РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21.07.2026 г. Кемерово
Рудничный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего Гааг Д.В., при секретаре Платоновой Л.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ступниковой Натальи Александровны к акционерному обществу «ТБанк» о прекращении обязательств по кредитному договору, договору залога, исключении записи о залоге из реестра уведомлений о залоге недвижимости,
УСТАНОВИЛ:
Ступникова Н.А. обратилась в суд с иском к АО «ТБанк» прекращении обязательств по кредитному договору, договору залога, исключении записи о залоге из реестра уведомлений о залоге недвижимости.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором потребительского кредита №, заключенным между <данные изъяты>» и Ступниковой Н.А., заемщику был предоставлен кредит на сумму 1 510 220,27 руб. на приобретение транспортного средства <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Ступниковой Н.А. и <данные изъяты> был заключен договора залога приобретаемого автомобиля. В единый государственный реестр юридических лиц внесена запись ДД.ММ.ГГГГ № о прекращении деятельности <данные изъяты> в связи с реорганизацией в форме присоединения к публичному акционерному обществу Росбанк. <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к АО «ТБанк».
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств Ступниковой Н.А. по возврату кредита ОСП по Тисульскому району ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу возбуждено исполнительное производство № на основании исполнительной надписи № от ДД.ММ.ГГГГ, совершенной нотариусом ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу взыскателя <данные изъяты> (произведена замена на АО «ТБанк») в размере 766 128,87 руб., в том числе суммы долга в размере 733 618,01 руб., процентов в размере 26 646,54 руб., судебных расходов, понесенных в связи с совершением исполнительной надписи, в размере 5 864,32 руб. ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем в связи с полным погашением задолженности по исполнительному производству вынесено постановление № об окончании исполнительного производства №. Данное постановление об окончании исполнительного производства никем не было обжаловано. Задолженность в настоящее время по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ погашена полностью. Обязательство по погашению кредита исполнено заемщиком в полном объеме, однако АО «ТБанк» не выдает документ о погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также не направляет нотариусу уведомление об исключении сведений о залоге.
После погашения кредита АО «ТБанк» направил Ступниковой Н.А. сообщение от ДД.ММ.ГГГГ с требованием новой суммы задолженности в размере 120 161,15 руб., однако при неоднократных обращениях Ступниковой Н.А. на горячую линию АО «ТБанк» по телефону сотрудники банка отказывались объяснять, что за сумма задолженности, за какой период начислена и из чего она состоит. Из-за указанных обстоятельств у Ступниковой Н.А. ухудшилось состояние здоровья, вызванное обострением заболевания, связанного с повышением артериального давления. В связи с чем истец обращался в медицинские учреждения. Незаконные действия банка причинили истцу нравственные и физические страдания.
Просит суд признать обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты> и Ступниковой Натальей Александровной, исполненными полностью; прекратить залог автомобиля модель <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №; обязать АО «ТБанк» направить уведомление нотариусу об исключении автомобиля <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN № из реестра уведомлений о залоге движимого имущества, включенному в данный реестр по уведомлению о возникновении залога движимого имущества, № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с АО «ТБанк» в пользу Ступниковой Н.А. компенсацию морального вреда в размере 200 000 рублей.
В судебном заседании представитель Ступниковой Н.А. Злобин Д.В., действующий на основании доверенности, поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в иске, указал, что обязательства по кредитному договору прекращены, вся задолженность выплачена истцом.
Ответчик АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в п.3 ст.167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствует конституционным целям гражданского судопроизводства.
С учетом изложенного, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, суд находит неявку сторон, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие данных лиц.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. При этом о прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в реестре, в котором зарегистрирован данный договор (п. 2 ст. 352 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Таким образом, обязательства по возврату заемщиком задолженности действуют до их полного исполнения. Освобождение заемщика от указанных обязанностей влечет его неосновательное обогащение, а также противоречит правилам о возмездности договора (статья 423 ГК РФ) и нормам об ответственности за нарушение обязательств.
Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Как установлено судом и следует из материалов дела, между <данные изъяты> и Ступниковой Натальей Александровной ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Ступниковой Н.А. предоставлен кредит в сумме 1 510 220 руб. 27 коп., включая отложенную сумму, размер которой составил 882 695 руб., срок действия договора определен 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка обозначена в размере 13,3 % годовых. В соответствии с условиями договора задолженность заемщика подлежала погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размер которых составлял 31 020 руб. Согласно п. 10 договора заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство. В соответствии с п.12 договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе невнесение и / или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, определяемые в соответствии с п. 6 индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются. Пунктом 22 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи с целью взыскания задолженности по договору, в том числе суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также суммы расходов, понесенных кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. Уведомление кредитора о наличии задолженности по погашению основного дога и уплаты причитающихся процентов направляется кредитором либо лицом, представляющим интересы кредитора, в адрес заемщика, указанный в заявлении о предоставлении кредита, заказным письмом либо передается простым вручением не менее чем за 14 календарных дней до обращения кредитора к нотариусу за совершением исполнительной надписи.
В соответствии с договором залога № от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель (Ступникова Н.А.) предоставил залогодержателю (<данные изъяты> в залог транспортное средство <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN №. Договором обозначено, что залогом имущества обеспечивается исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Уведомление о залоге было зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>» в адрес Ступниковой Н.А.. направило требование о досрочном возврате кредита, в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 747 352,78 руб., в том числе просроченная задолженность по процентам 6 173,62 руб., просроченная задолженность по основному долгу 85 444,92 руб., текущий долг по кредиту 648 173,09 руб. На основании п.2 ст.811ГК РФ и кредитного договора банк требовал досрочно, в течение 30 календарных дней с момента отправки требования, вернуть кредит в полном объеме, а также уплатить начисленные комиссии пени, либо передать залоговое имущество для обращения на него взыскания во внесудебном порядке на основании договора залога. Срок, установленный для полного погашения задолженности, в уведомлении указан - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая неисполнение указанного требования, банк обратился к нотариусу ФИО4 с заявлением о совершении исполнительной надписи по указанному кредитному договору. К заявлению был предоставлен необходимый пакет документов (договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий полномочия представителя банка, список внутренних почтовых отправлений, расчет задолженности по кредитному договору №, требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчету, предоставленному нотариусу, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ступниковой Н.А. перед банком составила 760 264,55 руб., в том числе просроченный кредит в размере733 618,01 руб., просроченные проценты в размере 26 646,54 руб.
На основании представленных документов нотариусом ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ была совершена исполнительная надпись, в соответствии с которой в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 733 618,01 руб., по процентам в размере 26 646,54 руб., расходы, понесённые взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи в размере 5 864,32 руб.
ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по Тисульскому району ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу на основании исполнительной надписи нотариуса (10) № от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство № в отношении Ступниковой Н.А.
Согласно ответу на судебный запрос ОСП по Тисульскому району ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу на основании исполнительной надписи нотариуса № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной нотариусом ФИО4 о взыскании со Ступниковой Н.А. задолженности в размере 766 128,87 руб. в пользу <данные изъяты> возбуждено исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на основании поступившего заявления взыскателя произведена замена взыскателя на АО «Тинькофф Банк». ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ окончено в соответствии с п.1 ч.1 ст.47 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В ходе исполнения взыскано 766 128,87 руб.
Истец Ступникова Н.А., обращаясь в суд с настоящим иском, указывает, что обязательства перед банком исполнены в полном объеме, что подтверждается постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства, что свидетельствует о прекращении обязательств и соответственно прекращении договора залога.
Возражая против иска, ответчик указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 161,15 руб.
На судебный запрос АО «ТБанк» представлен расчет задолженности по спорному кредитному договору, в соответствии с которым в рамках погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от Ступниковой Н.А. после вынесения исполнительной надписи поступали следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 119,51 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 376,75 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 500 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 084,09 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 24, 73 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 085,85 руб. (указанные денежные средства поступили на филиала Росбанк Авто ПАО Росбанк), ДД.ММ.ГГГГ – 7 632,38 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 910,63 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 10,59 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 749,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 0,12 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 20,59 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 749,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 107 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7,39 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 749,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 23,39 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 749,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1,83 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 9,91 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 7 749,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 38,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6 756,21 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6823,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 6 823,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 653 502,44 руб. (указанные денежные средства поступали на счет АО «ТБанк»). А всего в соответствии с представленным ответчиком расчетом в указанный период поступили денежные средства в размере 758 379,48 руб., при этом исполнительной надписью нотариуса с должника Ступниковой Н.А. была взыскана задолженность в размере 766 128,87 руб. Разница в указанных суммах в размере 7 749,39 руб. обозначена в расчете банка как задолженность в рамках спорного кредитного договора.
