РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 сентября 2026 года город Хабаровск
Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:
председательствующего судьи Токарева А.В., при секретаре судебного заседания Головатенко А.А., с участием представителя ответчика по доверенности Макарова Д.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Запёка Галины Жоржевны к ПАО «Банк ПСБ» о признании действий незаконными, возложении обязанностей, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Запёка Г.Ж. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ПСБ» о признании незаконными действий по передаче сведений, реквизитов Запёка Г.Ж. в базу данных Центрального Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, возложении обязанности передать (направить) в Центральный Банк Российской Федерации мотивированное заявление об исключении сведений, реквизитов истца Запёка Г.Ж. из базы данных Центрального Банка Российской Федерации о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей.
В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ на имя истца открыт счет № № в дополнительном офисе № № ПАО «Сбербанк России», расположенном по адресу: <адрес> С ДД.ММ.ГГГГ банк стал ограничивать карту и счет, открытый на имя истца, в своевременном принятии и переводе денежных средств и доступ к системам дистанционного банковского обслуживания. В соответствии с ответом банка ограничения введены в связи с операцией по переводу СБП в сумме 300 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ из ПАО «Банк ПСБ». При обращении в Центральный Банк России поступил ответ о том, что истец является получателем средств по которым получена информация об обоснованности включения сведений в базу данных. Указала, что в конце ДД.ММ.ГГГГ на счет истца поступили денежные средства в размере 900 000 рублей, которые частями переводил ее сын ФИО9 находящийся в <адрес>. Один из переводов осуществлен без прямого подтверждения банку со стороны сына. Истец ДД.ММ.ГГГГ сняла денежные средства для приобретения квартиры по просьбе сына. ДД.ММ.ГГГГ истец узнала о частичной блокировке счета и карты. ФИО10 ушел на боевое задание ДД.ММ.ГГГГ и считается пропавшим без вест, и не может подтвердить проведение операции. Полагает, что действия банка незаконны и такими действиями истцу причинен моральный вред.
В судебном заседании представитель ответчика с иском не согласился, полагая, что основания для его удовлетворения отсутствуют, поддержав письменную позицию. Также пояснил, что разрешение спорной ситуации возможно либо в случае подтверждения операции со стороны клиента, либо возврат денежных средств, на что обратил внимание Центральный Банк России.
В судебное заседание остальные лица, участвующие в деле не явились. Извещены.
В ранее поступившем отзыве Центральный Банк России с иском не согласился, указывая на регламентированность порядка исключения сведений.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 1 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.
В силу части 3.1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года
№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы ФИО1) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств (часть 3.2 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (часть 3.3 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
В силу части 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года
№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от
27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от
02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях (часть 6 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).
Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.
Частью 11.8 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года
№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено право клиента подать заявление в Банк России, в том числе через кредитную организацию, об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из указанной базы данных.
Пунктом 2.2 Указания Банка России от 13 июня 2024 года № 6748-У определено, что в случае наличия сведений, относящихся к клиенту, в Базе данных Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» информацию об обоснованности (необоснованности) включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных.
В случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года
№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе» информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ через систему быстрых платежей проведена транзакция по переводу денежных средств в размере 300 000 рублей (л.д.64).
Получателем денежных средств является истец, отправителем ФИО11
ДД.ММ.ГГГГ от ФИО12 в адрес ответчика поступило заявление об операции, совершенной без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (л.д.63).
При таких обстоятельствах суд полагает, что действия ответчика являются правомерными, соответствуют приведенным выше требованиям действующего законодательства.
Более того, суд учитывает, что в настоящее время владелец денежных средств ФИО13 в соответствии с извещением ФКУ «Военный комиссариат Хабаровского края» пропал без вести ДД.ММ.ГГГГ в зоне <адрес> и не может подтвердить проведение платежа.
Оценив достаточную совокупность относимых, допустимых и достоверных доказательств, исследованных в судебном заседании, суд приходит к выводу, что после получения от ФИО14 заявления о переводе денежных средств, выполненном без его добровольного согласия, у оператора имелись законные основания для направления информации в Банк России, по результатам рассмотрения которой Центральный Банк Российской Федерации добавил истца в базу данных (ФИД).
Запёка Г.Ж. не представлены документы, на основании которых ответчик мог установить обстоятельства для исключения операций клиента из числа подозрительных.
ПАО «Банк ПСБ», действуя в соответствии с требованиями законодательства о национальной платежной системе и указаниями Банка России, не усмотрело оснований для направления сведений об исключении Запёка Г.Ж. из Базы данных. Действия кредитной организации (оператора), оспариваемые истцом, совершены в рамках четко регламентированного порядка действий при выявлении мошеннических операций.
Доводы истца о получении денежных средств от сына, и доказательства законности осуществления операций представленной перепиской, суд находит несостоятельными и неубедительными, не подтвержденными относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, поскольку денежные средства получены от лица, которое спорный перевод указало как полученный без согласия клиента.
ПАО «Банк ПСБ», являющийся оператором по переводу денежных средств, в чьи обязанности входит проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, не установил обстоятельств для исключения операций клиента из числа подозрительных и направления информации в Банк России для исключения сведений об истце из Базы данных. При этом самим истцом доказательств обратного суду не представлено.
При таких обстоятельствах у ПАО «Банк ПСБ» имелись основания для передачи сведений в Центральный Банк Российской Федерации, а у Центрального Банка Российской Федерации - для включения истца в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиент», данные обстоятельства до настоящего времени не отпали.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что действия ПАО «Банк ПСБ» соответствовали вышеприведенным положениям закона и Указаниям Банка России, оснований для признания их действий незаконными, судом не установлено.
Сама по себе представленная переписка не свидетельствует о незаконности действий ответчика, как и не является безусловным подтверждением согласия клиента на осуществление спорного перевода, подтверждение которого осуществляется в ином порядке.
В связи с этим ограничение дистанционного банковского обслуживания является мерой, направленной на устранение подозрений кредитной организации, возникающих в отношении совершаемых клиентом операций, и создание условий для обоснованного последующего применения иных мер, предусмотренных Федеральным законом от 27 июня 2011 года
№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Отказ кредитной организации в предоставлении дистанционного обслуживания не создает ограничений в использовании денежных средств, размещенных на банковском счете, - по смыслу пункта 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, и подразумевает лишь отказ в предоставлении плательщику услуги по передаче банку платежных распоряжений посредством информационно-телекоммуникационных технологий.
При таких обстоятельствах не находит суд оснований и для возложения на ответчика обязанности по передаче сведений об исключении истца из базы данных, а также для взыскания компенсации морального вреда, который не может считаться причиненным правомерными действиями банка.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решил:
исковые требования Запёка Галины Жоржевны к ПАО «Банк ПСБ» о признании действий незаконными, возложении обязанностей, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд города Хабаровска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 21 сентября 2026 года.
Судья подпись А.В. Токарев
Копия верна, судья Токарев А.В.
Подлинник в деле № 2-4564/2026,
УИД 27RS0013-01-2026-001172-35.