ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 декабря 2025 года город Ангарск
Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Швец З.С., при секретаре Загайновой Т.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5884/2025 (УИД 38RS0001-01-2025-006186-82) по иску АО «ТБанк» к Смолееву Евгению Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средства по день фактического возврата долга, судебных расходов, установил истец АО «ТБанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к Смолееву Е.Д., указывав в обоснование требований, что между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит на условиях платности и возвратности. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки платежей. В связи с систематическим неисполнением обязательств по договору ** банк расторг договор и направил должнику заключительный счет с требованием уплатить образовавшуюся задолженность. Задолженность ответчиком не погашена и на дату подачи искового заявления составляет 815 901,02 руб., из которых 727 955,91 руб. – сумма основного долга, 48 892,31 руб. – сумма процентов, 35 052,80 руб. – сумма штрафов.
В связи с вышеизложенным, банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисленные на сумму основного долга с даты расторжения договора (**) по день фактического возврата и расходы по оплате государственной пошлины.
Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в заявлении, изложенном в иске, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.
Ответчик в судебное заседание не явился, представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен в соответствии с правилами отправки почтовой корреспонденции, а также посредством смс-оповещения.
Исходя из сведений о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, размещении информации о рассмотрении дела, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ** № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на интернет-сайте Ангарского городского суда, суд не усмотрел препятствий в рассмотрении дела в отсутствие сторон.
Учитывая неявку ответчика, дело рассматривается в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства, о чем указано в протоколе судебного заседания.
Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.
Как следует из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
С ** к отношениям по потребительскому кредитованию применяются нормы Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Судом установлено, что ** между сторонами заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит на сумму 750 000,00 руб. на срок 59 месяцев, с уплатой за пользование займом 23,9% годовых.
Как следует из условий договора, заемщику был предоставлен кредит на рефинансирование заемных/кредитных обязательств заемщика по потребительскому кредиту от **. Денежные средства в сумме 750 000,00 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.14).
Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами). При этом также следует установить наличие всей совокупности предусмотренных в п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» условий.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из графика платежей по договору, дата ежемесячного платежа по кредиту – 1 число каждого месяца, сумма платежа – 25 880,00 руб., сумма последнего платежа – 23 759,91 руб.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом и не оспорено ответчиком, Смолеев Е.Д. в период действия кредитного договора неоднократно нарушал его условия и допускал просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, за период с ** по ** образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности.
Поскольку ответчик свои обязательства по договору выполнял ненадлежащим образом, нарушая условия договора, банк расторг договор **, путем направления заключительного счета, тем самым, востребовав у заемщика сумму кредита, процентов и штрафных санкций.
В установленный в требовании срок ответчик задолженность по кредиту не погасил.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ** по состоянию на дату направления иска в суд составляет 815 901,02 руб., из которых 727 955,91 руб.– сумма основного долга, 48 892,31 руб. – сумма процентов, 35 052,80 руб. – сумма штрафов.
Расчёт суммы долга ответчиком не оспорен, судом расчет истца проверен, у суда этот расчет сомнений не вызывает, арифметически он правильный.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Обязательства о возврате кредита ответчиком не исполнены, кредитный договор не оспорен, истец представил суду доказательства в подтверждение требований, следовательно, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Также, истцом АО «ТБанк» заявлены требования о взыскании со Смолеева Е.Д. процентов по правилам ст. 395 ГК РФ с даты расторжения договора (**) по день фактической оплаты задолженности.
В соответствии ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц (в редакции ФЗ-67 от ** учетная ставка банковского процента).
В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом, например, частью 5 статьи 34 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (пункты 1 и 4 статьи 395 ГК РФ).
Таким образом, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ, о взыскании которых просит АО «ТБанк», возможно не ранее дня просрочки исполнения Смолеевым Е.Д. обязательства по возврату суммы займа, которое определено Банком при формировании заключительного требования - в случае не оплаты задолженности в течении 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, который, в данном случае, датирован **.
Согласно ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
В соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Поскольку последний день срока уплаты задолженности – **, днем оплаты считается ближайший рабочий день, следующий за ** – **, а первым днем просрочки – **.
Таким образом, начисление процентов подлежит с ** и составляет 210 327,17 руб., исходя из периода с ** по ** и следующего расчета:
с ** по **: 727 955,91 ? 41 ? 16% / 366 = 13 047,52 руб., с ** по **: 727 955,91 ? 49 ? 18% / 366 = 17 542,54 руб.
с ** по **: 727 955,91 ? 42 ? 19% / 366 = 15 871,83 руб.
с ** по **: 727 955,91 ? 65 ? 21% / 366 = 27 149,18 руб.
с ** по **: 727 955,91 ? 159 ? 21% / 365 = 66 593,01 руб.
с ** по **: 727 955,91 ? 49 ? 20% / 365 = 19 545,12 руб.
с ** по **: 727 955,91 ? 49 ? 18% / 365 = 17 590,61 руб.
с ** по **: 727 955,91 ? 42 ? 17% / 365 = 14 240,01 руб.
с ** по **: 727 955,91 ? 56 ? 16.5% / 365 = 18 428,25 руб.
с ** по **: 727 955,91 ? 1 ? 16% / 365 = 319,10 руб.
В связи с изложенным, с ответчика подлежат взысканию проценты за период с ** по ** в размере 210 327,17 руб.
В силу положений п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место после **, определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
С учетом изложенного, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, на сумму долга 727 955,91 руб., начиная с ** по день фактического возврата суммы займа подлежат удовлетворению, исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды после вынесения решения.
В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 318,00 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования АО «ТБанк» к Смолееву Евгению Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать со Смолеева Евгения Дмитриевича (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № от ** в размере 815 901,02 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 318,00 руб., всего взыскать 837 219,02 руб.
Взыскать со Смолеева Евгения Дмитриевича (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) проценты по ст. 395 ГК РФ за период с ** по ** в размере 210 327,17 руб., продолжив их начисление с ** на сумму просроченного основного долга - 727 955,91 руб., исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды после вынесения настоящего решения, а при частичном погашении - на оставшуюся сумму просроченного основного долга, по день фактического исполнения.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья З.С. Швец
Мотивированное заочное решение изготовлено судом 30.12.2025