Сведения, представленные ОСП по Тисульскому району ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу, на судебный запрос имеют сведения о перечислении в адрес взыскатель (АО «ТБанк») денежных средств в сумме 766 128 87 руб.
Кроме того, в соответствии с расчетом АО «ТБанк» у Ступниковой Н.А. имеется задолженность по штрафам, которые были начислены в отношении истца ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 112 411,76 руб.
Суд, установив указанные обстоятельства, принимая во внимание расчет, представленный банком АО «ТБанк», условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сведения, представленные ОСП по Тисульскому району ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
Согласно расчету банка в настоящее время у истца перед банком имеется задолженность, в том числе по основному долгу, кроме того, кредитный договор предусматривал штрафные санкции, при этом доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме истцом не представлено, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о признании обязательств исполненными.
Хотя исполнительное производство по исполнительной надписи нотариуса и было окончено, однако исполнительная надпись была совершена за определённый период времени (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), по заявленной кредитором нотариусу на тот момент задолженности. Задолженность в полном объеме по кредитному договору не была погашена, что следует из расчета, представленного банком, соответственно, истец не полностью исполнила обязательства по кредитному договору.
Само по себе окончание исполнительного производства не свидетельствует о том, что задолженность полностью была погашена, поскольку обязательства ответчика не были прекращены. Содержание представленных истцом документов не позволяет установить полное исполнение истцом своих обязательств по рассматриваемому кредитному договору. Данные, представленные ОСП по Тисульскому району ГУФССП России по Кемеровской области – Кузбассу, свидетельствуют о том, что в рамках исполнительного производства № от ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем была взыскана задолженность на общую сумму 822 999,86 руб., в том числе, перечислено взыскателю 766 128,87 руб., испол. сбор 53 620,65 руб., перечислено расходов в бюджет 393,33 руб., возвращено должнику 2,74 руб., находятся на депозитном счете 2 854,27 руб. Согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету в рамках исполнительного производства № денежные средства были перечислены в том числе и на счета иных банков, в том числе <данные изъяты>). Не все переводы, обозначенные судебным приставом-исполнителем, были учтены банком в представленном расчете в рамках спорного кредитного договора.
Довод представителя истца о начислении ответчиком штрафа в размере 112 411,76 руб. и отсутствии пояснений ответчика о происхождении данного штрафа не влечет удовлетворение иска. В п. 12 индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а также размер неустойки (штрафа, пени), которая определена в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
С учетом данного положения договора, а также обстоятельств спора, того обстоятельства, что требование исполнительной надписи нотариуса были выполнены истцом, т.е. наличие задолженности по основному долгу и процентам ею не оспаривалось, у кредитора имелось право начислить штрафные санкции, размер которых подлежит проверке при заявлении им требований о взыскании штрафа. При этом предметом данного спора является прекращение обязательств по кредитному договору, со ссылкой на отсутствие задолженности.
Указание представителя истца на то, что срок исковой давности на взыскание штрафных санкций уже истек, не может быть принято судом во внимание, так как в рамках настоящего дела требование о взыскании задолженности предметом рассмотрения не является.
С учетом того, что суд не находит оснований для удовлетворения требования Ступниковой Н.А. о прекращении обязательств по кредитному договору, производные требования о прекращении залога, исключении записи о залоге из реестра уведомлений о залоге недвижимости, взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Ступниковой Натальи Александровны к акционерному обществу «ТБанк» о прекращении обязательств по кредитному договору, договору залога, исключении записи о залоге из реестра уведомлений о залоге недвижимости оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово.
Председательствующий Д.В. Гааг
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.