РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июня 2026 года г. Берёзовский
Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Воробьевой И.Ю., при секретаре Вининчук И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ежовой Екатерины Олеговны к обществу с ограниченной ответственностью МКК «А Деньги» о признании договора займа недействительным, применении последствий недействительности сделки и возложении обязанности скорректировать кредитную историю,
УСТАНОВИЛ:
Ежова Е.О. обратилась в суд с иском к ООО МКК «А Деньги», просит признать договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный от ее имени с ООО МКК "А Деньги", недействительным, применить последствия недействительности сделки: признать отсутствующими у Ежовой Екатерины Олеговны любые обязательства перед ООО МКК "А Деньги" по возврату суммы займа, уплате процентов и иных платежей, обязать ответчика в течение 10 рабочих дней со дня вступления решения в законную силу направить в бюро кредитных историй сведения об исключении (аннулировании) записи о задолженности по указанному договору в отношении Ежовой Екатерины Олеговны, взыскать с ответчика в ее пользу расходы на уплаты госпошлины в размере 3000 рублей.
Требования обоснованы следующим. Ежова Е.О. в августе 2024 года при проверке своей кредитной истории узнала, что неизвестными лицами от ее имени был заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МКК "А Деньги" на сумму 10 000 рублей. Данный договор она никогда не заключала, своего согласия на его заключение не давала, денежные средства от МФО не получала.
По данному факту она незамедлительно обратилась в ОМВД России г. Березовскому, что подтверждается талоном-уведомлением № от ДД.ММ.ГГГГ. Дознаватель сообщил, что регистрация договора произошла вследствие неправомерного доступа к ее учетной записи на портале "Госуслуги" (взлома). Обстоятельства зафиксированы в материале проверки КУСП. Позднее ООО МКК "А Деньги" обратилось в суд за взысканием с нее задолженности. Первоначально был вынесен судебный приказ №, который она своевременно отменила. Позже, а именно в апреле 2026 года ООО МКК "А Деньги" подало в суд исковое заявление. В исковом заявлении ООО МКК "А Деньги" указывают, что отправили ей деньги на карту АО "Альфа-Банк". В настоящее время производство по иску МФО к ней находится у и. о. мирового судьи судебного участка №. Дело №. Для окончательной защиты своих прав вынуждена подать настоящий иск о признании договора недействительным.
Она не является и никогда не являлась клиентом АО "Альфа-Банк", никаких счетов и карт в этом банке на ее имя не открывалось (ответ от банка от ДД.ММ.ГГГГ № №). Таким образом, она физически не могла получить сумму займа.
С ее личного номера № в дату заключения договора и в последующие дни не отправлялось никаких СМС с кодами подтверждения. Это подтверждается прилагаемой Детализацией услуг связи за период с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно "аналог собственноручной подписи" (СМС-код) был использован без ее участия.
В иске, поданном МФО к мировому судье, не указаны ни номер телефона, на который направлялся код, ни IP-адрес устройства подачи заявки - идентификаторы, явно ей не принадлежащие.
Поскольку она не совершала действий по заключению договора, не получала денег и не направляла подтверждающих кодов, ее воля на совершение сделки отсутствовала. Договор заключен путем обмана (ст. 179 ГК РФ) - неустановленные лица использовали ее персональные данные, полученные в результате взлома Госуслуг. Такая сделка является ничтожной (ст. 168 ГК РФ) и не влечет юридических последствий (ст. 167 ГК РФ).
Поскольку у нее не было воли на заключение договора и она не получала деньги, данный договор является недействительным на основании ст. ст. 166, 168 ГК РФ.
Информация о несуществующем долге нарушает ее права, так как незаконно ухудшает кредитную историю и препятствует получению кредитов.
В обоснование исковых требований ссылается на стст. 18, 153, 154, 160, 166, 179, 432, 434, 807, 808, 820 Гражданского кодекса РФ.
В судебном и Ежова Е.О. исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика ООО МКК «А Деньги» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении не ходатайствовал, возражения на иск не представил.
Заслушав истицу, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика и находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из ст.434 ГК РФ 1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
4. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со ст.166 ГК РФ 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.
В случаях, когда в соответствии с законом сделка оспаривается в интересах третьих лиц, она может быть признана недействительной, если нарушает права или охраняемые законом интересы таких третьих лиц.
Сторона, из поведения которой явствует ее воля сохранить силу сделки, не вправе оспаривать сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать при проявлении ее воли.
3. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.
Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.
4. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по своей инициативе, если это необходимо для защиты публичных интересов, и в иных предусмотренных законом случаях.
5. Заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность сделки лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.
Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно п.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст.819 п.2 ГК РФ).
