РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Кировский районный суд города Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего Гудзь О.В.
при секретаре Кузьминых Л.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово
30.06.2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества Мокроусовой Ирины Николаевны,
УСТАНОВИЛ:
Истец - ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского филиала №8615 обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с наследственного имущества М..
Требования мотивированы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит М. в сумме 1 624 898,80 руб. на срок 60 мес. под 14,90 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Согласно Протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» должником заключен договор на банковское обслуживание (далее ДБО).
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента на изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца.
Согласно Протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 79161683534, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта с № счета №*** и верно введен пароль для входа в систему.
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 13:51 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справке о зачислении суммы кредита, Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по банковской карте клиента с № счета №*** (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и ДД.ММ.ГГГГ в 14:05 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 624 898,80 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом изводится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или -несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа ; погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 1 142 335,71 руб.
М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умерла ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти заемщика обязательство по возврату денежных средств по Кредитному договору в полном объёме не исполнено.
В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, Банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по Кредитному договору: ДД.ММ.ГГГГ направлено обращение (претензия) Кредитора в адрес нотариуса - Ж. с приложением письма-требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Как следует из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору №*** от 14.03:2023 составляет в размере 1 142 335,71 руб., в том числе: просроченные проценты - 122 001,32 руб., просроченный основной долг - 1 020 334,39 руб.
На момент предъявления иска наследственное дело в отношении умершего заемщика не открыто, соответственно информацией о принятии наследства Истец на располагает.
Истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» за счет наследственного имущества М. задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 142 335,71 руб., в том числе: просроченные проценты - 122 001,32 руб., просроченный основной долг - 1 020 334,39 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 26 423,36 руб., всего 1 168 759,07 руб.
Определением Кировского районного суда г. Кемерово от 16.04.2026 г. судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено Межрегиональное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области.(л.д.68).
Определением Кировского районного суда г. Кемерово от 04.05.2026 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Стрелец Г. Н..(л.д.85).
В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще и своевременно, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик Стрелец Г.Н. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщила.
Представитель соответчика Межрегиональное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Кемеровской области в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, ранее представил возражения на заявленные требования (л.д. 76-78).
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Между тем, обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1152 ГК РФ для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Как следует из п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.
В соответствии с ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1 ст.1175 ГК РФ).
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит М. в сумме 1 624 898,80 руб. на срок 60 мес. под 14,90 % годовых.(л.д.17-18).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Согласно Протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» должником заключен договор на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента на изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца.
Согласно Протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 05.10.2022, 20.12.2020 должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона 79161683534, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта с № счета №*** и верно введен пароль для входа в систему.
14.03.2023 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 14.03.2023 в 13:51 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справке о зачислении суммы кредита, Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по банковской карте клиента с № счета №*** (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и 14.03.2023 в 14:05 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 624 898,80 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом изводится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или -несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа, погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 16.12.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 1 142 335,71 руб.
Наличие кредитной задолженности, ее размер и состав, что подтверждается расчетом задолженности и движением по счету (л.д.7-16).
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, тарифам банка (лд.19-25) и закону, ответчиками не оспорен.
Согласно сведений ОЗАГС № 1 г. Кемерово М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем 14.-03.2025 составлена запись акта о смерти. (л.д.46-47).
На дату смерти М. значилась зарегистрированной по адресу: <адрес>, что подтверждается справкой, при этом, собственником указанной квартиры не являлась (лд.75). Собственником указанного помещения является Стрелец Г.Н. (сестра). (л.д. 86).
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Вместе с тем, из сообщения Кемеровской областной нотариальной палаты от 08.04.2026г., после смерти М., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело не заводилось (лд.52).
Согласно ответу МИФСН России №15 по Кемеровской области-Кузбассу в отношении М. налоговые правоотношения прекращены по основаниям, предусмотренным подпунктом 3 пункта 3 статьи 44 НК РФ (л.д.43-45).
М. являлась собственником следующего имущества: ТС №*** с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ТС №***, недвижимое имущество –гараж по адресу <адрес>, №***. Вместе с тем из представленной в материалы дела выписки из ЕГРП следует, что указанный гараж с июля 2000 года значится зарегистрированным на праве собственности Стрелец Г.Н.
По сведениям ФИС ГИБДД-М ИСРД МВД России за М., числилось транспортное средство №*** Указанное ТС на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ принадлежит Б..
В органах гостехнадзора Кузбасса за М. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ трактора, самоходные машины и другие виды техники не регистрировались (л.д.61).
Из ответа ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу следует, что М., получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ОСФР по Кемеровской области –Кузбассу не значилась, не является получателем выплат по обязательному социальному страхованию в соответствии с ФЗ от 24.07.1998 № 125-ФЗ.
По данным государственной информационной системы «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере» имеются сведения о сформированном медицинской организацией листке нетрудоспособности на имя М. №*** (продолжение, заболевание), период освобождения от работы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Статус 010-открыт. По указанному листку нетрудоспособности пособие за счет средств Фонда пенсионного и социального страхования РФ не назначалось и не выплачивалось. Наследники за пособием не обращались.
Сведения о суммах страхового обеспечения, по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством не полученных в связи со смертью отсутствуют (л.д.60).
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а в настоящем судебном заседании установлено, что после смерти М. наследство не принималось, иные, фактически принявшие наследники отсутствуют, какое – либо имущество после смерти М. отсутствует, следовательно, заявленные ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников М., удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с отказом в удовлетворении основных заявленных Банком исковых требований, оснований для взыскания понесенных истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины также отсутствуют.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения №8615 к М. о взыскании кредитной задолженности с наследников, судебных расходов отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.
В окончательной форме решение изготовлено 06.07.2026.
Председательствующий(подпись)
Копия верна.
Судья О.В. Гудзь
Подлинный документ подшит в материалах гражданского дела №2488-2026 Кировского районного суда г. Кемерово.