РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 августа 2026 года город Кемерово
Заводский районный суд города Кемерово в составе председательствующего Баранского В.Е., при секретаре Ившиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровское отделение № об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. № от 21.11.2025 года, установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения № обратилось в суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. № от 21.11.2025 года.
Требования мотивированы тем, что решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от 21.11.2025 года № удовлетворено требование Варламовой Г.Ю. к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств в размере 10 721,63 руб.
Указывает что, Варламова Г.Ю., подписав заявление на приобретение услуги ПУ «Домклик Плюс» и кредитный договор, добровольно выразила свою волю на приобретение услуги на определенных условиях, выраженных в соответствующих документах. Только на этих условиях клиент и банк согласились вступать в обязательства. Из изложенного следует, что законодательно Банк и заемщик не были ограничены правом на включение в индивидуальные условия кредитования дополнительной услуги по ПУ «Домклик Плюс», стороны определили наиболее выгодный и оптимальный вариант сделки, соответствующей положениям закона и интересам обеих сторон.
Просит суд отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Татьяны Михайловны № № от 21.11.2025 года.
Определением Заводского районного суда г. Кемерово от 08.06.2026 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО «Домклик» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
В судебном заседании представитель заявителя ПАО «Сбербанк» Кузьминых Л.Ю., действующая на основании доверенности от 25.06.2024 года, поддержала заявленные требования по доводам, изложенным в заявлении, просила заявление удовлетворить в полном объеме, суду пояснила, что при вынесении оспариваемого решения Финансовый уполномоченный вышел за пределы своей компетенции, условия дополнительной услуги были согласованы между Банком и Клиентом, потребитель дал свое согласие на подключение дополнительной услуги. Все опции входили в один пакет услуг, услуга «Своя ставка» отдельно от всего пакет услуг не реализуется, отдельно стоимость данной услуг не выделена, имеется стоимость полной услуги. Потребитель до настоящего времени пользуется дополнительной услугой, это является выгодным для клиента.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, представила письменные возражения на заявление.
Другие участники процесса в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1, 3, 7, 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.
Согласно ч. 16 ст. 5 указанного Федерального закона кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
В силу ч. 19 ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
К недопустимым условиям договора, ущемляющим права потребителя, относятся, в том числе: условия, которые устанавливают для потребителя штрафные санкции или иные обязанности, препятствующие свободной реализации права, установленного ст. 32 этого Закона (подпункт 3); иные условия, нарушающие правила, установленные международными договорами Российской Федерации, данным Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей (подпункт 15).
Как разъяснено в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. п. 4 и 5 ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.
Таким образом, определение величины процентной ставки по кредиту отражается в Индивидуальных условиях кредитного договора, которые подлежат согласованию между кредитором и заемщиком индивидуально при заключении договора.
Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 17.09.2024 между Варламовой Г.Ю. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику предоставлен кредит в размере 3 755 850 рублей.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий кредитного договора (далее – Индивидуальные условия), в случае расторжения (прекращения действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» либо отсутствия платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй Платежной датой после дня получения Кредитором информации о расторжении (прекращения действия) Договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/ отсутствии платы за пакет услуг «Домклик Плюс» на 1 (один) процентный пункт. При этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.
В пункте 10 Индивидуальных условий содержится указание на необходимость заключения, в том числе договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» (далее - пакет Домклик Плюс, пакет услуг) для заключения или исполнения Кредитного кредита, обеспеченного ипотекой.
17.09.2024 года Варламовой Г.Ю. с использованием простой электронной подписи подписано заявление о заключении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» (далее - заявление о заключении договора Домклик Плюс) и ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования (для клиентов по пакету услуг Домклик).
В соответствии с временными тарифами по обслуживанию пакета услуг «Домклик Плюс» (далее - тарифы) ежегодная плата за обслуживание указанного пакета составляет 1 630 рублей + 0,48 процента от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации пакета услуг.
Таким образом, между Варламовой Г.Ю. и Финансовой организацией заключен договор об обслуживании пакета Домклик Плюс (далее - договор), составными частями которого являются заявление о заключении договора Домклик Плюс, Условия пакета услуг, а также тарифы.
