Дело № 2-490/2026
УИД: 04RS0004-01-2026-000673-62
ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 июня 2026 года г. Гусиноозерск
Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фёдоровой Д.М., при секретаре Бурхенове К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Давыдов В.М., Давыдов М.В. о взыскании задолженности по договору кредитования за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с требованиями к наследственному имуществу Давыдова В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 654 379,94 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 18087,60 руб.
Исковые требования мотивированы тем, что 29.09.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Давыдовым В.М. заключен кредитный договор № (№), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 641 000 руб. под 5,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
22.02.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по которому ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. Истец приобрел уступаемые права с целью стать кредитором и принял на себя обязанности с целью обеспечить прием на обслуживание клиентов.
В период пользования кредитом обязательства исполнялись ненадлежащим образом, нарушен пункт 6 Индивидуальных условий договора.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.05.2023, на 07.05.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 1074 дня. В период пользования кредита Давыдовым В.М. произвел выплаты в размере 376 131 руб. По состоянию на 07.05.2026 общая задолженность составляет 654 379,94 руб.
21.09.2023 Давыдов В.М. умер. Из реестра наследственных дел следует, что наследственное дело к имуществу умершего открыто нотариусом Исаковой В.М.
Определениями суда от 11.06.2026 и 18.06.2026 к участию в деле в качестве ответчика привлечен Давыдов М.В., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Сбербанк».
В судебном заседании стороны отсутствовали, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. При подаче иска представитель истца по доверенности Великова А.А. просила о рассмотрении дела в отсутствие истца. Ответчик Давыдов В.М. извещен по известному суду адресу. Курьером составлен акт от 23.06.2026, в котором указано о том, что адресата застать дома не удалось, на оставленное уведомление не перезванивает.
Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судам некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 Постановления).
Таким образом, в соответствии с требованиями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации извещение о времени и месте проведения судебного заседания считаются доставленным. Невручение данного извещения произошло по обстоятельствам, зависящим от ответчика Давыдова М.В.
Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в том числе в отсутствие ответчика в заочном порядке.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Пунктами 1 и 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 29.09.2021 Давыдов В.М. обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета на следующих условиях: общая сумма кредита к выдаче/к перечислению и для оплаты выбранных дополнительных услуг (если заемщик желает оплатить их за счет кредита) – 641000 руб.; срок возврата кредита - 60 календарных месяцев; процентная ставка - стандартная 5,9% на дату заключения договора. Давыдов В.М. также просил активировать дополнительные услуги: Программа «Финансовая защита» стоимостью 141 000 руб. за срок кредита.
В заявлении Давыдов В.М. подтвердил, что он действует самостоятельно, без принуждения, в своем интересе, он проинформирован, что активация дополнительных услуг не является необходимым условием для получения кредита и исполнения договора (не влияет на его условия), ему была предоставлена возможность выбрать способ оплаты дополнительных услуг либо за счет кредита, либо за счет собственных средств, он ознакомился и согласен с условиями вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, он получил график погашения по кредиту.
29.09.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Давыдовым В.М. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 641 000 руб., из которых: 500 000 руб. - сумма к перечислению на счет заемщика; 141 000 руб. - для оплаты комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита». Кредит предоставлен сроком на 60 календарных месяцев.
Согласно пункту 4 договора процентная ставка составляет 5,9% годовых. В случае отключения договора от Программы «Финансовая защита» банк вправе увеличить процентную ставку по договору с процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором произошло отключение. После увеличения процентная ставка по договору составит 17,5%.
Исполнение обязательств заемщиком должно осуществляться путем внесения ежемесячных равных платежей в размере 12 463,90 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, 29 числа каждого месяца (пункт 6).
В качестве меры ответственности Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня (пункт 12).
Согласно пункту 14 индивидуальных условий договора простая электронная подпись, проставленная при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе с общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу: www.homecredit.ru.
Заявление о предоставлении потребительского кредита, кредитный договор между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Давыдовым В.М. оформлены посредством информационного сервиса Банка и подписаны простой электронной подписью ответчика путем сообщения ею смс-кода, направленного банком в смс-сообщении на номер ее мобильного телефона.В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Общих условий договора банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных Договором.
Факт получения заемных денежных средств Давыдовым В.М. подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.
