РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Кировский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего Куртобашевой И.Ю., при секретаре Олюниной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кемерово
16 апреля 2026 года дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к Лысковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, мотивировав свои требования следующим.
Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1. заключили договор о предоставлении кредита №*** от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Истец предоставил денежные средства в размере 196372,90 руб., а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором.
Согласно Выписке по счету, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые, согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему), погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность заемщика составляет 243939,14 руб.
Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:
- Просроченный основной долг – 168253,18 руб.;
- Начисленные проценты – 59071,78 руб.;
- Неустойка – 16614,18 руб.
- Комиссии -0,00 руб.
Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ
Истец, просит суд взыскать с ответчика в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в размере задолженности по Договору о предоставлении кредита в сумме 243939,14 руб., из которых: просроченный основной долг – 168253,18 руб., начисленные проценты – 59071,78 руб., неустойка – 16614,18 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 4 000,00 руб. /л.д.3-4/.
В судебное заседание представитель истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.157/, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие /л.д.6/.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика ФИО2 на Лыскову И.А. /л.д.110/.
В судебное заседание ответчик Лыскова И.А., привлеченная к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.110/ не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом /л.д.148/, представила ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, применении последствий пропуска срока исковой давности /л.д.149/.
В судебное заседание третье лицо нотариус Долонская К.А., привлеченная к участию в деле определением суда от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.147/ не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом /л.д.147/, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие /л.д.156/.
Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, руководствуясь ст.167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, материалы гражданского дела №***, суд приходит к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), определенную законом или договором.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.
В соответствии с ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1 ст.1175 ГК РФ).
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.
Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №***, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - 196372,90 на срок 57 месяцев под 23,00% годовых, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором /л.д.14-15/.
Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в дату и размере, указанные в Графике платежей (п. 6 Индивидуальных условий).
Согласно Выписке по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита /л.д.10-10в/.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов /л.д.14/.
Согласно представленного истцом расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 243939,14 руб., из которых:
- Просроченный основной долг – 168253,18 руб.;
- Начисленные проценты – 59071,78 руб.;
- Неустойка – 16614,18 руб.
- Комиссии -0,00 руб. /л.д.11-13/.
Заемщик ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ., умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №*** /л.д.68/.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 являлась собственником <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по <адрес> /л.д.46/.
Из ответа Управления Госавтоинспекции ГУ МВД России по Кемеровской области-Кузбассу от ДД.ММ.ГГГГ следует, что согласно данных ФИС Госавтоинспекции МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1., ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства не регистрировались, с регистрационного учета не снимались /л.д.102/.
Согласно ответу Управления Гостехнадзора Кузбасса от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ трактора, самоходные машины и другие виды техники не регистрировались /л.д.103,120/.
Как следует из ответа МИФНС России №15 по КО-Кузбассу от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1., ИНН №*** состояла на налоговом учете в инспекции с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сведения о наличии объектов налогообложения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 отсутствуют в информационном ресурсе.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по налогам и сборам в отношении ФИО1 отсутствуют. Сведения о социальных выплата в отношении ФИО1 в инспекции отсутствуют /л.д.107-108/.
Из сведений об открытых банковских счетах (вкладах, электронных средствах платежа (ЭСП)) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО1 открыты счета в <данные изъяты> /л.д.109/.
Согласно ответу ОСФР по КО-Кузбассу от ДД.ММ.ГГГГ пособие на погребение ФИО1 выплачено, согласно заявлению №*** от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в ДД.ММ.ГГГГ в размере 8352,47 руб. /л.д.98-100/.
По сведениям <данные изъяты> остаток денежных средств на счете, открытом на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,00 руб. /л.д.121,130,131, 137,140,150,154,158/.
ПО сведениям <данные изъяты> остаток денежных средств на счете, открытом на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 8,01 руб. /л.д.135/.
После смерти ФИО1 заведено наследственное дело №*** /л.д.66-96/, из которого следует, что Лыскова И.А. после смерти матери ФИО1 приняла наследство, состоящее из <данные изъяты> доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по <адрес> что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону /л.д.73 оборот-74/.
В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.
Соответственно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании»).
С учетом положений ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ, поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ответчик становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование займом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено договором займа.
Доказательств злоупотребления правом со стороны истца по начислению процентов предусмотренных договором, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. Так, и доказательств того, что наследники принимали какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, не представлено.
Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которого ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 июня 2011 г. N 913/11 и от 25 июня 2013 г. N 10761/11, кадастровая и рыночная стоимость объектов взаимосвязаны. Кадастровая стоимость по существу отличается от рыночной методом ее определения (массовым характером). Установление рыночной стоимости, полученной в результате индивидуальной оценки объекта, направлено, прежде всего, на уточнение результатов массовой оценки, полученной без учета уникальных характеристик конкретного объекта недвижимости.
Решением Кировского районного суда г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №*** по иску ПАО «Совкомбанк» к Лысковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, постановлено: «…Взыскать с Лысковой И.А., ДД.ММ.ГГГГ урож. <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58757,91 руб., в том числе: просроченная ссуда 49094,38 руб.; просроченные проценты 1591,26 руб.; проценты по просроченной ссуде 5423,27 руб.; неустойка по ссудному договору 2000,00 руб.; неустойка на просроченную ссуду 500,00 руб., комиссия за смс-информирование 149,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2375,06 руб., а всего 61132,97 руб…» /л.д. 97-99 гражданского дела №***/.
Стоимость наследственного имущества, которое перешло в собственность наследника Лысковой И.А. – в размере <данные изъяты> доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по <адрес> с учетом ранее взысканной задолженности решением суда от ДД.ММ.ГГГГ не превышает сумму долга наследодателя.
Расчет задолженности, представленный истцом, отвечает требованиям закона и условиям договора, ответчиком расчет не оспорен, иной расчет не представлен.
Разрешая спор, суд с учетом заявления ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности /л.д.149/, пришел к следующему выводу.
Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.
Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, данным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При этом на основании ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора и графика платежей, погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячными платежами, в связи с чем трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.
При пропуске срока, установленного платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в дату и размере, указанные в Графике платежей /л.д.14/.
Как следует из графика платежей, последний платеж должен был быть произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ года /л.д.19оборот-20/.
Таким образом, срок исковой давности по платежам истекал ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года).
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ /л.д.44/, то есть на момент обращения в суд с исковым заявлением, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности по всем платежам.
Таким образом, срок исковой давности по взысканию задолженности по всем платежам данного кредитного договора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) пропущен при предъявлении искового заявления, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Таким образом, в удовлетворении исковых требований КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в удовлетворении исковых требований к Лысковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ необходимо отказать в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ, в связи с отказом истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме, оснований для возложения на ответчиков обязанности по возмещению понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8318,17 руб. не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит» (ООО) в удовлетворении исковых требований к Лысковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 243939,14 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8318,17 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.
Мотивированное решение суда составлено 30 апреля 2026 года.
Председательствующий:/подпись/
Копия верна
Судья И.Ю. Куртобашева