РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Параевой С.В., при секретаре Черных Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском
Кемеровской области 19 марта 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровской отделение № 8615 к Кристьевой Тамаре Александровне о взыскании с наследника задолженности по счету международной банковской карты №, по кредитному договору № от 14.03.2021, по кредитному договору № от 24.01.2022, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 обратилось в суд с исковым заявлением по гражданскому делу № 2-52/2026, в котором просит взыскать в его пользу с Кристьевой Т.А. сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 75677,96 рублей, в том числе: просроченные проценты – 20817,77 руб., просроченный основной долг – 54860,19 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 17.9 % годовых.
Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.11 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.
ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Кристьева Тамара Александровна является предполагаемым наследником соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика в порядке универсального правопреемства.
Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика наследственное дело не открывалось.
Поскольку обязательства по карте исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 75 677,96 руб., в связи с чем, ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, данное требование до настоящего момента не выполнено.
В обоснование исковых требований ссылается на ст. 309, 310, 418, 809, 810, 811, 819, 1112, 1142, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Кроме того, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение №8615 обратилось в суд с исковым заявлением по гражданскому делу №, в котором просит взыскать в его пользу с Кристьевой Т.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 405916,46 руб., в том числе: просроченных процентов – 119676,02 руб., просроченного основного долга – 286240,44 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 12647,91 руб.
Требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Заемщик) в сумме 400000 руб. на срок 60 мес. под 14,75% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
В обоснование заключенности договора ссылается на ст. 432 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п. 1 ст. 2, ч.2 ст. 5, ч.2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63- ФЗ «Об электронной подписи».
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде
Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/в через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования
Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты №).
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Подтверждением подключения к системе Мобильный банк номера телефона №, является выписка из системы Мобильный банк и Протокол проведения операций в АС «Сбербанк-Онлайн».
Заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС- сообщении код для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 08:32 час. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 08:45 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справки о зачислении суммы кредита на счет банковской карты клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 08:46 час. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 400000 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1. - 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Банк не располагает сведениями о наличии действующего на момент смерти Заемщика договор) страхования жизни и(или)здоровья.
Кристьева Тамара Александровна является предполагаемым наследником соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика в порядке универсального правопреемства.
Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика наследственное дело не открывалось.
Вместе с тем, исходя из отчета по счету ФИО1 № (Приложение № к исковому заявлению) ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено распоряжение денежными средствами умершего в размере 643,53 руб. путем перевода указанных денежных средств на счет Кристьевой Тамары Александровны.
Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 405 916,46 руб., в связи с чем, ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего времени не исполнено.
В обоснование исковых требований ссылается на ст.160, 309, 310, 418, 432, 434, 809, 810, 811, 819, 1112, 1142, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Кроме того, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением по гражданскому делу №, в котором просит взыскать в его пользу с Кристьевой Т.А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 192289,69 руб., в том числе: просроченных процентов – 61958,71 руб., просроченного основного долга – 130330,98 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6768,69 руб.
Требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного оговора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Заемщик) в сумме 152 000,00 руб. на срок 60 мес. под 16,90% вдовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность включения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В обоснование заключенности договора ссылается на ст. 432 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п. 1 ст. 2, ч.2 ст. 5, ч.2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. №63- ФЗ «Об электронной подписи».
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии си. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
Заявление клиента на выпуск дебетовой банковской карты и присоединение к условиям её использования
Должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (№ счета карты №).
С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Подключение клиентом услуги «Мобильный банк»
Подтверждением подключения к системе Мобильный банк номера телефона №, является выписка из системы Мобильный банк и Протокол проведения операций в АС «Сбербанк-Онлайн».
Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн»
Заемщик самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона №, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС - сообщении код для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 07:45 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 08:09 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно справки о зачислении суммы кредита на счет банковской карты клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 08:13 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 152 000,00 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
Банк не располагает сведениями о наличии действующего на момент смерти Заемщика договора страхования жизни и(или)здоровья.
Кристьева Тамара Александровна является предполагаемым наследником, соответственно, в случае принятия наследства, отвечает по долгам Заемщика в порядке универсального правопреемства.
Согласно информации, размещенной в открытом доступе сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика наследственное дело не открывалось.
Вместе с тем, исходя из отчета по счету ФИО1 № (Приложение № к исковому заявлению) ДД.ММ.ГГГГ было осуществлено распоряжение денежными средствами умершего в размере 643,53 руб. путем перевода указанных денежных средств на счет Кристьевой Тамары Александровны.
