РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Ключанской Е.С., при секретаре Рябьяковой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области 4 июня 2026 года гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к Толченникову Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратилось в суд с иском к Толченникову А.С., просит взыскать с Толченникова А.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 986 115,67 руб., из которых 2 632 043,25 руб. - задолженность по основному долгу; 340 484,35 руб. - задолженность по процентам; 13 588,07 руб. - задолженность по пене; обратить взыскание на автомобиль марка Kaiyi Kaiyi ХЗ; 2024 года выпуска; VIN № №; номер двигателя №, принадлежащий на праве собственности Толченникову Алексею Сергеевичу, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание - публичные торги, взыскать с Толченникова А.С. расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 74 793 рубля.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Толченниковым А.С. заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства №. Данный Кредитный договор состоит из «Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Общие условия кредитования) (далее - УДБО) и Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит под залог транспортного средства» (далее - Индивидуальные условия) на основании заявления заемщика на предоставление потребительского кредита под залог транспортного средства.
В соответствии с п. 1. Индивидуальных условий банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 637 837,84 руб. на срок 120 месяцев с оплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,99 % в год (без заключения договора страхования 28,99 % в год). Возврат кредита и начисленных процентов за пользование кредитом определен в Графике платежей.
Кредит предоставлялся для целевого использования для приобретения транспортного средства, с индивидуальными признаками - марка Kaiyi Kaiyi ХЗ; 2024 года выпуска; VIN № №; номер двигателя №.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.
ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было приобретено указанное транспортное средство на основании договора купли-продажи транспортного средства №, заключенного между ООО «ВИВАТ» и Толченниковым А.С.
ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован залог данного автомобиля в пользу банка (регистрационный №).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.
В случае нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, в таком случае заемщик обязан вернуть банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся банку проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан банком в таком уведомлении.
В связи с тем, что заемщик ненадлежащим образом выполнил свое обязательство по погашению задолженности по выданному кредиту банк направил ответчику требование об исполнении обязательств (уплаты кредита, начисленных процентов и неустоек).
Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, общая задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 986 115,67 руб., из них: 2 632 043,25 руб. - задолженность по основному долгу; 340 484,35 руб. - задолженность по процентам; 13 588,07 руб. - задолженность по пене.
Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Толченников А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил в удовлетворении иска отказать ввиду погашения кредитной задолженности, о чем предоставил справку об отсутствии кредита, дело рассмотреть в его отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть деоло в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
Как следует из материлов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Толченников А.С. обратился в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с заявлением на получение кредита под залог транспортного средства, банк акцептовал заявление-оферту и ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Толченниковым А.С. заключен договор потребительского кредита под залог транспортного средства №, по условиям которого Толченникову А.С. предоставлен кредит в размере 2 637 837,84 руб. (состоящий из суммы на приобретение транспортного средства – 2 440 000 руб., суммы на оплату страховой премии по договору личного страхования – 197 837,84 руб.) под 24,99 % годовых, сроком на 120 месяцев (п. 1, 2, 4, 6, 11 договора).
Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно ч.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Договор заключенный между Банком и Заемщиком является смешенным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога.
В соответствии с п. 9 Договора, заемщик обязан заключить с Банком договор текущего банковского счета (по тексту - «ТБС») физического лица, все операции по такому ТБС, связанные с исполнением обязательств по договору, включая открытие ТБС, выдачу заемщику и зачисление на ТБС заемщика потребительского кредита, осуществляются Банком бесплатно;
Стороны договорились: Заемщик обязан не позднее даты оформления Договора заключить со страховой организацией, действующей в соответствии с законодательством Российской Федерации:
договор страхования КАСКО или Договор личного страхования на срок не менее одного года или шести месяцев соответственно, Договор страхования КАСКО, заключаемый Заемщиком со страховой компанией должен соответствовать условиям предоставления страховой услуги по страхованию КАСКО, с указанием Банка Выгодоприобретателем по договору (полису) страхования в размере задолженности Заемщика по кредитному договору на дату страховой выплаты (страхового возмещения) и включать риски: «Ущерб с выплатой на условиях «Полная гибель», «Хищение по ст.158, 161, 162 УК РФ, Угон» и «Ущерб в результате самовозгорания с выплатой в случае «Полной гибели»;
договор личного страхования, где выгодоприобретателем по договору личного страхования является заемщик с рисками: «<данные изъяты>.» оформление данного вида страхования не применимо для лиц с инвалидностью.
Выгодоприобретателем в размере задолженности Заемщика по Договору должен быть указан Банк, за исключением случаев, когда он выступает страховым агентом при заключении договора страхования,
При замене предмета залога требования по страхованию предмета залога сохраняются.
В соответствии с п. 10 Договора, заемщик, в качестве обеспечения обязательств по договору предоставляет Банку в залог транспортное средство - Марка Kaiyi, модель ТС Kaiyi ХЗ, 2024 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя №, кузов (кабина, прицеп) №№.
Стоимость ТС по договору купли-продажи составляет – 2 440 000 рублей.
Согласованная Сторонами стоимость ТС как предмета залога по Договору составляет – 1 952 000 рублей.
Согласно п. 12 Договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.
В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Договором. В таком случае Заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся Банку проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления Заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан Банком в таком уведомлении.
Подписанием настоящих Индивидуальных условий Заемщик выражает свое ознакомление и согласие с Общими условиями кредитования, размещенными в местах приема Заявлений на кредит и на сайте Банка: www.atb.su. и присоединяется к ним в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 14 Договора).
