ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 июня 2026 года г. Берёзовский
Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Воробьевой И.Ю., при секретаре Вининчук И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Ахметшину Руслану Фаритовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском, просит взыскать с наследников, принявших наследство и наследственного имущества после смерти ФИО1 задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 238,93 руб., в том числе; просроченный основной долг - 101 346,04 руб.; начисленные проценты -11 304,07 руб.; штрафы и неустойки - 3 588,82 руб., а также расходы на государственную пошлину в размере 4487 руб.
Требования обоснованы следующим. ДД.ММ.ГГГГ АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и ФИО1 (Далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 206 000,00 руб. (Двести шесть тысяч рублей 00 копеек).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 206 000.00 руб. (Двести шесть тысяч рублей 00 копеек), проценты за пользование кредитом - 49,99 % годовых.
Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В последствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти Заемщика отрыто наследственное дело.
Обращаем внимание суда, что в случае необходимости установления факта страхования Заемщика в ходе рассмотрения дела, сведения о страховании Заемщика суд может установить по выпискам по счету. Гак если в выписке по счету указана операция по перечислению денежных средств в ООО «<данные изъяты>» - Заемщик был застрахован.
Вместе с тем, разъясняем суду, что в случае возникновения у суда необходимости в истребовании документов по страхованию, соответствующий запрос необходимо направлять в ООО «<данные изъяты>», т.к. договор страхования не является обязательным условием предоставления кредита, такой договор заключается исключительно по желанию Заемщика со Страховой компанией. Договор страхования жизни с ООО «<данные изъяты>» никак не связаны с кредитным договором, т.е. является отдельным договором, заключаемым с другим юридическим лицом и отсутствует в АО «АЛЬФА-БАНК».
Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 116 238,93 руб. (Сто шестнадцать тысяч двести тридцать восемь рублей 93 копейки), а именно: просроченный основной долг 101 346,04 руб. (Сто одна тысяча триста сорок шесть рублей 04 копейки); начисленные проценты 11 304,07 руб, (Одиннадцать тысяч триста четыре рубля 07 копеек); комиссия за обслуживание счета 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек); штрафы и неустойки 3 588.82 руб. (Три тысячи пятьсот восемьдесят восемь рублей 82 копейки); несанкционированный перерасход 0,00 руб. (Ноль рублей 00 копеек)
Судом к участию в деле привлечен в качестве ответчика Ахметшин Р.Ф.
Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Ахметшин Р.Ф. в судебное заседание также не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи, с чем на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на момент заключение договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на момент заключения договора, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи » в редакции, действующей на момент заключения договора, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно пункту 1 ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст.418 ГК РФ 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
2. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.
В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании ст.1153 ГК РФ 1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу п.1 ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом установлено следующее. На основании заявления – анкеты на получение кредитной карты между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банк выдал ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования в сумме 75000 рублей под 24,49 % годовых, бессрочно, а ФИО1 обязалась погашать кредит и проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей.
Из дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций оплаты товаров, услуг 38,99 (Тридцать восемь целых девяносто девять сотых) % годовых. Процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций снятия наличных и приравненных к ним 49,99 (Сорок девять целых девяносто девять сотых) % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования Кредитом, предоставленным на совершение операций 60 (Шестьдесят) календарных дней. Порядок изменения процентной ставки по Договору кредита при изменении ключевой ставки Банка России или Индикативной ставки определяется ОУ.
Из индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитования кредитной карты следует, что лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте Банка <данные изъяты> (далее - ОУ), погашение задолженности по Кредиту осуществляется ежемесячно Минимальными платежами в порядке, предусмотренном ОУ. Дата расчета Минимального платежа — 05 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения Договора кредита.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования ответственность заемщика за ненадлежащее исполнения условий договора составляет 20% годовых от суммы задолженности по Кредиту и просроченных процентов за пользование Кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по Кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Условия потребительского кредита, в том числе о полной стоимости кредита, сроках и способах его погашения содержатся в Заявлении – анкете, Индивидуальных и Общих условиях кредитования, дополнительном соглашении к договору потребительского кредита, с которыми ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписями.
