ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«07» июля 2026 года г. Кемерово
Рудничный районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Радьковой О.В.
при секретаре судебного заседания Уваровой Т. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Патрушевой Олесе Александровне, Курносовой Нине Ильиничне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке ответственности наследников по долгам наследодателя,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» обратилось первоначально в суд с иском к наследственному имуществу ФИО15 о взыскании в порядке ответственности наследников по долгам наследодателя задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО16, а именно: сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку исполнения обязательств по договору в размере <данные изъяты> рублей; неустойку за просрочку исполнения обязательств по процентам в размере <данные изъяты> рублей; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей.
Судом к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Патрушева Олеся Александровна, Курносова Нина Ильинична
Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО14 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит, в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания (УКО).
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п.2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.
В соответствии с п.4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписывается порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, соглашением сторон, рассматриваются как обмен документами.
Пунктом 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
В соответствии с п.1 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» от 06.04.2011г. электронная подпись-это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, пописывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания (ДБО).
16.07.2015 должник обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнить
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
Кредит был предоставлен ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Банком выполнил свои обязательство по кредитному договору и перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на расчетный счет заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 скончалась, обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнены.
На момент предъявления иска наследственное дело в отношении умершего заемщика не открыто, круг наследников и факт принятия наследства истцу не известны. В силу закона данную информацию истец может получить только при содействии суда, при этом надлежащим способом защиты нарушенного права является предъявление иска к наследственному имуществу.
Учитывая характер неисполненного ФИО4 денежного обязательства как не связанного с личностью должника, принявшие наследство наследники должника ФИО4 становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем с ответчиков подлежит взысканию в порядке ответственности наследников по долгам наследодателя сумма долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о дне и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие
Ответчики Патрушева О.А., Курносова Н.И. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.
Третье лицо нотариус Журавлев В. Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
В соответствии с положениями части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Статья 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Разрешая спор, суд исходит из положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ согласно которым каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание.(л.д.15)
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенный между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское облуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой о безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО17 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей, на срок <данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления, под <данные изъяты> % годовых (л.д. 16-17).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания (ДБО).
В соответствии п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей, в течении <данные изъяты> месяцев. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, в соответствии с графиком платежей. Платежная дата <данные изъяты> число каждого месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 30 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета, с которого Кредитор перечисляет денежные средства в погашение задолженности по договору на основании поручения по счету погашения или заявления о досрочном погашении кредита (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Кредит был предоставлен ФИО4. ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет заемщика №. Банком выполнил свои обязательство по кредитному договору и перечислил денежные средства в размере 209 000,00 рублей на расчетный счет заемщика.
Зачисление суммы кредита на банковский счет заемщика подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 18).
У суда не вызывает сомнения достоверность представленных стороной истца документов, в частности, кредитного договора, выписки по счету, поскольку названные документы в соответствии с требованиями ст. 67, ст.71 ГПК РФ имеют все неотъемлемые реквизиты, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ, представлены в форме надлежащим образом заверенных копий.
С учетом содержания и формы представленного кредитного договора, у суда также не вызывает сомнения соответствие закону названной гражданско-правовой сделки.
Буквальное толкование положений кредитного договора позволяет однозначным образом установить его существенные условия: условия о предмете договора, порядке изменения условий договора, сторонах, об условиях и основаниях ответственности сторон.
Суд отмечает, что заключенный сторонами кредитный договор отвечает требованиям норм главы 42 Гражданского Кодекса РФ, и, в частности, ст.ст. 819-821 ГК РФ, регулирующих обязательственные отношения из банковского кредита.
Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором, что подтверждается сведениями, содержащимися в расчете задолженности (л.д. 8).
Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 8).
Расчет задолженности проверен судом и является арифметически правильным. Ответчиком расчет задолженности и его размер, не оспорен, контррасчет суду не представлен.
Доказательств оплаты ответчиком задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 скончалась (л.д. 36).
Жизнь и здоровье заемщика ФИО4 на момент смерти застрахованы не были (л.д. 57).
В соответствии с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п.60 и п.61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.
Согласно открытым данным реестра наследственных дел, после смерти ФИО4 наследственное дело не заводилось (л.д. 37).
На момент смерти ФИО4 в зарегистрированном браке не состояла, имеет дочерей Патрушеву (Кукарцеву) Олесю Александровну, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Курносову Нину Ильиничну, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 44-45).
На момент смерти ФИО4 была зарегистрирована по адресу: <адрес>, совместно с наследодателем с ДД.ММ.ГГГГ значится зарегистрированной по адресу: <адрес>, дочь-ФИО3 (л.д. 52), дочь Патрушева (Кукарцева) О. А. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: <адрес> (л.д. 56).
Из ответа Отдела ГИБДД Управления МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сведения о транспортных средствах, зарегистрированных за гражданкой ФИО4 отсутствуют (л.д. 64).
В Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии сведения о зарегистрированных правах ФИО4 на объекты недвижимого имущества отсутствуют (л.д. 42).
Согласно представленному ответу ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» Филиала № БТИ Кемеровского городского округа и Кемеровского муниципального округа также не располагает сведениями о наличии зарегистрированного недвижимого имущества (ранее возникшего права) на территории Кемеровского городского округа и Кемеровского муниципального округа на имя ФИО4(л.д.43).
В соответствии с ответом ОСФР по <адрес> Кузбассу согласно действующей региональной базе данных ФИО4 являлась получателем страховой пенсии по старости с ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии прекращена по причине смерти, сумма недополученной пенсии составляет <данные изъяты> рублей. (л.д.46)
Исходя из ответа представленного налоговым органом у заёмщика ФИО4, на дату смерти, имелись открытые счета в ПАО «Сбербанк России» (л.д.77-78).
В соответствии с ответом ПАО «Сбербанк» на дату ДД.ММ.ГГГГ у ФИО4 остаток по счету № составляет <данные изъяты> рублей, по счету № составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 93).
Сведения о ином наследственном имуществе отсутствуют.
Судом установлено, что на момент смерти заемщик ФИО4 была зарегистрирована совместно со своей дочерью Курносовой Н.И. по адресу: <адрес> что подтверждается регистрационным досье(л.д.52), суд полагает, что проживание наследника совместно на день открытия наследства может свидетельствовать о фактическом принятии наследства, что соответствует разъяснениям, изложенным в п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании".
Иного по делу не установлено, возражений ответчиком Курносовой Н.И. в материалы дела не представлено.
Таким образом, наследником первой очереди по закону, фактически принявшим наследство является дочь заемщика- Курносова Н.И.
Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано в личностью должника.
В силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Изучив и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Курносова Н.И. может отвечать по долгам ФИО4 умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то есть ответственность ФИО3 по долгам наследодателя не может превышать <данные изъяты> рублей.
В силу ст. 96, 98 ГПК РФ суд, частично удовлетворяя исковые требования банка, находит необходимым и правильным взыскать в пользу истца с ответчика Курнососовой Н.И. понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Патрушевой Олесе Александровне, Курносовой Нине Ильиничне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке ответственности наследников по долгам наследодателя, удовлетворить частично.
Взыскать с Курносовой Нины Ильиничны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН №, ОГРН №, дата регистрации юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке ответственности наследников по долгам наследодателя ФИО4, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику в размере <данные изъяты>
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН № ОГРН №, дата регистрации юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска <данные изъяты> рублей.
В удовлетворении иска в остальной части-отказать.
Копию заочного решения суда выслать ответчику с уведомлением о вручении не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме – 21.07.2026 года.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: