РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 февраля 2026 года г. Берёзовский, Кемеровская область
Березовский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Пахомовой Ю.М., при секретаре Пономарёвой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение №8615 к Касьяновой Виктории Сергеевне о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение №8615 (далее по тексту – ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к Касьяновой В.С. о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору.
Требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало ФИО7 кредит в сумме 163851,65 рублей на срок 60 месяцев под 19,.9 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим, образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение. Таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты MasterCard № (№ №).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой о безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО «Сбербанк» и обязался их выполнять.
ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно подключил к своей банковской карте MasterCard № (№ №) услугу «Мобильный, банк» на мобильный телефон №.
ДД.ММ.ГГГГ было начато обслуживание сотрудником банка в офисе, выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» на устройстве сотрудника и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 6:13 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, код для подтверждения, который был успешно введен в интерфейс системы на устройстве сотрудника.
ДД.ММ.ГГГГ в 6:22 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, карта зачисления кредита, сумма за услугу программы защиты жизни заемщика, код для подтверждения, который был успешно введен в интерфейс системы на устройстве сотрудника.
ДД.ММ.ГГГГ в 6:25 согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 163 851,65 руб.
Таким образом, Банк, выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, то за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 37220,88 руб.
Согласно свидетельству о смерти и информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ notariat.ru, заемщик ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика нотариусом Чуйковой Д.С. было заведено наследственное дело №.
Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в отношении кредитного договора.
Согласно ответу страховой компании, по обращению наследников предоставлен неполный пакет документов, в связи с чем, у страховой компании отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем.
Из выписки по счету следует, что остаток денежных средств по счетам № в размере 10,00 руб., № – 10057,51 руб.
Просит с учётом уточнённых исковых требований взыскать с Касьяновой В.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25033,86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенного не удаляясь в совещательную комнату, произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО5 на надлежащего ответчика Касьянову В.С.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени слушания дела извещен надлежащим образом, в заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик Касьянова В.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени слушания дела извещена надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу требований п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Согласно п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).
В п. 1,2 ст. 809 ГК РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО7, на основании заявления-анкеты Заемщика (л.д.13-14), был заключен договор потребительского кредита № (л.д. 20-21), на сумму 163 851,65 руб., под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев, размер аннуитетных платежей составляет 4331,95 рублей (п. 1,2,4 Индивидуальных условий).
На основании п.21 Индивидуальных условий, ИУ оформлены заёмщиком в виде электронного документа. Подписание им ИУ является подтверждением им подписания в автоматизированной системе Кредитора и ввод им одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ (л.д.21).
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк – Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 06.13 ФИО7 поступило сообщение с заявкой на кредит, где были указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д.69-71).
Таким образом, между ПАО «Сбербанк» и ФИО7 заключён договор потребительского кредита №, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п.17 Индивидуальных условий предоставление осуществляется путем зачисления суммы на счет №.
ПАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по договору перечислив сумму кредита на банковский счет ФИО7 №, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д.73-74).
Судом установлено, что Заемщиком обязательства по погашению кредита своевременно не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных платежей ( приходными кассовыми ордерами: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 188-200), образовалась задолженность, в том числе: сумма основного долга – 24 747,28 рублей, сумма процентов на просроченный основной долг 285,58 рублей.
Расчёт задолженности истца судом проверен, является арифметически верным, не противоречащим нормам закона, соответствует условиям заключённого между сторонами кредитного договора.
Представленный ПАО «Сбербанк» расчёт задолженности по кредитному договору ответчиком не оспаривается.
Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере суду не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ предполагаемому наследнику ФИО7 - ФИО5 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита с указанием суммы задолженности и требованием о ее погашении в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80).
Суд полагает, что поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, истец вправе на основании п.2 ст.811 ГК РФ потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 119).
Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствие с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту - Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации): имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Как разъяснено в пунктах 34, 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом Берёзовского нотариального округа Кемеровской области Чуйковой Д.С., следует, что после смерти ФИО7 наследником к её имуществу по закону, принявшим наследство, в 1/2 доле является её дочь – Касьянова В.С., которая ДД.ММ.ГГГГ обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства (оборот л.д. 119).
ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО7, (оборотная сторона л.д.128, оборотная сторона л.д. 163) состоящее из:
1/4 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, принадлежавшей ей на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровой стоимостью 1 159 629,87 руб., согласно выписке из ЕГРН ( л.д. 126);
1/4 доли в праве на автомобиль марки ЛАДА КАЛИНА 111760, 2011 года выпуска, (VIN) №№, стоимость которого, согласно отчета № об определении рыночной стоимости транспортного средства на ДД.ММ.ГГГГ составила 240000 рублей (л.д. 180-165).
Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1, составляет: (1159 629,87 руб. : 4) + (240 000руб. : 4) = 349907,47 руб.
Из выписки по счету, представленной истцом, следует, что остаток денежных средств по счетам № в размере 10,00 руб., № – 10057,51 руб.
Судом были сделаны необходимые запросы для установления имущества, принадлежащего наследодателю.
Доказательств наличия иногонаследственногоимущества после смерти ФИО7 истцом не представлено, а судом не добыто.
Таким образом, что со смертью ФИО7 ее обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику Касьяновой В.С. в размере стоимости принятого наследства со дня открытия наследства (ст.1175 ГК РФ).
Судом установлено, что ответчик Касьянова В.В., знала об указанном долге наследодателя, и частично производила оплату по указанному договору потребительского кредита.
На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Из материалов дела также следует, что при заключении договора потребительского кредита ФИО7 на основании ее личного заявления заключила с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования по Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» № № от ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д. 66-68).
Согласно п. 6 условий страхования по Программе страхования жизни № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» выгодоприобретателями по всем страховым рискам (за исключением страховых рисков «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания»), является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица (л.д. 67).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банк направил к наследникам информационное письмо, согласно которого для страхового возмещения необходимо предоставить документы, однако документы указанные ООО "Сбербанк страхование жизни", наследниками не представлены, вследствие чего выплата страховщиком страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя не осуществлялась. Кроме того, страховщик ООО "Сбербанк страхование жизни" выразило готовность при получении недостающих документов вернуться к рассмотрению вопроса о признании случая страховым и о страховой выплате (л.д. 78, 81).
Таким образом, ответственность по долгам наследодателя ФИО7 по вышеуказанному кредитному обязательству должна нести ответчик Касьянова В.С., как наследник принявший наследство в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 349907,47 руб., в связи с чем, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с Касьяновой В.С. подлежат взысканию в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала-Кемеровское отделение №8615 расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение №8615 к Касьяновой Виктории Сергеевне о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Касьяновой Виктории Сергеевны, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, ( паспорт № №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала-Кемеровское отделение №8615 (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по договору потребительского кредита от № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 25033, 86 рублей, из которых: 24747,28 рублей - сумма основного долга; 285,58 рублей - сумма срочных процентов на просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 29033 (двадцать девять тысяч тридцать три) рубля 86 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд Кемеровской области.
Решение в окончательной форме принято: 06.03.2026.
Председательствующий Ю.М. Пахомова