Документы, необходимые для заключения договора, в том числе заявление – анкета, Условия банковского обслуживания физических лиц, подписаны ФИО1 с использованием Системы моментального электронного кредитования и введения в качестве электронной подписи клиента СМС-кодов, направленных на абонентский номер, указанный заемщиком.
Отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита суду представлен.
По указанному кредитному договору АО «Альфа-Банк» выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно выписке по счету № ФИО1 принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита исполняла ненадлежащим образом, платежи по кредитной карте ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 238,93 руб., в том числе; просроченный основной долг- 101 346,04 руб.; начисленные проценты 11 304,07 руб.; штрафы и неустойки 3 588,82 руб., а также расходов на государственную пошлину в размере 4487 руб.
Расчет задолженности, представленный АО «Альфа-Банк, суд считает верным, поскольку он соответствует условиям договора, является арифметически верным. Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.
Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.
Из копии наследственного дела №, открытого нотариусом Березовского нотариального округа <адрес> ФИО4, следует, что после смерти ФИО1 открылось наследство в виде:
- ? доли в праве собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 363 520,81 рублей,
- денежных средств на счетах на дату смерти: в ПАО Сбербанк России № в размере 12,32 руб., № в размере 5863,10 руб., № в размере 53,13 руб., № в размере 10,63 руб.
Наследником ФИО1 первой очереди по закону является ее сын – Ахметшин Руслан Фаритович, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который ДД.ММ.ГГГГ соответственно, обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.
На имя Ахметшина Руслана Фаритовича свидетельства о праве на наследство не выдавались.
Установлено, что на момент смерти ФИО1 имела задолженность перед АО «Альфа-Банк» по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 238 рублей 93 копейки.
Поскольку обязательства ФИО1 перед АО «Альфа-Банк» не исполнены надлежащим образом, то истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности к её наследникам.
Суд полагает, что со смертью заемщика его обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам со дня открытия наследства, независимо от того известно ли было об этих долгах наследникам (ст.1175 ГК РФ).
Так, согласно п.58, п.59, п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" - Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, суд полагает, что согласно ст.1175 ГК РФ Ахметшин Р.Ф. должен нести ответственность по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, поскольку обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства, то есть принял наследство умершей ФИО1
При этом, получение свидетельства о праве на наследство является правом Ахметшин Р.Ф., а не обязанностью наследника, а принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня его открытия наследства (п.4 ст.1152 ГК РФ).
Поскольку после смерти заемщика платежи по кредитному договору не производились, Банк обоснованно начислял проценты за пользование кредитом и неустойку.
Злоупотребления правом со стороны истца суд не усматривает.
С учетом изложенного, с Ахметшина Р.Ф. в пределах стоимости принятого им наследственного имущества в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию задолженность ФИО1 по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 238 рублей 93 копейки, в том числе; просроченный основной долг - 101 346 рублей 04 копейки; начисленные проценты - 11 304 рубля 07 копеек; штрафы и неустойки - 3 588 рублей 82 копейки.
Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 4487 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного общества «Альфа-Банк» к Ахметшину Руслану Фаритовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Ахметшина Руслана Фаритовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, СНИЛС №, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (№, ОГРН №) задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 238 рублей 93 копейки (сто шестнадцать тысяч двести тридцать восемь рублей девяносто три копейки), в том числе; просроченный основной долг - 101 346 рублей 04 копейки (сто одна тысяча триста сорок шесть рублей четыре копейки); начисленные проценты 11 304 рубля 07 копеек (одиннадцать тысяч триста четыре рубля семь копеек); штрафы и неустойки - 3 588 рублей 82 копейки (три тысячи пятьсот восемьдесят восемь рублей восемьдесят две копейки), расходы по оплате государственной пошлины в размере 4487 рублей (четыре тысячи четыреста восемьдесят семь рублей).
Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий И.Ю. Воробьева