Поскольку обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная, задолженность в размере 192 289,69 руб., в связи с чем, ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, которое до настоящего момента не выполнено.
В обоснование исковых требований ссылается на ст.160, 309, 310, 418, 432, 434, 809, 810, 811, 819, 1112, 1142, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Определением Берёзовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ объединено гражданское дело № по иску Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № к Кристьевой Тамаре Александровне о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, судебных расходов, с гражданским делом № по иску Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № к Кристьевой Тамаре Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения. Присвоен гражданскому делу № ( т.1 л.д. 84).
Определением Берёзовского городского суда <адрес> от 03.03.2026 объединено гражданское дело № по иску Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № к Кристьевой Тамаре Александровне о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору, судебных расходов, с гражданским делом № по иску Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Кемеровское отделение № к Кристьевой Тамаре Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения. Присвоен гражданскому делу № (т.1 л.д.157).
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Кристьева Т.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, пояснила, что после смерти её сына ФИО1 к нотариусу с заявлением о принятии наследства она не обращалась, однако, фактически приняла наследство после его смерти в виде принадлежавшего ему автомобиля ВАЗ211540, гос. номер №, рыночная стоимость которого согласно представленного ею Отчета №Ф-4ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти ФИО1 - ДД.ММ.ГГГГ составляла 224000 рублей, также не оспаривает, что снимала со счетов сына после его смерти денежные средства. Не возражает против взыскания с неё задолженности в размере стоимости принятого ею наследства после смерти ФИО1
Представитель ответчика Кристьевой Т.А. - адвокат ФИО7, действующая на основании соглашения, доводы Кристьевой Т.А. поддержала, считает, что Кристьева Т.А. в соответствии с требованиями закона должна нести ответственность перед истцом по каждому кредитному договору только в пределах стоимости перешедшего к ней имущества после смерти ФИО1, в связи с чем, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных исковых требований относительно предмета спора, ФИО11 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Учитывая мнение участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, дав им оценку в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает заявленные ПАО «Сбербанк России» исковые требования по каждому кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любойформе, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма ( п.1).
Договорв письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны подоговору (п.2).
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ ( п.3).
В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п.2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции действующей на момент заключениедоговора),использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 1 ст.2Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту - Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст.5Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ).
В соответствии с ч. 2 ст.6Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом ( п.14).
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили иными правовыми актами.
Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом 50000 рублей, в п. 4, 5 которого указал, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и тарифами банка ознакомлен и согласен и обязался их исполнять. Уведомлен, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк, тарифы Банка и памятка держателя размещены на официальном сайте ОАО Сбербанк России и в подразделениях Сбербанка (т. 1 л.д. 18-19).
Согласно предодобренного предложения кредитной карты процентная ставка за пользованием кредитом составляет 18%, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36% (т. 1 л.д. 23), что также подтверждается Тарифами Банка.
В результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка между Банком и ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Клиенту был открыт банковский счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства перед ФИО1 по договору международной банковской карты в полном объеме.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты (т. 1 л.д. 41-55):
п.1.1. настоящие Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее - Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее- Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее-Договор).
п. 3.1. Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 (двенадцать) календарных месяцев.
При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации.
Банк информирует Клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 (шестьдесят) календарных дней до даты окончания срока предоставления Лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете и/или в Подразделении Банка и/или на Официальном сайте Банка.
п. 3.5. На сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности, начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.
п. 3.6. Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности Платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.
п. 3.7. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из способов, указанных в настоящих Условиях.
п. 4.1. Клиент обязан:
п. 4.1.1 Выполнять положения настоящих Условий, требования Памятки Держателя, Памятки по безопасности.
п. 4.1.5. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с ее принудительным взысканием (т. 1 л.д. 27-29).
Вместе с тем, ФИО1 обязательства по своевременному внесению обязательного платежа по карте исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.
Согласно представленного истцом расчета (т. 1 л.д. 8-16) задолженность ФИО1 по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75677,96 рубля, в том числе, просроченные проценты – 20817,77 руб., просроченный основной долг – 54860,19 руб.
Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с предложением заключить с ним кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, в рамках которого просит предоставить кредит.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (Кредитор, Банк) и ФИО1 ( Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Заемщику кредит в размере 400 000 руб. сроком на 60 месяцем под 14,75 % годовых, а ФИО1 обязался вернуть кредит в установленный договором срок с причитающимися процентами аннуитетными ежемесячными платежами в размере 9463,56 руб., что подтверждается Индивидуальными условиями потребительского кредита (т. 1 л.д. 108).