Согласно договора купли-продажи транспортного средства КН № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Толченниковым А.С. и ООО «<данные изъяты>», продавец продает, а покупатель приобретает транспортное средство Марка Kaiyi, модель ТС Kaiyi ХЗ, 2024 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя №, кузов №№. Стоимость транспортного средства составляет 2 400 000 руб., в том числе НДС 20%. (п. 3.1.).
Таким образом, судом достоверно установлено, что «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) исполнило свои обязательства перед Толченниковым А.С. по кредитному договору, перечислило денежные средства в качестве заемных денежных средств для покупки автомобиля, что не оспаривается ответчиком, подтверждается выпиской из лицевого счета.
Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора Толченниковым А.С. обязательства исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита не производились, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Поскольку ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, истец в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе был потребовать от ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в адрес Толченникова А.С. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в полном объеме в тридцатидневный срок с момента направления уведомления, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 983 840,95 руб. Также в данном требовании Толченников А.С. уведомлен, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании с него задолженности по кредитному договору в полном объеме, обращении взыскания на заложенное имущество, а так же в случае неисполнения данного требования банк вправе принять меры по изменению места хранения предмета залога, в том числе по перемещению предмета залога на свою территорию либо передаче его на ответственное хранение третьему лицу – хранителю с отнесением расходов по транспортировке, хранению и прочим услугам, связанным с осуществлением указанных действий, на залогодателя.
Однако вышеуказанное Требование должником не исполнено.
Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Толченникова А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 986 115,67 руб., из них: 2 632 043,25 руб. - задолженность по основному долгу; 340 484,35 руб. - задолженность по процентам; 13 588,07 руб. - задолженность по пене.
Представленный расчёт суд находит верным, соответствующим условиям кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.
Таким образом, соглашение о неустойке заключено сторонами договора в соответствии с требованиями вышеприведенного закона в письменной форме.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом, суд учитывает, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Определяя размер неустойки, суд исходит из общих принципов гражданского законодательства о добросовестности и разумности применения прав, принадлежащих участникам гражданских правоотношений, а также разумного баланса между мерой ответственности, применяемой к нарушителю, и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правоотношения.
Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, фактические обстоятельства дела, принцип её соразмерности последствиям нарушенного обязательства, период просрочки уплаты долга, баланс интересов сторон, суд считает, что заявленный истцом ко взысканию вышеуказанный размер неустойки соответствует последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем, оснований для ее уменьшения суд не усматривает.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными.
Также суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.2).
Судом установлено, что обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, является залог автомобиля.
Предметом залога является - транспортное средство Марка Kaiyi, модель ТС Kaiyi ХЗ, 2024 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя №, кузов №№, залоговой стоимостью 1 952 000 руб.
Согласно сведениям ГИБДД ОМВД России по г. Берёзовскому транспортное средство Марка Kaiyi, модель ТС Kaiyi ХЗ, 2024 года выпуска, VIN № не зарегистрировано.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога по договору составляет – 1 952 000 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (оценщика).
Как установлено в ходе судебного заседания, кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом должником не были исполнены, в связи с чем, возникла задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован залог данного автомобиля в пользу банка (регистрационный №).
Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, ответчиком было допущено нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства не установлено, суд считает, что оснований для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога у суда не имеется.
Таким образом, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Марка Kaiyi, модель ТС Kaiyi ХЗ, 2024 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя №, кузов №№, принадлежащий Толченникову А.С. на основании п.1 ст.334, п.1 ст.348 ГК РФ, п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательство, обеспеченное залогом.
Вместе с тем, как следует из представленных ответчиком справки «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) об отсутствии кредита, акта приема-передачи имущества к договору об отступном ОТС № от ДД.ММ.ГГГГ, договора об отступном ОТС № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Толченникова А.С. отсутствуют неисполненные кредиты в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), то есть задолженность погашена в полном объеме, транспортное средство Марка Kaiyi, модель ТС Kaiyi ХЗ, 2024 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя №, кузов №№ передано представителю «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) ФИО4
При таких обстоятельства, решение в части взыскания задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество не подлежит обращению к исполнению.
В соответствии с ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит уплата государственной пошлины в размере 74 793 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к Толченникову Алексею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Толченникова Алексея Сергеевича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, (паспорт № №), в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), ОГРН №, ИНН №, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 986 115 (два миллиона девятьсот восемьдесят шесть тысяч сто пятнадцать) рублей 67 копеек, из них: 2 632 043 (два миллиона шестьсот тридцать две тысячи сорок три) рубля 25 копеек - задолженность по основному долгу; 340 484 (триста сорок тысяч четыреста восемьдесят четыре) рубля 35 копеек - задолженность по процентам; 13 588 (тринадцать тысяч пятьсот восемьдесят восемь) рублей 07 копеек - задолженность по пене, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 74 793 (семьдесят четыре тысячи семьсот девяносто три) рубля.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство Марка Kaiyi, модель ТС Kaiyi ХЗ, 2024 года выпуска, VIN №, модель и номер двигателя №, кузов №№, залоговой стоимостью 1 952 000 (один миллион девятьсот пятьдесят две тысячи) рублей.
Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Решение в части взыскания задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество не подлежит обращению к исполнению.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд Кемеровской области.
Председательствующий Е.С. Ключанская
Решение в окончательной форме изготовлено 10.06.2026.