В заявлении о заключении договора Домклик Плюс Варламова Г.Ю. выразила согласие на ежегодное списание Финансовой организацией суммы в размере платы за пакет Домклик Плюс (заранее данный акцепт) с банковского счета № открытого в Финансовой организации, к которому выпущена банковская карта № (далее - карта).
17.09.2024 года Варламовой Г.Ю. подписано заявление о заключении договора об обслуживании Пакета Домклик Плюс. 17.09.2024 года Финансовой организацией с карты удержаны денежные средства в размере 19 658 рублей 08 копеек в счет платы за пакет услуг за период с 17.09.2024 года по 16.09.2025 года.
17.09.2025 года Варламовой Г.Ю. подписано заявление о возобновлении исполнения договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»
17.09.2025 года Финансовой организацией с карты удержаны денежные средства в размере 19 456 рублей 14 копеек в счет платы за пакет услуг за период с 17.09.2025 года по 16.09.2026 года.
В соответствии с пунктом 3.1 Условий Домклик Плюс, в рамках Пакета Домклик Плюс предоставляются следующие виды продуктов и услуг Финансовой организации и ее партнеров на специальных условиях / по специальной цене:
1.услуга Финансовой организации «Своя ставка Плюс» по жилищному кредиту (далее - услуга «Своя ставка Плюс»);
2.страхование жизни и здоровья клиента-заемщика / титульного созаемщика по жилищному кредиту (далее - услуга страхования);
3.подписка СберПрайм (далее - подписка СберПрайм).
17.10.2025 года Варламова Г.Ю. обратилась в Финансовую организацию с заявлением о восстановлении нарушенного права, содержащим требования о возврате денежных средств в размере 39 114 рублей 22 копейки, удержанных Финансовой организацией в счет платы за Пакет услуг, а также о заключении дополнительного соглашения о замене обязанности по приобретению Пакета услуг на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной Финансовой организацией страховой компании. В обоснование заявленных требований Заявитель указывает, что пакет услуг был ему навязан при заключении кредитного договора.
22.10.2025 года Финансовая организация в ответ на претензию письмом без номера отказала Варламовой Г.Ю. в удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в ответе на заявление.
22.10.2025 года Варламова Г.Ю. обратилась в Финансовую организацию с заявлением, содержащим требования и обоснования, аналогичные изложенным в заявлении.
28.10.2025 года Финансовая организация в ответ на претензию письмом отказала Варламовой Г.Ю. в удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в ответе на заявление.
29.10.2025 года Варламова Г.Ю. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с заявлением в отношении ПАО «Сбербанк» с требованием о взыскании денежных средств в размере 39 114 рублей 22копейки, удержанных Финансовой организацией в счет оплаты стоимости пакета услуг «ДокликПлюс», о возложении на Финансовую организацию обязанности по заключению дополнительного соглашения к договору потребительского кредита на замену обязанности приобретения пакета услуг «Домклик Плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья в любой аккредитованной Финансовой организацией страховой компании.
Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от 21.11.2025 года № требования Варламовой Г.Ю. удовлетворены частично, с ПАО Сбербанк в пользу Варламовой Г.Ю. взысканы денежные средства в размере 10 729,63 рублей. Требование Варламовой Г.Ю. об обязании ПАО Сбербанк заключить дополнительное соглашение о замене обязанности приобретения пакета услуг «Домклик Плюс» на обязанность приобретения полиса страхования жизни и здоровья, оставлено без рассмотрения.
Указанным решением финансового уполномоченного установлено, что 17.09.2024 года Варламовой Г.Ю. с использованием простой электронной подписи подписано заявление о заключении договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» (далее - заявление о заключении договора Домклик Плюс) и ключевой информационный документ об условиях добровольного страхования (для клиентов по пакету услуг Домклик).
В соответствии с временными тарифами по обслуживанию пакета услуг «Домклик Плюс» (далее - тарифы) ежегодная плата за обслуживание указанного пакета составляет 1 630 рублей 00 копеек + 0,48 процента от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации пакета услуг.
17.09.2024 года Варламовой Г.Ю. подписано заявление о заключении договора об обслуживании Пакета Домклик Плюс. 17.09.2024 года Финансовой организацией с карты удержаны денежные средства в размере 19 658 рублей 08 копеек в счет платы за пакет услуг за период с 17.09.2024 года по 16.09.2025 года.