Согласно Индивидуальных условий потребительского кредита:
п. 6 количество и размер аннуитетных платежей: 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 9463,56 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 20 число месяца.
п. 14 с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен;
п. 21 ИУ оформлены Заемщиком в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписание ИУ является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.
Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО « Сбербанк» (далее - Общие условия кредитования):
В соответствии с Общими условиями кредитования (т. 1 л.д. 99-104):
п. 5. Заемщик может оформить Кредит в зависимости от технической реализации: в подразделении Кредитора с участием работника Кредитора (в том числе, с использованием мобильного рабочего места работника Кредитора); через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитора: в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильное приложение (по тексту Договора - МП): через электронный терминал у партнеров (по тексту Договора - ЭТуП»).
При оформлении Кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора МП, через ЭТуП, через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитор или подразделении Кредитора с использованием электронного терминала/мобильного района работника Кредитора Заемщик оформляет ИУ в виде электронного документа, который подписывая аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая подписания ИУ в электронном виде указывается в ИУ) и влечет последствия, аналогичные нося совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
ИУ в электронном виде признаются равнозначными ИУ на бумажном носителе, подписанным Заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Договора являются надлежащим доказательством.
При оформлении Кредита в подразделении Кредитора Заемщик может подписать ИУ на бумажном носителе собственноручной подписью в присутствии работника Кредитора.
ОУ размещены в свободном доступе на сайте Кредитора.
Перед заключением Договора (подписанием ИУ) Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с О У в полном объеме. Подписывая ИУ Заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с ОУ.
п. 6. Акцепт Индивидуальных условий кредитования (ИУ) Кредитором
Заемщик подписывает ИУ тем самым предлагает Кредитору заключить с ним Договор в соответствии с ОУ.
Акцентом ИУ Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на Счет кредитования.
При оформлении Заемщиком ИУ до принятия Кредитором решения о предоставлении кредита Кредитор зачисляет Кредит или первую часть Кредита на Счет кредитования Заемщика в течение 1 рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита.
При оформлении Заемщиком ИУ после принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита Кредитор зачисляет Кредит или первую часть Кредита на Счет кредитования Заемщика в течение 1 - го рабочего дня е даты подписания Заемщиком ИУ.
п. 36. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом осуществляется Аннуитетными платежами.
Из справки о зачислении кредита кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на счет кредитования №, открытый на имя ФИО1 (т. 1 л.д.112), протокола проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн» (т. 1 л.д. 105), установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление ФИО1 кредита на вышеуказанный счет в сумме 400 000 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Вместе с тем, из искового заявления следует, что ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Согласно представленного истцом расчета (т. 1 л.д. 113) задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 405916,46 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 286240,44 руб., просроченные проценты в размере 119676,02 руб.
Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с предложением заключить с ним кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит в рамках которого просит предоставить кредит.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (Кредитор, Банк) и ФИО1 ( Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Заемщику кредит в размере 152000 руб. сроком на 60 месяца под 16,9 % годовых, а ФИО1 обязался вернуть кредит в установленный договором срок с причитающимися процентами аннуитетными ежемесячными платежами, что подтверждается Индивидуальными условиями потребительского кредита (т. 1 л.д. 181).
Согласно Индивидуальных условий потребительского кредита:
п. 6 количество и размер аннуитетных платежей в порядке очередности: 1 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2931,52 руб., 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3755,86 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 28 число месяца. Первый платеж 28.01.2022 п. 14 с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен;
п. 21 ИУ оформлены Заемщиком в виде электронного документа. Заемщик признает что подписание ИУ является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод им в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.
Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ПАО «Сбербанк» (далее - Общие условия кредитования) (т. 1 л.д. 175-180):
п. 5. Заемщик может оформить Кредит в зависимости от технической реализации: в подразделении Кредитора с участием работника Кредитора (в том числе, с использованием мобильного рабочего места работника Кредитора); через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитора: в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора или мобильное приложение (по тексту Договора - МП): через электронный терминал у партнеров (по тексту Договора - ЭТуП»).
