РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 июня 2026 года г. Берёзовский
Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Доценко Н.А.
при секретаре Чернаевой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Герасимову Константину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Герасимову К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и Герасимов К.В. заключили кредитный договор № на сумму 900 000 рублей сроком на 60 месяцев, с возможностью увеличения лимита под 3,9 % годовых, под залог транспортного средства BMW X5, 2004, №. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная задолженность просрочки составляет 165 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 83 568 рублей 06 копеек. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 096 643 рубля 79 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 888 158 рублей 03 копейки, просроченные проценты - 199 544 рубля 55 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 248 рублей 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду- 1 258 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты - 4 316 рублей 15 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 65 копеек, комиссия за ведение счёта – 745 рублей, иные комиссии- 2 360 рублей.
С учётом уточнённых требований просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 096 643 рубля 79 копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 45 976 рублей 44 копейки. Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство BMW X5, 2004, №, путём реализации с публичных торгов.
Представитель банка в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
В силу требований п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (ч.1).
Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (ч.2).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.
Согласно п.1 и п.3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Герасимовым К.В. с использованием системы ДБО подано заявление в ПАО «Совкомбанк» о заключении договора потребительского кредита в сумме 900 000 рублей, а также заявление о предоставлении дополнительных услуг – комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания к мобильному телефону №. Заёмщик был ознакомлен и согласен с «Условиями дистанционного банковского обслуживания», тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информациях о которых размещена на официальном сайте и офисах банка, уведомлён, что они могут быть изменены в одностороннем порядке (л.д.39-40).
В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Герасимов К.В. просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора залогом: транспортным средством: марка BMW X5, год выпуска 2004, (VIN) №, регистрационный знак №, залоговой стоимостью 960 249 рублей (л.д. 38 оборот).
На основании указанного выше заявления ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику потребительский кредит №, согласно индивидуальным условий которого:
-п.1 сумма кредита 900 000 рублей;
-п.2. срок действия договора (срок возврата кредита) 120 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз;
-п.4 процентная ставка -19,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заёмщиком следующих условий в совокупности:
1.использовал 80%и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции по партнёрской сети банка ( в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заёмщику при возврате совершённых покупок;
2. перевёл на свой банковский счёт, открытый банке заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша;
Процентная ставка увеличивается до 33,9 % при невыполнении условий подпункта 1 и/или2 с даты перечисления транша;
- п.6 количество платежей: 120 месяцев. МОП от 17 343 рублей 16 копеек до 31 489 рублей 03 копеек. Состав МОП установлен ОУ и включает в себя часть ссудной задолженности и проценты за пользование кредитом. Дата оплаты МОП –ежемесячно 5 число каждого месяца включительно;
-п.10. обеспечением исполнения обязательств заёмщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка BMW X5, год выпуска 2004, (VIN) №, регистрационный знак №, электронный паспорт транспортного средства (автомобиля) №;
-п.12 ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или их порядок определения: 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите»;
-п.14 заёмщик ознакомлен с ОУ. Согласен и обязуется их соблюдать. Изменения в ОУ вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения;
До подписания настоящих ИУ заёмщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включённых и не включённых в её расчёт, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Уведомлён, что согласно действующему законодательству банк предупреждает о том, что в случае наличия просроченной задолженности банком могут быть применены штрафы согласно условиям договора (л.д. 37-38).
Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подписан Герасимовым К.В. с использованием системы ДБО с указанием его ФИО, даты и времени подписи, серийного номера сертификата.
Документальным подтверждением предоставления истцом кредита ответчику является выписка по счёту ответчика (л.д.7), на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства.
ФИО1, воспользовавшись указанными денежными средствами, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.
Из представленного истцом расчёта следует, что сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 096 643 рубля 79 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - 888 158 рублей 03 копейки, просроченные проценты - 199 544 рубля 55 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 248 рублей 42 копейки, неустойка на просроченную ссуду- 1 258 рублей 99 копеек, неустойка на просроченные проценты - 4 316 рублей 15 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 65 копеек, комиссия за ведение счёта – 745 рублей, иные комиссии- 2 360 рублей.
Расчёт истца судом проверен, является арифметически верным, не противоречащим нормам закона, соответствующим положениям кредитного договора.
Своего расчёта задолженности, образовавшейся по кредитному договору, ответчиком не представлено, возражений и доказательств внесения суммы долга в большем размере или в иные периоды, равно как доказательств отсутствия задолженности, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено, поэтому суд принимает расчёт задолженности, представленный истцом, удостоверившись в его правильности и полноте.
ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.41).
Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Поскольку судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по вышеуказанному договору в размере 1 096 643 рублей 79 копеек подлежат удовлетворению.
Ответчиком, представленный истцом расчёт неустойки, не оспорен.
При этом суд учитывает, компенсационную природу неустойки, установив её соразмерность нарушенным обязательствам, отсутствие ходатайств со стороны ответчика о её уменьшении. Основания для уменьшения размера неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ отсутствуют, при этом размер неустойки установлен в соответствии с заключённым кредитным договором.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Истец просит суд обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога - транспортное средство автомобиль BMW X5, 2004, № путём реализации на торгах.
В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком оформлен залог автомобиля марки BMW X5, год выпуска 2004, (VIN) №, что подтверждается заявлением о заключении договора потребительского кредита, ответчиком не оспорено. Залог автомобиля не прекращён, соответствующая информация размешена на интернет-сайте https:f/www.reestr-zalogov.ru, ДД.ММ.ГГГГ под номером №, имеет статус актуальной (л.д. 65).
Залоговое транспортное средство автомобиль BMW X5, год выпуска 2004, (VIN) №, приобретено ответчиком на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано за ответчиком Герасимовым К.В. (л.д.67)
Как было указано выше, заёмщиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, ответчик допускал просрочки ежемесячных платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, сумма неисполненного обязательства значительно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, что подтверждено выпиской по лицевому счёту, расчётом задолженности.
При таких обстоятельствах, суд считает, что в данном случае имеются основания для обращения взыскания на вышеуказанное заложенное имущество. Обращение взыскания на указанное выше заложенное имущество необходимо произвести путём продажи с публичных торгов.
В соответствии с ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит уплата государственной пошлины в размере 45 976 рублей 44 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Герасимову Константину Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Герасимова Константина Викторовича (паспорт серии № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 096 643 рубля 79 копеек, из них:
- 888 158 рублей 03 копейки - просроченная ссудная задолженность;
-199 544 рубля 55 копеек - просроченные проценты,
- 248 рублей 42 копейки- просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 1 258 рублей 99 копеек - неустойка на просроченную ссуду;
- 4 316 рублей 15 копеек- неустойка на просроченные проценты;
- 12 рублей 65 копеек -неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 745 рублей - комиссия за ведение счёта;
-2 360 рублей - иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 45 976 рублей 44 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство марки BMW X5, год выпуска 2004, (VIN) №, путём реализации с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления судом мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Берёзовский городской суд Кемеровской области.
Председательствующий
Мотивированное решение составлено 30.06.2026