ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 июля 2026 года город Гусиноозерск
Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Ринчино Е.Н., при секретаре судебного заседания Зарубиной Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Серебряковой В.П. о взыскании комиссии, процентов, неустоки, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратилось в суд с иском к Серебряковой В.П., в котором просит взыскать начисленные первоначальным кредитором комиссии 2035,68 руб., проценты по договору за период с 09 сентября 2022 года по 29 апреля 2026 года в размере 44521,40 руб., неустойку проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами в связи с неправомерным удержанием денежных средств, взысканных судебным постановлением №СП-2085/2020 за период с 09 сентября 2022 года по 29 апреля 2026 года в размере 33 952,93 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4489 руб., почтовые расходы 2027,44 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Серебряковой В.П. заключен кредитный договор №. ДД.ММ.ГГГГ Серебрякова В.П. активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательства был открыт банковский счет и присвоен №, договор заключен в офертно-акцептной форме. Лимит кредита (лимит овердрафта) составляет 51 200 руб.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» и АО «ОТП Банк» заключен договор уступки прав, в соответствии с которым право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» в размере задолженности 64822,23 руб., определенной по состоянию на даты уступки права требования.
23 октября 2023 года наименование ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» изменено на ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности». В случае нарушения срока возврата займа уплате подлежат проценты в порядке и размере, предусмотренные пунктом 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда сумма должна быть возвращена до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Селенгинского района Республики Бурятия от 25 марта 2020 года с Серебряковой В.П. взыскана задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 62786,55 рублей, задолженность определена на 25 марта 2020 года.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности», ответчик Серебрякова В.П., представитель третьего лица АО «ОТП Банк» не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, представитель истца по доверенности Маркелова Е.Е. при подаче иска просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Руководствуясь положениями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, в том числе в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно статьей 819, пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено судом и следует из материалов дела,ДД.ММ.ГГГГ Серебрякова В.П. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявление о предоставлении целевого займа, где указала о согласии на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, с полной стоимостью кредита 29,957 %. Из выписки по счету следует, что банк открыл счет на имя Сребряковой В.П., выпустил на е имя карту, а Серебрякова В.П. воспользовалась картой, осуществив покупки и снятие наличных денежных средств. Кредитный лимит составил 51 200 руб., минимальный платеж 6% от лимита, льготный период 55 дней.
Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
При подписании договора об использовании карты должник подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора и обязуется их выполнять.
АО «ОТП Банк» и ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым переданы права требования АО «ОТП Банк» к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, а также права требования в связи с услугами, предоставленными цедентом заемщикам, указанным в Реестре заемщиков (Приложение №1 к договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанному в п.1.5 договора. В силу пункта 1.5 договора уступки общий объем уступаемых прав включает в себя остаток ссудной задолженноси по кредитам, сумму не оплаченных процентов по кредитам, начисленных цедентом на остаток ссудной задолженности, плату по кредиту, начисленную цедентом, годовую плату за обслуживание счета, сумму штрафов за пропуски платежей по кредитным договорам, сумму комиссий за оформление и и передачу документов страховщику, сумму государственной пошлины, признанную судом, иные предусмотренные графиками платежей и кредитными договорами платы, начисленные цедентом, задолженность по услугам, предоставленным цедентом.
Согласно выписки из акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых прав) от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору с Серебряковой В.П. от ДД.ММ.ГГГГ № уступлена сума задолженности по основному долгу 49 106,32 руб., сумма задолженности по процентам на дату уступки 12 653,83 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам должника по кредитному договору на дату уступки 3 062,08 руб., общая сумма задолженности на дату уступки прав 64 822,23 руб.
Сторонами кредитного договора согласовано условие об уступке прав по договору (п.13 индивидуальных условий).
В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Ответчик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, в установленные договором сроки оплату основного долга и процентов не производила.
25 марта 2020 года мировым судьей судебного участка №1 Селенгинского района Республики Бурятия вынесен судебный приказ №СП-2085/2020 о взыскании с Серебряковой В.П. в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 760,15 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 026,40 руб.
Согласно выписке поступлений, взыскателю денежные средства в счет исполнения судебного приказа не поступали.
Учитывая, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не был расторгнут, обязательства по выплате основного долга ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика Серебряковой В.П. выплаты установленных договором процентов за пользование кредитом на основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также процентов на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
По условиям кредитного договора установлена процентная ставка в размере 24,9 % годовых, проценты подлежат оплате ежемесячно.
В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Право кредитора начислять, а обязанность заемщика уплачивать проценты ежемесячно за весь период до дня возврата суммы займа (кредита) прямо предусмотрены указанной нормой.
Основной долг по кредитному договору в размере 49 106,32 руб. был взыскан судебным приказом по состоянию на 24 февраля 2020 года. Истцом расчет процентов за пользование займом произведен с 09 сентября 2022 года по 29 апреля 2026года: 49 106,32 х 1329 дн. х 24,9%/365 дн.=44 521,4 руб.
Проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика.
Также истцом заявлены требования о взыскании начисленных первоначальным кредитором комиссий в размере 2035,68 руб.
