РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 июля 2026 года г.Кемерово
Заводский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Южиковой И.В., при помощнике судьи Морозовой В.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шейкиной Елене Сергеевне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, Чаплыгиной Яне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к Шейкиной Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб., с возможностью увеличения лимита, под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Ниссан Тиида, 2011 года выпуска, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 544 465,70 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 380 794,38 руб., иные комиссии 13 533 руб., просроченные проценты 149 420,67 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,15 руб., неустойка на просроченную ссуду 298,59 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 84,33 руб., неустойка на просроченные проценты 333,58 руб. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательства обеспечено залогом транспортного средства Ниссан Тиида, 2011 года выпуска, №. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время не погасил оставшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
С учетом уточненных исковых требований истец просит взыскать с Шейкиной Е.С. сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 465,70 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 889,31 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Ниссан Тиида, 2011 года выпуска, № путем продажи с публичных торгов.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Чаплыгина Я.А., ФИО2 в лице законного представителя Шейкиной Е.С.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Скворцова А.И. в судебном заседании исковые требования с учетом их уточнения поддержала в полном объеме.
Ответчик Шейкина Е.С. исковые требования признала в полном объеме. Пояснила, что заключение кредитного договора не оспаривает, согласна с суммой задолженности.
Иные лица в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещались надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в отсутствие не просили.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1 ст.809 ГК РФ).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3 ст.809 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ Шейкиной Е.С. подано заявление о заключении договора потребительского кредита, в соответствии с которым Шейкина Е.С. просит ПАО «Совкомбанк» предоставить ей потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 400 000 руб. на 60 мес. под 19,9% годовых на потребительские цели (покупка товаров, оплат услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций, просит открыть банковский счет (л.д. 5).
На основании указанного заявления между сторонами заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.
Истец предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 400 000 руб. на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций, под 19,9% годовых. Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша; не перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату в течение 25 дней с даты перечисления транша.
Исполнение обязательства со стороны заемщика предусмотрено путем внесения минимального обязательного платежа в размере от 9409,77 руб. до 18 453,25 руб. ежемесячно по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ (п.6 индивидуальных условий договора).
Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Ниссан Тиида, 2011 года выпуска, 3N1FCАС11UK540742, государственный регистрационный знак №.
Пунктом п. 12 индивидуальных условий установлена ответственность Шейкиной Е.С. за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых.
С Общими условиями кредитования, индивидуальными условиями, размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей Шейкина Е.С. была ознакомлена, согласна с ними, о чем свидетельствует электронная подпись заемщика.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Таким образом, договор подписан сторонами, его заключившими, сведений об отмене или изменении условий договора полностью или в части, признании заключенного договора недействительным, суду не представлено, при заключении договора стороны достигли согласия по всем условиям договора.
Банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тогда как заемщиком обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 542 275,94 руб., однако требование ответчиком оставлено без удовлетворения, задолженность не погашена.
Пунктом 5.2 Общих условий предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 6.1. Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (20 % годовых – п.12 договора). ���������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????????????????????���??????????�?�?�??Й?? ?Й?????????J???J?????????????????J?J???????????????J?J?J?????????????????J???J?????????????????J?J?J?????????????????J?J????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������§�����?������§�����?������
Расчет судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком не оспорен.
Таким образом, на основании представленных суду доказательств суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика Шейкиной Е.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 465,70 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 380 794,38 руб., просроченные проценты 139 505 руб., неустойка на просроченную ссуду 298,59 руб., неустойка на просроченные проценты 333,58 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,15 руб., иные комиссии 13533 руб.
При этом суд учитывает, что согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Применение ст.333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, на что указывает в том числе. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Принимая во внимание компенсационную природу неустойки, отсутствие во взыскании неустойки цели обогащения одной из сторон вследствие допущенного нарушения другой стороной, суд не находит оснований для снижения заявленной истцом к взысканию неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата займа, полагая, что данная сумма неустойки является разумной, исходя из длительности нарушения обязательств, соотношения суммы неустойки и взыскиваемой задолженности по договору займа, ее размер соответствует последствиям неисполнения обязательств.
Также суд считает подлежащими удовлетворению и требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.
Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.
Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Из материалов дела и индивидуальных условий кредитного договора следует, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог автомобиля Ниссан Тиида, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак №.
Как следует из ответа ГИБДД <данные изъяты> на запрос суда, паспорта транспортного средства адрес от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство Ниссан Тиида, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак № зарегистрировано на имя Шейкиной Е.С., сособственниками являются ФИО2 и Шейкина (Чаплыгина) Я.А.
Поскольку ответчик Шейкина Е.С. обеспеченное залогом обязательство перед истцом надлежащим образом не исполняет, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий ответчикам, подлежит удовлетворению.
При этом судом учтено, что допущенное нарушение, обеспеченного залогом обязательства, является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст. 350.1 ГК РФ.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Транспортное средство Ниссан Тиида, 2011 года выпуска, №, государственный регистрационный знак № принадлежащее ответчикам на праве собственности, подлежит продаже с публичных торгов.
В пункте 1 статьи 340 ГК РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).
Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд. Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведённой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве».
При таких обстоятельствах оснований для установления судом начальной продажной цены заложенного имущества не имеется.
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст.ст. 52, 333.19, подп.3 п.1 ст.333.40 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, а также уточнения требований истцом в ходе рассмотрения дела, признания иска ответчиком, с Шейкиной Е.С. в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 706,70 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с подп.1, 3 п.1 ст.333.40 НК РФ, разъяснениями, изложенными в п.20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.12.2025 №39 «О некоторых вопросах уплаты государственной пошлины при рассмотрении дел в судах», ПАО «Совкомбанк» подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 25 182,61 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Шейкиной Елене Сергеевне, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетнего ФИО2, Чаплыгиной Яне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Шейкиной Елены Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 534 465,70 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 380 794,38 руб., просроченные проценты – 139 505 руб., неустойка на просроченные проценты - 1,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 298,59 руб., неустойка на просроченные проценты 333,58 руб., комиссии 13 533 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 706,70 руб.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Ниссан Тиида, 2011 года выпуска, VIN№, государственный регистрационный номер №, принадлежащий на праве собственности Шейкиной Елене Сергеевне, ФИО2, Чаплыгиной Яне Александровне, путем реализации с публичных торгов.
Начальную продажную стоимость заложенного имущества определить подлежащей установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 25 182,61 руб., уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>.
Председательствующий И.В. Южикова