17.09.2025 года Варламовой Г.Ю. подписано заявление о возобновлении исполнения договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»
17.09.2025 года Финансовой организацией с карты удержаны денежные средства в размере 19 456 рублей 14 копеек в счет платы за пакет услуг за период с 17.09.2025года по 16.09.2026 года.
В соответствии с разделом 3 Условий Домклик, Пакет услуг включает в себя: Услугу «Своя ставка Плюс»; услугу страхования; подписку СберПрайм.
Пунктом 3.2 Условий Домклик установлен порядок предоставления услуги «Своя ставка Плюс» по Жилищному кредиту в рамках Пакета услуг, согласно которому клиенту предоставляется дисконт к процентной ставке по Жилищному кредиту в соответствии с действующими в Банке условиями, установленными на дату одобрения заявки на получение Жилищного кредита. Дисконт к процентной ставке по Жилищному кредиту применяется в течение действия Договора при условии внесения ежегодной платы за обслуживание Пакета услуг. Предоставление услуги прекращается с даты отключения Пакета услуг или блокировки Пакета услуг.
При вынесении вышеуказанного решения, финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что требование заявителя о взыскании денежных средств, удержанных Финансовой организацией в счет платы за Пакет «Домклик Плюс» ввиду навязанности данной услуги удовлетворению не подлежат, поскольку при заключении с заявителем кредитного договора Финансовой организацией в порядке, предусмотренном частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ, было получено согласие заявителя на подключение Пакета «Домклик Плюс», заявителю предоставлена вся необходимая информация о предоставляемой услуге, а также возможность отказаться от нее.
Также Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что требование заявителя о взыскании денежных средств, удержанных Финансовой организацией в счет оплаты Услуги по страхованию, удовлетворению не подлежит, поскольку из материалов Обращения не следует, что в указанных периодах заявитель обращался в Финансовую организацию с требованием об отказе от услуги по страхованию.
Вместе с тем, Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что услуга «Своя ставка» фактически является внесением изменений в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые должны согласовываться с Варламовой Г.Ю. и ПАО «Сбербанк» в индивидуальном порядке. При изменении процентной ставки по кредитному договору Варламовой Г.Ю. какая-либо самостоятельная услуга не оказывается, а имеет место изменение условий оказания услуг по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства).
Индивидуальными условиями кредитного договора № от 17.09.2024года предусмотрено, что процентная ставка по кредитному договору зависит от наличия у заявителя подключенного пакета услуг «Домклик Плюс», включающего услугу по страхованию.
В соответствии с п.1 Общих условий кредитования, договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» - договор, заключенный между заемщиком/титульным созаемщиком и кредитором, о предоставлении заемщику/титульному созаемщику комплекса (пакета) продуктов и услуг (сервисов), в т.ч. предполагающих предоставление кредита под пониженную процентную ставку и страхование жизни и здоровья заемщика/титульного созаемщика в пользу кредитора (п. 1).
Таким образом, приобретаемый заемщиком при заключении кредитного договора пакет услуг, предоставляет ему дополнительные преимущества при исполнении обязательств по кредитному договору, а именно: снижение ставки по кредитному договору.
Из содержания условий временного тарифа Пакет услуг «Домклик Плюс», следует, что ежегодная плата за обслуживание Пакета услуг составляет 1630 руб. + 0,48% от размера кредита (лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ. В данную стоимость включены: плата на услуги Банка «Своя Ставка Плюс» - 0,1% от размера кредита (лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ, а также плата за страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика в размере 0,38 % от размера кредита (лимита кредита) на дату выдачи кредита/ от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации ПУ.
Таким образом, учитывая, что тарифы не содержат сведений о размере платы за подписку СберПрайм, в соответствии с Офертой плата за подписку СберПрайм в рамках Пакета услуг не взимается. Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что согласно Условиям Домклик Плюс плата за Пакет услуг в размере 19 456 рубля 14 копеек, удержанная Финансовой организацией 17.09.2025 года, включает в себя плату за Услугу по страхованию в размере 14 112 рублей 36 копейки (0,38 процента от суммы кредита), плату за Услугу «Своя ставка Плюс» в размере 3713 рубля 78 копеек (0,1 процента от суммы кредита), а также плату за обслуживание пакета услуг в размере 1 630 рублей.