При оформлении Кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт Кредитора МП, через ЭТуП, через устройство самообслуживания (банкомат, терминал) Кредитор или подразделении Кредитора с использованием электронного терминала/мобильного района работника Кредитора Заемщик оформляет ИУ в виде электронного документа, который подписывая аналогом его собственноручной подписи или простой электронной подписью (подпись, используемая подписания ИУ в электронном виде указывается в ИУ) и влечет последствия, аналогичные нося совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
ИУ в электронном виде признаются равнозначными ИУ на бумажном носителе, подписанным Заемщиком собственноручной подписью, и в случае возникновения споров из Договора являются надлежащим доказательством.
При оформлении Кредита в подразделении Кредитора Заемщик может подписать ИУ на бумажном носителе собственноручной подписью в присутствии работника Кредитора.
ОУ размещены в свободном доступе на сайте Кредитора.
Перед заключением Договора (подписанием ИУ) Заемщик в обязательном порядке должен ознакомиться с О У в полном объеме. Подписывая ИУ Заемщик, в том числе, выражает безусловное согласие с ОУ.
п. 6. Акцепт Индивидуальных условий кредитования (ИУ) Кредитором
Заемщик подписывает ИУ тем самым предлагает Кредитору заключить с ним Договор в соответствии с ОУ.
Акцентом ИУ Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на Счет кредитования.
При оформлении Заемщиком ИУ до принятия Кредитором решения о предоставлении кредита Кредитор зачисляет Кредит или первую часть Кредита на Счет кредитования Заемщика в течение 1 рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита.
При оформлении Заемщиком ИУ после принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита Кредитор зачисляет Кредит или первую часть Кредита на Счет кредитования Заемщика в течение 1 -со рабочего дня е даты подписания Заемщиком ИУ.
п. 36. Погашение Кредита и уплата Процентов за пользование Кредитом осуществляется Аннуитетными платежами.
Из справки о зачислении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по счету № (т. 1 л.д.183), протокола проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк онлайн» (т. 1 л.д. 198), установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление ФИО1 кредита на вышеуказанный счет в сумме 152000 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Вместе с тем, из искового заявления следует, что ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнялись ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Согласно представленного истцом расчета (т. 1 л.д. 113) задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 192289,69 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 130330,98 руб., просроченные проценты в размере 61958,71 руб.
Согласно копии свидетельства о смерти ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ в 10-00 часов (т. 1 л.д.188).
Как установлено из сведений из Реестра наследственных дел после смерти ФИО1 открытых наследственных дел не найдено (т. 1 л.д. 74).
Из информации нотариуса Берёзовского нотариального округа <адрес> ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что по сведениям Единой информационной системы нотариата России, наследственного дела к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ не имеется (т. 1 л.д. 213).
Согласно записи акта о рождении родителями ФИО1 являются ФИО3 и ФИО4 (т. 1 л.д. 143).
Из пояснений ответчика Кристьевой Т.А. установлено, что брак между ней и ФИО3 был расторгнут, после чего, она вступила в брак с Кристьевым и ей присвоена фамилия Кристьева.
Таким образом, судом достоверно установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1 являются его родители ФИО3 и Кристьева Т.А., которые с заявлением о принятии наследства в установленный законом шестимесячный срок со дня смерти ФИО1 не обратились.
Определяя стоимость оставшегося после смерти ФИО3 наследственного имущества направлены запросы в уполномоченные органы о наличии у последнего на дату смерти недвижимого имущества, транспортных средств, счетов в банках.
Из ответа Отдела МВД России по <адрес>ёзовскому от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что согласно данных Федеральной информационной системы Государственной инспекции безопасности дорожного движения на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату его смерти ДД.ММ.ГГГГ, было зарегистрировано два транспортных средства: автомобиль ЛАДА 211540 ЛАДА САМАРА, государственный регистрационный номер № 2011 года выпуска, идентификационный номер №, дата постановки на учет ДД.ММ.ГГГГ, которое снято с учета в связи с наличием сведений о смерти владельца ДД.ММ.ГГГГ; автомобиль МАЗДА МПВ, государственный регистрационный номер № года выпуска, дата постановки на учет ДД.ММ.ГГГГ, которое также снято с учета в связи с наличием сведений о смерти владельца ДД.ММ.ГГГГ. Данное транспортное средство зарегистрировано за новым собственником ДД.ММ.ГГГГ в ОГИБДД ОМВД России по Тяжинскому муниципальному округу (т. 1 л.д. 78).
