РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 февраля 2026 г. г.Гурьевск
Гурьевский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Целищевой Е.С., при секретаре Тарановой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "ТБанк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО "Тинькофф Банк" обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 143 802,09 рублей, из них: 930 409,53 руб. - сумма основного долга; 210 569,11 руб. – сумма просроченных процентов; 2 823,45 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; а также проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 930 409,53 руб., начиная с 18.10.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (ключевая ставка на дату заключения кредитного договора составила 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с 18.10.2025г. до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 438,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке № № от 01.11.2025г. в размере 2 500,00 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ответчику ФИО1 - квартиру общей площадью 50,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 934 260,80 руб.
Взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке № № от 01.11.2025г. в размере 2 500,00 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (ответчик), ФИО1 (залогодатель) и АО "ТБанк" заключили кредитный договор№ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru. Условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Кредитный договор заключен на следующих условиях:
-размер кредита - 1 003 000,00 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости;
-ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 33 380,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий);
-срок кредита -60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий);
-проценты за пользование Кредитом - 25,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий — 30,2% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий);
-ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору — неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий);
-обеспечение исполнение обязательств по кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу; <адрес>, кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями Договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 1 003 000,00 рублей на текущий счет ответчика ФИО2 № (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик ФИО2 получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается Выпиской по счету и использовал по своему усмотрению.
Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме.
Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев, допустили просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустили просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку исполнения условий кредитного договора, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 Договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Договора об ипотеке, 07.08.2025г. в адрес регистрации Ответчика и Залогодателя направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке.
Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчиков по кредитному договору составляет 1 143 802,09 рублей, включая: 930 409,53 рублей - сумма основного долга; 210 569,11 рублей - сумма просроченных процентов; 2 823,45 рублей — неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от 01.11.2025г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 3 667 826,00 рублей. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 667 826,00 рублей х 80% = 2 934 260,80 рублей.
Представитель истца АО "ТБанк" в судебное заседание не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом по месту регистрации, конверты возвращены в суд за истечением срока хранения, о причинах неявки суду не сообщили.
Суд, исследовав и оценив в совокупности все представленные суду доказательства, считает иск подлежащим удовлетворению.
В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Пунктом 3 вышеуказанной статьи предусматривается, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8).
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 55.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» уведомление и требование, направляемое в связи с обращением взыскания на заложенное имущество (далее - уведомление) и предусмотренные ФЗ или договором об ипотеке, направляются по адресу, указанному стороной договора об ипотеке, а также по месту нахождения юридического лица или по месту жительства физического лица. Уведомление направляется заказным письмом по почте с уведомлением о вручении или вручается адресату под расписку либо направляется иным способом, указанным в договоре об ипотеке. Моментом получения уведомления стороной договора об ипотеке считается в частности дата отказа стороны договора об ипотеке от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи; дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом по адресу (месту нахождения, месту жительства) стороны договора об ипотеке, указанному в нем, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу (месту нахождения, месту жительства), о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, положениями кредитного договора, договора об ипотеке Ответчики обязались возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (ответчик), ФИО1 (залогодатель) и АО "ТБанк" заключили кредитный договор№ № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке (л.д. 14-15).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита Банк обязался предоставить в кредит денежные средства в размере 1 003 000,00 руб. под 25,5% годовых сроком на 60 месяцев, ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 33 380,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита -60 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом - 25,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий — 30,2% годовых (согласно п. 17 Индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору — неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий); обеспечение исполнение обязательств по кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу; <адрес>, кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-18).
В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в сумме 1 003 000,00 руб., перечислив их на текущий счет ответчика ФИО2 №, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.25-27).
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату денежных средств, у ответчика образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на 17.10.2025 составляет 1 143 802,09 руб., из которых: 930 409,53- сумма основного долга; 210 569,11 руб. – сумма просроченных процентов; 2 823,45 руб.-неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.
Размер долга истцом определен верно, расчет судом проверен, иного расчета со стороны ответчиков не представлено.
07.09.2023 Банк уведомил ответчика об образовавшейся задолженности, направив заключительный счет.
Несмотря на принятые истцом меры, до настоящего времени ответчики принятые на себя перед банком обязательства не исполнили.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно части 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с частями 1 и 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно п.1.1 Договора об ипотеке № залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку): п.1.1.1 Договора квартиру, назначение жилое, кадастровый №, расположенную на 5 этаже, общей площадью 50,3 кв.м., по адресу: <адрес> обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № заключаемому между залодержателем и заемщиком которым является ФИО2
Согласно п.1.2 Договора об ипотеке № недвижимое имущество, указанное в п.1.1.1 договора принадлежит залогодателю на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ, регистрация № (л.д.19-21).
Из выписки ЕГРН следует, что квартира, назначение жилое, кадастровый №, расположенная на 5 этаже, общей площадью 50,3 кв.м., по адресу: <адрес> <адрес> правообладателем является ФИО1 (л.д.22-24).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от 01.11.2025г. составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 3 667 826,00 рублей (л.д.38).
В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 3 667 826,00 рублей х 80% = 2 934 260,80 рублей.
Предусмотренные частью 2 статьи 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.
Таким образом, учитывая, что ответчики свои обязательства по возврату сумм кредита не исполнили, при этом доказательств обратного суду не представлено, суд находит исковые требования о взыскании суммы долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 143 802,09 руб. подлежащими удовлетворению.
Также суд считает законным и обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 - квартиру общей площадью 50,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 934 260,80 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков взыскивается в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине при подаче иска в размере 46 438,00 руб., поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Кроме того, истцом понесены расходы по оплате заключения об определении рыночной стоимости заложенного имущества в размере 5 000,00 рублей, которые тоже необходимо взыскать с ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> <данные изъяты> в пользу Акционерного общества "ТБанк" № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1 143 802,09 рублей, из них: 930 409,53 руб. - сумма основного долга; 210 569,11 руб. – сумма просроченных процентов; 2 823,45 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; а также проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 930 409,53 руб., начиная с 18.10.2025 г. до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (ключевая ставка на дату заключения кредитного договора составила 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности, начиная с 18.10.2025г. до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 438,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке № № от 01.11.2025г. в размере 2 500,00 руб.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты> в пользу Акционерного общества "ТБанк" (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000,00 руб., расходы по оплате отчета об оценке № № от 01.11.2025г. в размере 2 500,00 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <адрес> <данные изъяты> - квартиру общей площадью 50,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, кадастровый №, в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 934 260,80 руб.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Гурьевский городского суд Кемеровской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 17.02.2026г.
Судья (подпись) Е.С.Целищева
Подлинный документ подшит в гражданском деле №2-149/2026 (УИД 42RS0004-01-2025-001383-70) Гурьевского городского суда Кемеровской области