В соответствии с пунктом 3.2 Условий Домклик Плюс в рамках Услуги «Своя ставка» Заявителю предоставляется дисконт к процентной ставке по Кредитному договору, действующий в течение всего срока действия Кредитного договора при условии внесения ежегодной платы за обслуживание пакета услуг.
В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цене или порядке ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
Вместе с тем, Услуга «Своя ставка» фактически является внесением изменений в условия Кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые должны согласовываться Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке.
При изменении процентной ставки по Кредитному договору Заявителю какая-либо самостоятельная услуга не оказывается, а имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства).
В соответствии с Тарифами, стоимость Услуги «Своя ставка Плюс» в рамках пакета услуг определена в размере 0,1 процента от размера кредита на дату его выдачи.
Таким образом, в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от фактического срока пользования кредитом, что противоречит существу кредитных отношений и нарушает права Заявителя.
В рассматриваемом случае Финансовый уполномоченный со стороны Финансовой организации установил положений п. 1 ст. 10 ГК РФ по злоупотреблению правом, выразившееся в изменении условий Кредитной договора в обход требований действующего законодательства, что, в свою очередь повлекло нарушение прав Заявителя как потребителя финансовых услуг.
Как следствие, определение Услуги «Своя ставка Плюс» в качестве самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является неправомерным.
Как установлено финансовым уполномоченным, стоимость Услуги «Своя ставка» в 2024-2025 годах составляла 3 755 рубля 85 копеек, в 2025-2026 годах - 3 713 рублей 78 копеек.
17.09.2024 года Финансовой организацией с карты списана плата за пакет услуг в размере 19 658 рублей 08 копеек, из которых 3 755 рублей 85 копеек - стоимость Услуги «Своя ставка Плюс».
17.09.2025 года Финансовой организацией с карты списана плата за пакет Домклик Плюс в размере 19 456 рублей 14 копеек, из которых 3 713 рублей 78 копеек - стоимость Услуги «Своя ставка Плюс».
Таким образом, общая сумма денежных средств, неправомерно удержанных Финансовой организацией в счет платы за Услугу «Своя ставка» составляет 7 469 рублей 63 копейки (3 755 рублей 85 копеек + 3713 рублей 78 копеек).
Также Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что возврату заявителю подлежат денежные средства, удержанные Финансовой организацией за обслуживание Пакета услуг в общем размере 3 260 рублей 00 копеек (1 630 рублей 00 копеек х * 2), поскольку в соответствии с тарифами предусмотрена ежегодная плата за обслуживание Пакета услуг, однако ни в Тарифах, ни в Условиях Домклик Плюс не указано, за что именно берется данная плата.
Таким образом, общая сумма возврата денежных средств, удержанных Финансовой организацией в рамках пакета услуг, составляет 10 729 рубль 63 копейки (7 469 рублей 63 копейки + 3 260 рублей 00 копеек).
Таким образом, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что со стороны финансовой организации, в нарушение положений п.1 ст.10 ГК РФ, имеет место злоупотребления правом, выразившееся в изменении условий кредитного договора, в нарушение требований действующего законодательства, что является нарушением прав заявителя как потребителя финансовых услуг. В связи с чем, правомерно взыскал с ПАО Сбербанк денежные средства, удержанные в рамках пакета услуг, в размере 10 729 рублей 63 копейки (7 469 рублей 63 копейки за Услугу «Своя ставка» + 3260 рублей обслуживание пакета услуг).
Оснований не согласиться с такими выводами Финансового уполномоченного не имеется.
Комиссия за подключение Пакета услуг «Домклик Плюс», включающая в себя, в том числе Услугу «Своя ставка», представляет собой плату за согласование банком существенного условия кредитного договора - размера процентной ставки, что является его обязанностью при заключении кредитного договора и, как обоснованно указано финансовым уполномоченным, не может расцениваться в качестве самостоятельной дополнительной услуги, создающей для потребителя отдельное имущественное благо.
Кроме того, из содержания п. 4 Индивидуальных условий следует, что в случае отказа заемщика от пакета услуг после его приобретения/ отсутствие платы за обслуживание пакета услуг, процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении (прекращения действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» на 1 (один) процентный пункт При этом размер процентной ставки по кредитному договору не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2 процентных пункта.