Согласно карточки учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ владельцем транспортного средства МАЗДА МПВ, государственный регистрационный номер №, является ФИО9 на основании договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ФИО1 в простой письменной форме (т. 1 л.д.145), что также подтверждается копией договора ( л.д.238), представленного по запросу суда ОМВД России по Тяжинскому муниципальному округу ДД.ММ.ГГГГ ( т. 1 л.д.237).
Таким образом, судом достоверно установлено, что МАЗДА МПВ, государственный регистрационный номер №, принадлежавший ФИО1, был продан последним при жизни ФИО9, в связи с чем, не является наследственным имуществом после его смерти.
Согласно информации филиала № БТИ КГО и КМО от ДД.ММ.ГГГГ сведений о наличии объектов недвижимого имущества на территории <адрес>ёзовского <адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО1 до ДД.ММ.ГГГГ не имеется (т. 1 л.л. 80).
Согласно уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН сведений о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества в отношении ФИО1 не имеется (т. 1 л.д. 234).
Из ответа ПАО «Банк ПСБ» от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыт ДД.ММ.ГГГГ счет № остаток на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ составляет 14058,84 руб., которые списаны Тамарой Александровной К. ДД.ММ.ГГГГ в 14-59 час., то есть, после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ в 10-00 часов, ДД.ММ.ГГГГ было зачисление денежных средств на счет в размере 7267 руб., которые также списаны Тамарой Александровной К. ДД.ММ.ГГГГ ( т. 1 л.д.244-245, 246).
Согласно ответа ПАО Сбербанк России от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 открыты счета: № открытого ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете в размере 0 руб.; № открытого ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете 91,85 руб.; № открытого ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете 91,30 руб.; № открытого ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете в размере 643,53 руб.; № открытого ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете в размере 37,22 руб.; № открытого ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете в размере 0,04 руб.; № открытого ДД.ММ.ГГГГ остаток на счете в размере 0 руб. ( т. 2 л.д. 7).
Согласно представленного стороной ответчика Отчета ООО «Эксперт реал» №Ф-4ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства ВАЗ211540, гос. номер №, по состоянию на дату смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, с учетом округления составляет 224000 рублей (т. 2 л.д. 12-21).
Вышеуказанный Отчет у суда не вызывает сомнений, поскольку составлен квалифицированным специалистом, является полным и мотивированным, в связи с чем, подлежит принятию судом в качестве допустимого доказательства по делу.
При этом, суд учитывает, что иных доказательств, опровергающих рыночную стоимость вышеуказанного автомобиля, установленную указанным выше Отчетом, в ходе рассмотрения дела суду не представлено.
Разрешая заявленные ПАО «Сбербанк» исковые требования по каждому кредитному договору, суд считает их обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество ) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.
В соответствии с частью 1 статьи1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В силу положений пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 1 статьи1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пунктах 34, 35 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно пунктам 60, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства... Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.
В силу пункта 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Суд считает достоверно установленным в судебном заседании, что наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО1 является его мать Кристьева Т.А., которая после его смерти распорядилась принадлежащим ему при жизни автомобилем ЛАДА 211540, гос. номер №, также денежными средствами, находящимися на его счетах, что следует из её пояснений в судебном заседании, которая в соответствии с требованиями вышеприведенного закона должна нести ответственность перед истцом по долгам наследодателя по оплате задолженности по каждому вышеуказанному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1
Как установлено в судебном заседании наследственное имущество состоит из: транспортного средства ВАЗ 211540, гос. номер №, стоимостью по состоянию на дату смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ) 224000 рублей; а также денежных средств, находящихся на счетах в банках, открытых на имя последнего, в следующих суммах: 14058,84 руб. + 7267,94 руб. + 91,85 руб. + 91,30 руб. + 643,53 руб. + 37.22 руб. + 0,04 руб., в связи с чем, стоимость оставшегося после смерти ФИО1 наследственного имущества и перешедшего к наследнику Кристьевой Т.А. составляет 224000 руб. + 14058,84 руб. + 7267,94 руб. + 91,85 руб. + 91,3 руб. + 643,53 руб. + 37.22 руб. + 0,04 руб. = 246189,78? руб.
Согласно представленного истцом расчета (т. 1 л.д. 8-16) задолженность ФИО1 по кредитной карте по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 75677,96 рубля, в том числе: просроченные проценты – 20817,77 руб., просроченный основной долг – 54860,19 руб.
Согласно представленного истцом расчета (т. 1 л.д. 113) задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 405916,46 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 286240,44 руб., просроченные проценты в размере 119676,02 руб.
