РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 января 2026 года г.Берёзовский
Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Воробьевой И.Ю., при секретаре Вининчук И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № к Администрации Березовского городского округа, Просандееву <данные изъяты>, Бондарь <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № (далее – Истец, Банк, ПАО Сбербанк), просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 77440,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Требования обоснованы следующим. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 (далее - Заемщик) в сумме 110 278,37 руб. на срок 24 мес. под 27.57% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность включения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В заявлении Заемщик указывает своим номер телефона №, к которому впоследствии была подключена услуга «Мобильный банк».
должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты №).
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона № подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта с № счета № и верно введен пароль для входа в систему.
должником в 06:57 был выполнен вход в систему «Сбербанк
Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 06:58 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были утверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 06:02 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», справке о зачислении суммы кредита по банковской карте клиента с № счета № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 06:03 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 110 278,37 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору нестойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения сроненной задолженности (включительно).
Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 77 440,63 руб.
ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.
При заключении кредитного договора Заемщику было предложено застраховать свои жизнь и здоровье, подписав соответствующее заявление, он выразил согласие на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Согласно условиям страхования, Банк не является выгодоприобретателем.
Обязательство заемщика, возникающее из Кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью Заемщика на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа и т.п.) (пункт 49 Постановления Пленума).
Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика наследственное дело не открывалось.
Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены Администрация Березовского городского округа, Просандеев И.А., Бондарь Д.О.
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Просандеев И.А. в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске отказать, поскольку не принимал наследство после смерти супруги ФИО2, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался. Указал, что продолжает проживать по адресу: <адрес>, пользуется домом и земельным участком; автомобиль находится в гараже в неисправном состоянии, им никто не пользуется, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался. Бондарь Д.О. по <адрес> на день смерти матери, после ее смерти не проживал.
Ответчик Бондарь Д.О. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что наследство после смерти не принимал, зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, однако, фактически не проживает по этому адресу с 2010г., проживал по адресам: <адрес>. По адресу: <адрес> проживает Просандеев И.А. Автомобиль стоит в гараже по этому же адресу в неисправном состоянии.
Представитель ответчика Администрации Березовского городского округа в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Заслушав ответчиков Просандеева И.А., Бондарь Д.О., исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого истец обязался предоставить ФИО2 кредит в размере 110278,37 руб. под 27,57 % годовых на срок 24 месяца, а Заемщик обязалась погашать кредит и проценты за пользование денежными средствами путем внесения ежемесячных платежей в размере 6028,88 руб.
Условия договора, в том числе о размере займа, процентной ставке, полной стоимости займа, порядке, сроках и способах его погашения, содержатся Индивидуальных условиях потребительского кредита, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО Сбербанк, с которыми Заемщик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями.
Таким образом, истец предоставил Заемщику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого договора.
Договор подписан с использованием простой электронной подписи посредством систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что подтверждается журналом СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» и протоколом проведения операций в системе «Сбербанк Онлайн».
В соответствии с условиями договора истец ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита на счет ФИО2, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.
Таким образом, по указанному договору займа истец выполнил свои обязательства в полном объеме.
Заемщиком обязательства по погашению кредита своевременно не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 77440,63 руб., из которых: 60769,05 руб. – основной долг, 16671,58 руб. - проценты.
Задолженность до настоящего времени не погашена.
Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным, поскольку он соответствует условиям договора, является арифметически правильным.
Факт заключения договора, получения ФИО2 денежных средств и представленный истцом расчет ответчиками не оспаривались.
Согласно свидетельству о смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти ФИО2 не заведено.
Из материалов дела следует, что после смерти ФИО2 наследниками к ее имуществу по закону являются: супруг Просандеев <данные изъяты> и сын Бондарь <данные изъяты>, родственные отношения с которыми подтверждаются сведениями из ФГИС ЕГР ЗАГС.
Наследственное имущество ФИО2 состоит из принадлежавших ей на день смерти:
- жилого дома кадастровой стоимостью 376574,82 руб., рыночной стоимостью согласно заключению эксперта 1042000 руб. и земельного участка кадастровой стоимостью 242970 руб. по адресу: <адрес>;
- автомобиля ВАЗ <данные изъяты> (стоимость не определена);
- денежных средств на счетах в ПАО Сбербанк № в размере 131,31 руб., № в размере 12,90 руб., что подтверждается выписками из ЕГРН, карточкой учета транспортного средства, выписками по банковским счетам.
К нотариусу с заявлением о принятии наследства, об отказе от принятия наследства никто из наследников не обращался.
Просандеев И.А. к нотариусу с заявлением о выделе доли в совместном имуществе супругов не обращался.
Из материалов дела также следует, что Бондарь Д.О. и Просандеев И.А. с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы по месту жительства по адресу: <адрес>.
Вступившим в законную силу решением Березовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Система пенсионных касс «Забота» к Просандееву <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены, с Просандеева <данные изъяты>, в пользу Кредитного потребительского кооператива «Система пенсионных касс «Забота» взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 75494 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Указанным решением установлено, что Просандеев И.А. является единственным наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО2
Согласно ст.1153 ГК РФ 1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии сзакономвыдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. …
2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершилдействия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Таким образом, суд считает установленным, что Просандеев И.А. после смерти супруги ФИО2 в соответствии со ст.1153 ГК РФ фактически принял ее наследство, поскольку проживает в доме по <адрес>, пользуется им и земельным участком по указанному адресу, а также всем иным имуществом, находящимся в доме и на земельном участке, принял меры по сохранению принадлежавшего наследодателю автомобиля.
Суд полагает, что сын наследодателя - Бондарь Д.О. наследство после смерти матери ФИО2 не принял, т.к. к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался, доказательств фактического принятия им наследства в материалах дела не имеется.
Бондарь Д.О. зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, однако, фактически по указанному адресу не проживает.
Наследственное имущество ФИО2 не является выморочным, поскольку наследство фактически принял ее супруг Просандеев И.А.
При таких обстоятельствах, в иске к Администрации Березовского городского округа, Бондарь Д.О. следует отказать.
Согласно п.58, п.59, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Суд полагает, что со смертью ФИО2 ее обязательства по договору займа не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику – Просандееву И.А. со дня открытия наследства, независимо от того известно ли было об этих долгах наследнику.
Просандеев И.А. обязан отвечать по долгам ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности ФИО2 перед истцом, в том числе с учетом размера задолженности взысканной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ.
Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора ФИО2 на основании ее личного заявления ДД.ММ.ГГГГ была присоединена к Программе страхования № «Защита жизни и здоровья заемщика» ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» на срок действия кредитного договора – 24 месяца.
Страховые риски определены п.1 Заявления.
Страховая сумма составляет 110278,37 руб. (п.4 Заявления).
Согласно п.6 Заявления выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица.
Таким образом, истец не обязан обращаться в ООО «СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и погашения за его счет задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № к Администрации Березовского городского округа, Просандееву <данные изъяты>, Бондарь <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению частично, с Просандеева <данные изъяты> в пользу истца необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 77440 рублей 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., иске к Администрации Березовского городского округа, Бондарь <данные изъяты> - отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № к Администрации Березовского городского округа, Просандееву <данные изъяты>, Бондарь <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Просандеева <данные изъяты>, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 77440 рублей 63 копейки (семьдесят семь тысяч четыреста сорок рублей шестьдесят три копейки), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.
Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № в удовлетворении исковых требований к Администрации Березовского городского округа, Бондарь <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд Кемеровской области.
Председательствующий И.Ю. Воробьева