07.04.2025 завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
21.09.2023 заемщик Давыдов В.М. умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
Обязательства по кредиту исполнены не в полном объеме. По состоянию на 07.05.2026 общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 654 379,94 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 457 894,19 руб., просроченные проценты – 47 570,46 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 31 034,28 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 446,95 руб., неустойка на просроченную ссуду – 97 383,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 15 050,47 руб.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается арифметически верным. Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет не представлен вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На дату рассмотрения настоящего иска сведения о погашении задолженности ответчиком в материалы дела не представлены.
Из материалов дела также следует, что нотариусом Селенгинского нотариального округа открыто наследственное дело к имуществу умершего, наследником Давыдова В.М. является его сын Давыдов М.В.
Наследственное имущество состоит из следующего:
- ? жилого дома расположенного по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 181 042,09 руб. (? составляет 90 521,05 руб.);
- ? земельного участка с кадастровым номером №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 58 234,88 рублей (? составляет 29 117,44 руб.);
- автомобиль Марки Toyota Corona Premio,модификация (тип) транспортного средства легковой, 1982 года выпуска, рыночная стоимость которого составляет 218 000, 00 руб.;
- денежные средства на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, составляют 440,35 руб.:
- 1/3 земельного участка с кадастровым номером №. Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, гаражный кооператив «Энергетик», участок №, кадастровая стоимость – 20 118,72 руб. (1/3 составляет 6 706,24 руб.).
Сын умершего заемщика Давыдова В.М. – Давыдов М.В. получил свидетельства о праве на наследство на вышеперечисленное имущество.
Сведений об иной стоимости наследственного имущества на день открытия наследства сторонами суду не представлено.
Таким образом, установленная сумма наследственного имущества, принятого наследником, составляет 344 785,08 руб.
Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено правило об ответственности наследников - ограничении стоимостью перешедшего к наследнику наследственного имущества. При отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Доказательств несения ответчиком расходов, которые в силу статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя, ответчиком не представлено.
Из ответа ПАО «Совкомбанк» следует, что при заключении кредитного договора № (№) заемщик был подключен к программе «Финансовая защита», которая в силу п. 5.1 предоставляет возможность заемщику/родственнику/наследнику/представителю обратиться с заявлением о подключении опции «отказа от взыскания» с предоставлением подтверждающих документов, предусмотренных опцией. Применение всех предусмотренных опций на основании заявления заинтересованного лица является правом банка, а не обязанностью. По указанному договору не предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, в связи с чем отсутствуют правовые основания для обращения в страховую компанию для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения.
Как следует из материалов дела, ответчик, иные родственники, представители Давыдова В.М. не обращались в банк с заявлением о подключении опции «отказа от взыскания» с предоставлением подтверждающих документов, предусмотренных опцией, что не препятствует взысканию указанной задолженности с наследника умершего заемщика Давыдова В.М. – Давыдова М.В.
В силу части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.
Ранее Гусиноозерским городским судом Республики Бурятия от 02.09.2024, вступившим в законную силу 31.10.2024, по делу № 2-715/2024 было принято решение, которым постановлено: Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу Давыдов В.М., к Давыдов М.В. о взыскании задолженности по договору кредитования за счет наследственного имущества удовлетворить. Взыскать с Давыдов М.В. в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) в пределах стоимости наследственного имущества умершего заемщика Давыдов В.М. задолженность по кредитному договору в размере 194 135,09 рублей, судебные расходы 5 082,70 руб.
С учетом ранее принятого решения по делу № 2-715/2024, суд приходит к выводу о том, что стоимости наследственного имущества недостаточно для удовлетворении требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 29.09.2021 в полном объёме.
Определяя размер долга подлежащего взысканию с наследника в пользу кредитора, суд учитывает общую стоимость наследственного имущества (344 785,08 руб.), а также взысканную с наследника ранее по судебному решению сумму (194 135,09 руб.), и приходит к выводу о частичном удовлетворении иска и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества в размере 150 649,99 руб.
Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу подлежат взысканию понесенные истцом судебные издержки по оплате государственной пошлины в размере 5 519 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Давыдов В.М., Давыдов М.В. о взыскании задолженности по договору кредитования за счет наследственного имущества удовлетворить частично.
Взыскать с Давыдов М.В. (ИНН №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) в пределах стоимости наследственного имущества умершего заемщика Давыдов В.М. задолженность по кредитному договору в размере 150 649,99 руб., судебные расходы 5 519 руб.
Ответчик вправе подать в Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Д.М. Фёдорова
Решение в окончательной форме принято 07 июля 2026 года