Согласно представленного истцом расчета (т. 1 л.д. 113) задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 192289,69 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 130330,98 руб., просроченные проценты в размере 61958,71 руб.
Поскольку заемщиком условия договора о потребительском кредитовании надлежащим образом не выполнялись, в силу части 2статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает, что Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Представленные истцом расчеты задолженности по основному долгу и процентам по каждому вышеуказанному кредитному договору судом проверены и признаны верными, соответствующими Индивидуальным условиям потребительского кредита, Общим условиям кредитования, Условиям банковского обслуживания, которые ответчиком Кристьевой Т.А. не оспорены, в связи с чем, подлежат принятию судом при разрешении данного спора.
При этом, суд учитывает, что стоимость перешедшего к Кристьевой Т.А. наследства после смерти ФИО1 составляет 246189,78 рублей, которой не достаточно для погашения задолженности по каждому кредитному договору в полном размере.
Общая задолженность по трем кредитным договорам составляет: 75677,96 руб. + 405916,46 руб.+192289,69 руб.= 673884,11 руб.
Учитывая вышеизложенное, суд считает, что согласно пропорциональному распределению задолженности по каждому кредитному договору перед кредитором ПАО «Сбербанк России» с ответчика Кристьевой Т.А. подлежит взысканию в пользу истца задолженность:
по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27647,11 руб. (учитывая сумму требования 75677,96 руб., доля данного иска от общей суммы задолженности по трем кредитным договорам в размере 673884,11 руб. составляет 11,23%, в связи с чем, задолженность подлежит исчислению из следующего расчета: 246189,78 рублей х11.23% = 75677,96 руб.);
по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148280,10 руб. (учитывая сумму требования 405916,46 руб., доля данного иска от общей суммы задолженности по трем кредитным договорам в размере 673884,11 руб. составляет 60,23%, в связи с чем, задолженность подлежит исчислению из следующего расчета: 246189,78 рублей х 60.23% = 148280,10 руб.), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70262,57 руб. (учитывая сумму требования 192289,69 руб., доля данного иска от общей суммы задолженности по трем кредитным договорам в размере 673884,11 руб. составляет 28,53%, в связи с чем, задолженность подлежит исчислению из следующего расчета: 246189,78 рублей х 28.53%% = 70262,57 руб. руб.).
В удовлетворении остальной части исков о взыскании задолженности по каждому кредитному договору
Истцом также заявлены исковые требования о взыскания с ответчика Кристьевой Т.А. в его пользу судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче в суд исков в соответствии с требованиями подп. 1 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по счету международной банковской карты № в размере 4000 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 7); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12647,91 руб. подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 93), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6768,69 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 167).
Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины, суд учитывает следующее.
В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхчастью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены судом частично по счету международной банковской карты № в размере 36,53% от цены иска; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36,53% от цены иска, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36,54% от цены иска, а также требования вышеприведенного закона, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд с исками пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований: по счету международной банковской карты № в размере 1461,20 руб. (4000 руб. х 36,53%); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4620,28 руб. (12647,91 руб. х 36,53%), по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2473,27 руб. (6768,69 руб. х 36,54%).
В удовлетворении остальной части требований о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины при подаче в суд каждого иска ПАО «Сбербанк России» должно быть отказано.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Кемеровской отделение № 8615 к Кристьевой Тамаре Александровне о взыскании с наследника задолженности по счету международной банковской карты №, по кредитному договору № от 14.03.2021, по кредитному договору № от 24.01.2022, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Кристьевой Тамары Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ИНН №, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества после смерти ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ОГРН №, ИНН № задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27647 (двадцать семь тысяч шестьсот сорок семь) рублей 11 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере в размере 1461 (одна тысяча четыреста шестьдесят один) рубль 20 копеек;
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 148280 (сто сорок восемь тысяч двести восемьдесят) рублей 10 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 4620 (четыре тысячи шестьсот двадцать) рублей 28 копеек;
задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 70262 (семьдесят тысяч двести шестьдесят два) рубля 57 копеек (учитывая сумму требования 192289 (сто девяносто две тысячи двести восемьдесят девять) рублей 69 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 2473 (две тысячи четыреста семьдесят три) рубля 27 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании с Кристьевой Тамары Александровны задолженности по каждому кредитному договору, судебных расходов, Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд Кемеровской области.
Председательствующий С.В. Параева
Решение в окончательной форме принято 02.04.2026.