Учитывая, что заемщик при подписании договора согласился с данными условиями, возражений относительно их взыскания не заявила, контррасчет не представила, с учетом длительности неисполнения обязательств суд приходит к выводу об удовлетворении требований.
Разрешая заявленные истцом требования о взыскании договорной неустойки в размере 49106,32 руб. х 1329 дн.х20%/365=35 760,16 руб., начисленной на сумму основного долга за период с 09 сентября 2022 года по 29 апреля 2026года, процентов в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 09 сентября 2022 года по 29 апреля 2026года на сумму, взысканную судебным приказом №СП-2085/2020, в размере 33952,93 руб., суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные названной статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, предусмотренная законом или договором неустойка и проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, как последствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства имеют единую природу.
Исходя из подписанного заемщиком 26 марта 2018 года заявления –оферты на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, усматривается, что неотъемлемой частью заявления являются тарифы.
Из представленных материалов не усматривается согласованного сторонами условия о размере неустойки. Возможности одновременного взыскания неустойки и процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, тарифы по карте в материалы дела не представлены, в связи с чем суд не находит оснований для взыскания неустойки в заявленном размере.
Согласно пункту 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Истцом заявлены требования о взыскании процентов по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации на сумму долга, взысканную судебным приказом 62 786,55 руб., за период с 09 сентября 2022 года по 29 апреля 2026года в размере 33 952,93 руб.
К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются (пункт 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Расчет производится следующим образом: сумма долга ? ставка Банка России (действующая в период просрочки) / количество дней в году ? количество дней просрочки.
период дн
Ставка, % расчет проценты
09.09.2022-15.09.2022
7
8
62786,55х7х8/365
96,33
16.09.2022-21.07.2023
309
7,5
62786,55х309х7,5/365
3986,52
22.04.2023-15.08.2023
25
8,5
62786,55х25х8,5/365
365,54
16.08.2023-15.09.2023
31
12
62786,55х31х12/365
639,91
16.09.2023-29.10.2023
44
13
62786,55х44х13/365
983,94
30.10.2023-15.12.2023
47
15
62786,55х47х15/365
1212,73
16.10.2023-27.08.2024
226
16
62786,55х226х16/365
6220,17
19.07.2024-15.09.2024
49
18
62786,55х49х18/365
1517,2
16.09.2024-26.10.2024
41
19
62786,55х41х19/365
1340,02
27.10.2024-08.06.2025
225
21
62786,55х225х21/365
8127,85
09.06.2025-24.07.2025
46
20
62786,55х46х20/365
1582,57
25.07.2025-14.09.2025
52
18
62786,55х52х18/365
1610,09
15.09.2025-26.10.2025
42
17
62786,55х42х17/365
1228,21
27.10.2025-21.12.2025
56
16,5
62786,55х56х16,5/365
1589,45
22.12.2025-15.02.2026
56
16
62786,55х56х16/365
1541,28
16.02.2026-22.03.2026
35
15,5
62786,55х35х15,5/365
933,2
23.03.2026-26.04.2026
35
15
62786,55х35х15/365
903,09
27.04.2026-29.04.2026
3
14,5
62786,55х3х14,5/365
74,83 итого
33952,93
По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 394, пунктом 2 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, установленных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства.
Поскольку ответчиком своевременно не оплачена взысканная судом сумма, то возникает ответственность за ненадлежащее исполнение денежного обязательства в виде процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Суд взыскивает в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 33952,93 руб. за период с 09 сентября 2022 года по 29 апреля 2026года.
Как указано в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 года N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Пунктом 5 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.
Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.
Соответственно, на присужденную в пользу истца судом сумму процентов по статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 44521,40 руб., взысканные комиссии 2 035,68 руб., а также на ранее взысканную судебным приказом сумму долга 33952,93 руб., итого на общую сумму 80 510,01 руб. подлежат взысканию проценты по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с даты вынесения решения судом до даты фактического исполнения решения суда.
Рассматривая требования о взыскании судебных расходов, суд приходит к выводу, что согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации они подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального права Российской Федерации судебные расходы состоят, в том числе из издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу абзаца восьмого статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
В связи с подачей иска ООО ПКО «СААБ» понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4 489 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также понесены расходы на оплату услуг почтовой связи в сумме 207,44 руб., что документально подтверждено.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взысканию с ответчика в пользу истца подлежат указанные расходы в полном объеме.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН 5260410400) к Серебряковой В.П. (СНИЛС №) о взыскании комиссии, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с Серебряковой В.П. в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 44521,40 руб. за период с 09 сентября 2022 года по 29 апреля 2026 года, комиссии в размере 2035,68 руб., проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 09 сентября 2022 года по 29 апреля 2026года в размере 33 952,93 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4489 руб., почтовые расходы 207,44 руб., всего 85 206,45 руб.
Взыскивать с Серебряковой В.П. в пользу ООО ПКО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 08 июля 2026 года по день фактического погашения суммы задолженности (80 510,01 руб.) исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В остальной части требований отказать.
Заочное решение может быть пересмотрено Гусиноозерским городским судом Республики Бурятия по заявлению неявившегося ответчика в течение 7 дневного срока со дня вручения ему копии данного решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Ринчино Е.Н.
Мотивированное решение принято 22 июля 2026 года