РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд г.Кемерово в составе председательствующего Немировой В.В., при секретаре Алгаевой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово
19 января 2026 года дело по иску АО «ТБанк» к Орловой О.Н. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Орловой О.Н. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
Исковые требования мотивированы следующим, ДД.ММ.ГГГГ единственный акционер АО «ТБанк» принял решение (Решение единственного акционера №*** от ДД.ММ.ГГГГ) о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему <данные изъяты> место нахождения: <адрес>).
С ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным <данные изъяты> договорам пере щ л и к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> было реорганизовано путем присоединения к <данные изъяты>. Факт реорганизации подтверждается Решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ, приложенной к настоящему заявлению. Таким образом, правопреемником <данные изъяты> является <данные изъяты>.)
ДД.ММ.ГГГГ Орлова О.Н. (далее по тексту - Ответчик) и <данные изъяты> (далее по тексту - Банк), заключили Договор потребительского кредита №***-Ф (далее по тексту - Кредитный договор) на сумму 2 211 528,00 руб. для приобретения автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля: <данные изъяты>, (далее - «Залоговый автомобиль»).
По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.
Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования размещенные на сайте Банка на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
До заключения Кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.
Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных (см. Индивидуальные условия).
Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).
Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).
Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.
В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.
Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 2 322 732,45 рублей, из которых:
2 303 234,53 рублей - просроченный основной долг;
19 378,84 рублей - просроченные проценты;
119,08 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;
0 рублей - страховая премия.
Размер задолженности Ответчика может включать в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.
Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и условий договора потребительского кредита.
Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности Ответчика (приложена к настоящему Иску), является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.
На основании изложенного, истец просит суд:
1. Взыскать с Ответчика Орлова О.Н. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору №*** в размере 2 322 732,45 рублей, из которых: 2 303 234,53 рублей - просроченный основной долг; 19 378,84 рублей - просроченные проценты; 119,08 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 0 рублей - страховая премия.
2. Взыскать с Ответчика Орлова О.Н. в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 227,00 рублей.
3. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль<данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д. 3-5).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 76), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4 оборот).
Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.76), о причинах неявки суду не сообщила.
Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).
Суд на основании положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Орловой О.Н. и <данные изъяты> заключен Договор потребительского кредита №*** на сумму 2 211 528,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГг. включительно, под 15,00 % годовых (л.д. 20-23).
Согласно п.11 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, цель использования заемщиком потребительского кредита – приобретение автотранспортного средства (л.д. 22 оборот).
В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме Ежемесячных платежей в сроки, определяемые в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, Заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% (ноль целых и одна десятая процента) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются (л.д. 22 оборот).
Исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом принадлежащего Заемщику на праве собственности автотранспортного средства или автотранспортного средства, право собственности на которое будет приобретено Заемщиком в будущем за счет предоставленной Кредитором на основании данного Договора суммы кредита (далее по тексту «Имущество»). Идентификационные признаки передаваемого в залог имущества: <данные изъяты> (п.19.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).
Залоговая стоимость Имущества составляет 1800000,00 (один миллион восемьдесят тысяч рублей ноль копеек) рублей (п. 19.2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).
ДД.ММ.ГГГГ истец зарегистрировал залоговый автомобиль в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (номер уведомления №***160).
ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (Продавец) и Орловой О.Н. (Покупатель) заключен договор купли-продажи №***, по условиям которого Продавец обязуется передать в собственность Покупателю индивидуально-определенное и соответствующее требованию Покупателя транспортное средство (<данные изъяты>) в комплектации, которая указывается в Спецификации, являющейся неотъемлемой частью (Приложение №***) Договора, а Покупатель обязуется принять Автомобиль и уплатить на него определенную Договором цену (л.д. 26).
Цена автомобиля в данной комплектации составляет: 1800 000 (Один миллион восемьсот тысяч) рублей 00 копеек, в том числе НДС 20% в размере 300 000 (триста тысяч) рублей 00 копеек (п. 2.1 Договора купли-продажи).
По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.
Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования, размещенные на сайте Банка на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).
Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).
ДД.ММ.ГГГГ единственный акционер АО «ТБанк» принял решение (Решение единственного акционера №*** от ДД.ММ.ГГГГ) о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему <данные изъяты>
С ДД.ММ.ГГГГ после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным <данные изъяты> договорам пере щ л и к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации.
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> было реорганизовано путем присоединения к <данные изъяты>. Факт реорганизации подтверждается Решением о реорганизации, а также выпиской из ЕГРЮЛ, приложенной к настоящему заявлению. Таким образом, правопреемником <данные изъяты>» является <данные изъяты>.)
АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2322732,45 руб., из них: кредитная задолженность 2102255,56 рублей; проценты – 220357,81 рублей, иные платы и штрафы – 119,08 рублей (л.д.10).
Ответчик выставленную в Заключительном счете сумму задолженности не погасил.
Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 2 322 732,45 рублей, из которых:
2 303 234,53 рублей - просроченный основной долг;
19 378,84 рублей - просроченные проценты;
119,08 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;
0 рублей - страховая премия (л.д.13, 14-15).
Расчет истца проверен судом, верный, ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет суду не представлен.
С учетом изложенного, исходя из установленного факта ненадлежащего исполнения ответчиком, как лицом, получившим кредит, обязательств по возврату суммы кредита и уплате согласованных процентов, суд приходит к выводу о взыскании с Орловой О.Н. в пользу АО «ТБанк» задолженности по кредитному договору №*** в размере 2322732,45 руб.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
С учетом установленного факта нарушения заемщиком обязательств по договору требования кредитора о взыскании неустойки являются обоснованными.
Расчет неустойки соответствует условиям договора, периоду просрочки исполнения кредитных обязательств и сумме неисполненного обязательства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.
При этом при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, п. 4 ст. 1 ГК РФ).
Сумма заявленной истцом пени на сумму не поступивших платежей в размере 119,08 рублей не завышена и соразмерна последствиям нарушения обязательств. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалами дела не представлено.
Поэтому оснований для снижения размера подлежащей взысканию пени по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.
Также суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).
Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно федеральной информационной системе Госавтоинспекция МВД России (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) транспортное средство <данные изъяты>) зарегистрирован за Орловой О.Н. с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73, 74).
Поскольку ответчик Орлова О.Н. обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняет, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 02.10.21007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» подлежит удовлетворению.
При этом судом учтено, что допущенное нарушение, обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.
Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины с ответчика Орловой О.Н. в размере 58227,00 руб. факт несения которых подтвержден платежным поручением №*** от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8).
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к Орловой О.Н. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Орловой О.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №***) в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору №*** в размере 2322732,45 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 58227,00 руб.
Обратить взыскание на предмет залога-автомобиль: <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от 02.10.21007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.
Мотивированное решение суда составлено 29 января 2026 года.
Председательствующий: