ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Рудничный районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Тарасова В.В., при ведении протокола секретарём Семеновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово
23 апреля 2026 года гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сивых ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Сивых Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 14.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 750 000 руб. под 27,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты>.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, тогда как ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, в период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 523 986,06 руб.
По состоянию на 05.12.2025 общая задолженность ответчика перед Банком составляла 649 388,17 руб.
В ходе судебного разбирательства Банк уточнил свои требования, указал, что в период с 05.12.2025 по 22.04.2026 ответчик произвёл выплаты в размере 404 500 руб.
По состоянию на 22.04.2026 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 244 897,13 руб., из них просроченная ссудная задолженность - 238 411,19 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 17,67 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2 425,43 руб., неустойка на просроченные проценты - 1 092,84 руб., иные комиссии - 2 950 руб.
В обеспечение исполнения обязательств заёмщик передал в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность в полном объёме не погасил.
С учётом уточнённых исковых требований истец просит суд взыскать с Сивых Д.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 05.12.2025 по 22.04.2026 в размере 244 897,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 37 987,76 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, путём реализации с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом и своевременно, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчики Сивых Д.В. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.
Протокольным определением от 23.04.2026 постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 стать 819 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу статьи 12 ГК РФ, статьей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом; правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления о предоставлении транша 14.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» (займодавец) и Сивых Д.В. (заёмщик) заключён кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит, лимит кредитования составил 750 000 руб. под 9,9 % годовых. Лимит кредитования предоставлен на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий и Общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заёмщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением заёмщиком договора (пункты 1, 2, 4 индивидуальных условий) (л.д. 19 - 20).
Процентная ставка по кредиту установлена 9,9 % годовых. Указанная ставка увеличивается до 27,9 % годовых в случае, если заёмщик не использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнёрской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней, с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заёмщику при возврате совершённых покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам Банка (пункт 4 индивидуальных условий).
Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платёж (далее - МОП) не менее 18 466,93 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчёта МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заёмщику льготный период в случае и на условиях, предусмотренных в Общих условиях договора. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 14 число каждого месяца включительно (пункт 6 индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение заёмщиком условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (пункт 12 индивидуальных условий).
На основании заявления оферты с заёмщиком заключён договор банковского счёта № от 14.11.2023 (л.д. 20).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту (л.д. 13 - 16). Согласно выписке по счёту денежные средства в размере 750 000 руб. перечислены на указанный счёт Сивых Д.В.
Таким образом, кредитный договор заключён и Банком исполнен надлежащим образом.
Факт передачи денежных средств по кредитному договору, как и факт подписания договора, ответчиком не оспорен.
Из выписки по счёту следует, что Сивых Д.В.. воспользовался кредитными денежными средствами, осуществлял платежи в счёт погашения кредитной задолженности (л.д. 12 - 14).
Как следует из расчёта задолженности размер комиссии за услугу «Возврат в график» по КНК составил 2 950 руб. (л.д. 48 - 48 оборот).
Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 15.12.2023, по состоянию на 22.04.2026 суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 532 дня, суммарная задолженность по процентам составляет 258 дней.
Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях, если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства (л.д. 26 - 28).
Банк направил ответчику досудебную претензию с требованиями о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 23, 24 - 25), однако требование оставлено без ответа.
Из материалов дела, выписки по счёту следует, что заёмщик не обеспечил достаточных средств на своём счёту для надлежащего исполнения своих обязательств, после 14.12.2023 обязательства по внесению платежей в счёт погашения кредитной задолженности исполнял ненадлежащим образом. До настоящего времени задолженность в полном объёме не погашена.
Согласно расчёту по состоянию на 22.04.2026 задолженность по договору составляет 244 897,13 руб., из них просроченная ссудная задолженность - 238 411,19 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 17,67 руб., неустойка на просроченную ссуду - 2 425,43 руб., неустойка на просроченные проценты - 1 092,84 руб., иные комиссии - 2 950 руб. (л.л. 45 - 49).
Расчёт исковых требований судом проверен, признан математически верным.
Ответчиком в ходе производства по делу относимых и допустимых доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, расчёт исковых требований не оспорен, контррасчёт не представлен.
Учитывая, что ответчиком заключение кредитного договора и обстоятельства его исполнения не оспаривались, руководствуясь принципом состязательности сторон (часть 1 статьи 12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, выписки по счёту, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика в размере 244 897,13 руб. подлежит взысканию с ответчика Сивых Д.В. в полном объёме.
Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (пункт 1 статьи 334.1 ГК РФ).
В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (пункт 1 статьи 339 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключённым.
Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 14.11.2023 в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заёмщик передаёт в залог Банку транспортное средство марка: <данные изъяты> (пункт 10 индивидуальных условий).
Вместе с тем, обращаясь в суд с настоящим иском, истец просит обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, которое не является предметом залога, предоставленного заёмщиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 14.11.2023 и согласованного сторонами в пункте 10 индивидуальных условий договора.
Учитывая, что транспортное средство <данные изъяты> не является предметом залога согласованного сторонами при заключении кредитного договора, суд с учётом положений части 3 статьи 196 ГПК РФ приходит к выводу, что требования об обращении взыскания на транспортное средство <данные изъяты> путём реализации с публичных торгов удовлетворению не подлежат.
В соответствии со статьёй 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Учитывая, что в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога истцу отказано, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 346,19 руб. (за требование имущественного характера) (л.д. 6).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 234 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Сивых ФИО6, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 14.11.2023 за период с 05.12.2025 по 22.04.2026 в размере 244 897,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 346,19 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трёх дней со дня его принятия в окончательной форме.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: (подпись)
Мотивированное заочное решение составлено 8 мая 2026 года.