной форме составлено 12.02.2026.
Подлинный документ подшит в деле № 2-900/2026 Заводского районного суда города Кемерово.
Председательствующий И.В. Южикова