Судом установлено следующее. ООО МКК «А Деньги» обратилось к мировому судье судебного участка № Березовского городского судебного района Кемеровской области с иском к Ежовой Екатерине Олеговне о взыскании задолженности в размере 22387,38 руб. по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному путем обмена СМС-сообщениями с применением аналога собственноручной подписи.
В обоснование исковых требований ООО МКК «А Деньги» представлен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО МКК «А Деньги» предоставляет Ежовой Е.О. заем в размере 10000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 292,800 % годовых, а Ежова Е.О. обязуется погасить сумму займа и процентов в указанный в договоре срок.
Из искового заявления и условий договора следует, что договор заключен в электронном виде и подписан заемщиком посредством использования аналога собственноручной подписи, который состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика и направляется посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа.
Согласно справе о транзакции денежные средства в размере 10000 руб. были переведены ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту АО «Альфа-Банк» №.
Ежова Е.О. заявляет о недействительности указанного договора.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).
Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).
При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
В соответствии со ст.168 ГК РФ 1. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
2. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Из представленных суду документов следует, что договор займа был подписан путем введения одного кода, т.е. договор заключен не путем последовательного совершения сторонами ряда действий, а в одно действие.
При этом, ответчиком суду не представлены: протокол электронной подписи с указанием даты, времени направления СМС с кодом подтверждения заявки, сведения о дате и времени введения кода из СМС для подтверждения операций, о направлении условий договора, согласии заемщика с условиями договора и подписании заемщиком договора, текст СМС-сообщений в связи с заключением договора займа.
Ответчиком не представлены доказательства того, что сторонами был согласован способ аутентификации заемщика, а также что использованная при подписании договора электронная подпись принадлежит Ежовой Е.О.
Кроме того, согласно информации, предоставленной АО «Альва-Банк» Ежова Е.О. клиентом Банка не является и ранее не являлась, открытые счета и карты отсутствуют.
В соответствии с детализацией счета, представленной ООО «Ритейл-Восток» на номер Ежовой Е.О. № сообщения от ООО МКК «А Деньги» в день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ не поступали.
Таким образом, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что Ежова Е.О. была надлежащим образом ознакомлена со всеми существенными условиями кредитного договора, получила всю необходимую и достоверную информацию о сумме кредита, порядке, способе и сроке его возврата, процентной ставке и т.д., и была с ними согласна, что заключение договора состояло из ряда последовательных совершенных сторонами действий, а также что СМС код для подтверждения заключения договора направлен на абонентский номер, находившийся в пользовании Ежовой Е.О.
Также из материалов дела следует, что по заявлению Ежовой Е.О. по факту оформления кредитного договора на ее имя ОМВД России по <адрес> проводится проверка.
Такими образом, суд полагает, что поскольку при заключении договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ допущены существенные нарушения требований закона о соблюдении письменной форме сделки, использования аналога собственноручной подписи и согласовании существенных условий договора, указанный договор подлежит признанию недействительным на основании п.1 ст.168 ГК РФ.
Суд считает необходимым в соответствии со ст.167 ГК РФ применить последствия недействительности сделки и признать отсутствующими у Ежовой Екатерины Олеговны любые обязательства перед ООО МКК "А Деньги" по возврату суммы займа, уплате процентов и иных платежей, а также обязать ответчика в течение 10 рабочих дней со дня вступления решения в законную силу направить в бюро кредитных историй сведения об исключении (аннулировании) записи о задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Ежовой Екатерины Олеговны.
На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу Ежовой Е.О. необходимо взыскать 3000 рублей в возмещение расходов на государственную пошлину.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Ежовой Екатерины Олеговны к обществу с ограниченной ответственностью МКК «А Деньги» о признании договора займа недействительным, применении последствий недействительности сделки и возложении обязанности скорректировать кредитную историю удовлетворить.
Признать недействительным договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью МКК «А Деньги» (ИНН №) и Ежовой Екатериной Олеговной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №).
Применить последствия недействительности сделки.
Признать отсутствующими у Ежовой Екатерины Олеговны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), любые обязательства перед обществом с ограниченной ответственностью МКК "А Деньги" (ИНН №) по возврату суммы займа, уплате процентов и иных платежей.
Обязать общество с ограниченной ответственностью МКК "А Деньги" (ИНН №) в течение 10 рабочих дней со дня вступления настоящего решения в законную силу направить в бюро кредитных историй сведения об исключении (аннулировании) записи о задолженности по договору потребительского № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Ежовой Екатерины Олеговны, ДД.ММ.ГГГГ год рождения (паспорт №).
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью МКК «А Деньги» (ИНН №) в пользу Ежовой Екатерины Олеговны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) 3000 (три тысячи) рублей в возмещение расходов на государственную пошлину.
Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Березовский городской суд <адрес>.
Председательствующий И.Ю. Воробьева