РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 июня 2026 года г. Берёзовский
Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Воробьевой И.Ю., при секретаре Вининчук И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Попову Сергею Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском, после уточнений исковых требований просит взыскать с Попова С.П. сумму задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 674317,97 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 39086,36 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство LADA XRAY GAB330, 2019, №, способ реализации - с публичных торгов.
Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 936540 руб. под 7,9 % годовых, сроком на 1826 дней, под залог транспортного средства LADA XRAY GAB330, 2019, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
ДД.ММ.ГГГГ окончательно завершился процесс реорганизации ООО «<данные изъяты> в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ООО «<данные изъяты> <данные изъяты>» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Банк поясняет, что реорганизация не влечет прекращения действия кредитного договора и закрытия банковского счета, задолженность по кредитному договору подлежит оплате в полном объеме.
Согласно п. 1.1. Соглашения, Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и иные права (вместе именуемые - Уступаемые права). В соответствии с п. 1.2. Соглашения, Банк принял на обслуживание все Кредитные договоры в качестве нового кредитора.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством LADA XRAY GAB330, 2019, № №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Банком направлено уведомление о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога движимого имущества.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 704318 руб., из них:
Общая задолженность: 704318,00 руб. Остаток основного долга: 0. Срочные проценты: 0. Причитающиеся проценты: 0. Просроченная задолженность: 704318,00 руб. Комиссия за ведение счета: 0. Иные комиссии: 0.
Комиссия за смс - информирование: 0. Дополнительный платеж: 0. Просроченные проценты: 15668,14 руб. Просроченная ссудная задолженность: 684665,95 руб. Просроченные проценты на просроченную ссуду: 959,19 руб. Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 16,23 руб. Неустойка на остаток основного долга: 0. Неустойка на просроченную ссуду: 2577,37 руб. Неустойка на просроченные проценты: 431, 12 руб. Штраф за просроченный платеж: 0.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности по КД № (№) от ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 30000 руб. 00 коп.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: общая задолженность: 674317,97 руб. Остаток основного донга: 0. Срочные проценты: 0. Причитающиеся проценты: 0.
Просроченная задолженность: 674317,97 руб. Комиссия за ведение счета: 0. Иные комиссии: 0. Комиссия за смс - информирование: 0. Дополнительный платеж: 0. Просроченные проценты: 0. Просроченная ссудная задолженность: 671293,28 руб. Просроченные проценты на просроченную ссуду: 0. Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 16, 23 руб. Неустойка на остаток основного долга: 0. Неустойка на просроченную ссуду: 2577, 37 руб. Неустойка на просроченные проценты: 431,09 руб. Штраф за просроченный платеж: 0.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Попов С.П. в судебное заседание также не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, и считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п.1, 2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
На основании п.1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
На основании п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и Поповым Сергеем Петровичем был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 936540 рублей под 33,699 % годовых за пользование кредитом на срок 60 месяцев, а Попов С.П. обязался возвратить сумму кредита и проценты за пользование им путем внесения ежемесячных платежей согласно графику гашения кредита в размере 18955 рублей 58 копейки 27 числа каждого месяца.
Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме на основании личного заявления Попова С.П. на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Условия кредитного договора содержатся в заявлении-анкете на получение кредита, Общих и Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, с которыми Попов С.П. был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями.
Согласно п.10 Индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательства по договору является залог транспортного средства: LADA XRAY GAB330, 2019, №.
Во исполнение договора Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл заемщику банковский счет для учета операций по кредитному договору, выдал расчетную карту, а также осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.
Исходя из условий договора, Попов С.П. принял на себя обязательства по возврату кредита в сроки, установленные договором.
Согласно п. 12 договора потребительского кредита размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банком взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня.
Судом установлено, что своевременное погашение кредита и процентов за пользование кредитом ответчиком Поповым С.П. не производилось.
Таким образом, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ПАО «<данные изъяты> заключили соглашение № об уступке прав (требований) с переходом к ООО «ФинТраст» права требования по взысканию задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «<данные изъяты> и Поповым С.П.
ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.
При этом, уступка прав кредитора по кредитному договору банком юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству и не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», поскольку по смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.
Таким образом, к истцу перешло право кредитора по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило Попову С.П. досудебную претензию, в которой предложило в течение 30 дней возвратить сумму задолженности на ДД.ММ.ГГГГ в размере 690895 рублей 23 копейки.
Ответчиком меры к погашению задолженности предприняты не были.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 674317 рублей 97 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 674317,97 руб.; просроченная ссудная задолженность – 671293,28 руб.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16, 23 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 2577, 37 руб.; неустойка на просроченные проценты – 431,09 руб.
Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным, поскольку он соответствует условиям договора, арифметически правильный.
Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспорил.
Поскольку обязательства Попов С.П. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются надлежащим образом, то истец правомерно, в соответствии с ст.811 ГК РФ, пп.5.2 Общих условий обратился с иском о досрочном возврате кредита и причитающихся процентов.
Суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Из пункта 10 Индивидуальных условий Договора следует, что обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является залог транспортного средства марки LADA XRAY GAB330, 2019, №.
В соответствии с п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, в случае обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.
Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
На основании п. 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Как установлено в ходе судебного заседания, кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом должником не были исполнены, в связи с чем, возникла задолженность.
Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство не исполнено, ответчиком было допущено нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства не установлено, суд считает, что оснований для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога у суда не имеется.
Таким образом, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки LADA XRAY GAB330, 2019, №, принадлежащий Попову С.П., на основании п.1 ст.334, п.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ, п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательство, обеспеченное залогом.
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, не имеется.
На основании п.1 ст.350 ГК РФ обратить взыскание на заложенное имущество необходимо путем реализации его с публичных торгов.
При этом, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, согласно ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, в связи с чем оснований для установления начальной продажной стоимости автомобиля в решении суда - не имеется.
Кроме того, согласно ст.98 ГПК РФ с ответчика Попова С.П. в пользу истца подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины при подаче иска в размере 39086 рублей 36 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Попову Сергею Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Попова Сергея Петровича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 27.03.2024 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 674317 рублей 97 копеек (шестьсот семьдесят четыре тысячи триста семнадцать рублей девяносто семь копеек), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39086 рублей 36 копеек (тридцать девять тысяч восемьдесят шесть рублей тридцать шесть копеек).
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки LADA XRAY GAB330, 2019, №, принадлежащий Попову Сергею Петровичу, путем реализации его с публичных торгов.
Решение в окончательной форме изготовлено 17.06.2026.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд Кемеровской области.
Председательствующий Воробьева И.Ю.