Между тем, согласно ст. 32 Закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Учитывая, что условиями кредитного договора от 17.09.2024 года предусмотрена фиксированная процентная ставка за пользование кредитом в размере 6,00 % годовых, которая подлежит увеличению в случае отказа истца от пакета услуг «Домклик Плюс», то подключение пакета услуг не может расцениваться как дополнительная и необязательная услуга, влекущая для Варламовой Г.Ю. самостоятельную потребительскую ценность в виде получения дисконта процентной ставки за пользование кредитом, а периодическая (ежегодная) плата за подключение названного пакета услуг, фактически представляет собой плату за сохранение процентной ставки в неизмененном размере, что очевидно нарушает права Варламовой Г.Ю. как потребителя предоставляемой заявителем финансовой услуги.
Довод представителя заявителя о том, что подключение Пакета услуг «Домклик Плюс» является для потребителя выгодным условием, является необоснованным, так как, само по себе установление пониженной процентной ставки при одновременном взимании платы за это в значительном размере, с очевидностью не свидетельствует о получении заемщиком материальной выгоды, в том числе, получения заемщиком более благоприятного режима исполнения обязательства.
Доводы заявителя о том, финансовый уполномоченный при рассмотрении обращения Варламовой Г.Ю. вышел за пределы своих полномочий, являются необоснованными.
В силу положений ст. ст. 1, 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Федеральный закон № 123-ФЗ), институт финансового уполномоченного учрежден для рассмотрения обращений потребителей финансовых услуг об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги, в целях защиты прав и законных интересов потребителей.
Варламова Г.Ю., заключив кредитный договор с банком, является потребителем финансовой услуги.
Требование о возврате оплаченных за дополнительную услугу «Домклик Плюс» денежных средств, представляет собой следствие заключения договора оказания финансовой услуги с банком.
В ст. 19 Федерального закона № 123-ФЗ указан исчерпывающий перечень категорий споров, которые не относятся к компетенции финансового уполномоченного.
Требования потребителей, вытекающие из возврата денежных средств (либо их части), оплаченных за дополнительную услугу к кредитному договору в указанном перечне в качестве исключения из юрисдикции Финансового уполномоченного не значатся.
В силу п. 4 ч. 1 ст. 17 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель в обращении к Финансовому уполномоченному должен указать сведения о существе спора и предполагаемый размер требования, а не предмет требования и его цену.
В этой связи финансовый уполномоченный, не только вправе самостоятельно верно определить надлежащий предмет требований потребителя и их размер, но и обязан это сделать за потребителя при принятии решения, если установит, что право последнего нарушено Финансовой организацией.
Рассмотрение требований, связанных с недействительностью оспоримой сделки, относится к исключительной компетенции суда. В настоящем споре Финансовый уполномоченный не рассматривал вопросы об оспоримости сделки.
Констатация ничтожности сделки или ее части не зависит от судебного признания.
При рассмотрении обращений потребителей финансовых услуг о защите нарушенного права, вытекающих из договоров, содержащих недопустимые условия, ущемляющие права потребителя, которые в силу ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются ничтожными, Финансовый уполномоченный принимает во внимание ничтожность недопустимых условий договора и удовлетворяет требования потребителей в целях восстановления нарушенного права.
Учитывая вышеизложенное, решение финансового уполномоченного является мотивированным, содержит описание всех обстоятельств, имеющих значение для разрешения возникшего спорного вопроса, которым дана надлежащая оценка, выводы являются верными, сделаны с учетом положений закона.
При указанных обстоятельствах при обжаловании решения финансового уполномоченного в порядке ст. 26 ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» оснований для его отмены не имеется, решение финансового уполномоченного является законным, обоснованным.
С учетом изложенного суд полагает, что в удовлетворении заявления ПАО «Сбербанк» об отмене или изменении решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. от 21.11.2025 № №
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
в удовлетворении требований ПАО «Сбербанк » в лице филиала Кемеровское отделение № об отмене решения Финансового уполномоченного отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г.Кемерово в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья В.Е. Баранский
Мотивированное решение суда составлено 18.08.2026 года.
Копия верна
Судья В.Е. Баранский