РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
7 июля 2026 г. г. Белово Кемеровской области – Кузбасса
Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нестеровой М.Т., при секретаре Бурлаковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к Цирульникову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ЦИРУЛЬНИКОВ ФИО7 (далее по тексту - Ответчик) и АО «ТБанк» (далее по тексту - Банк или Истец), заключили Договор потребительского кредита № (далее по тексту - Кредитный договор) в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «ТБанкДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).
Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://vyww.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
До заключения Кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.
Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных (см. Индивидуальные условия).
Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств включительно.
Статьями 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.
В соответствии с подписанным Ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в Банке.
Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору (см. Приложения).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).
Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).
Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор, Договор залога), повлекли к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.
В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.
Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 221 581,93 рублей, из которых:
198 524,26 рублей - просроченный основной долг;
20 315,91 рублей - просроченные проценты;
1741,76 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;
0,00 рублей - страховая премия.
Размер задолженности Ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежных средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.
Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к Ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану Ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Сумма задолженности по Кредитному договору, отраженная в расчете задолженности Ответчика (приложена к настоящему Иску), является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.
В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу ст. 334 ГК РФ, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (ст.337 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Требования Кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда путем продажи с публичных торгов (ст.349, 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество. При этом начальная цена продажи может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации предмета залога на основании акта оценки.
В виду того, что имеются обстоятельства, объективно свидетельствующие о возможности реализации Предмета залога в счет погашения задолженности Ответчика по исполнительному производству.
Просит взыскать с Ответчика Цирульникова ФИО8 в пользу АО «ТБанк» задолженность по Кредитному договору № в размере 221 581,93 рублей, из которых: 198 524,26 рублей - просроченный основной долг; 20 315,91 рублей - просроченные проценты; 2 741,76 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 0,00 рублей - страховая премия. Взыскать с Ответчика Цирульникова ФИО9 в пользу АО «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 647,00 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль: марки - <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Представитель истца Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «ТБанк».
Ответчик Цирульников М.Е. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте слушания дела.
На основании со ст.113 ГПК РФ, судом выполнена обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного разбирательства.
По мнению суда, дело подлежит рассмотрению в отсутствии не явившегося в судебное заседание ответчика, поскольку ответчиком не представлены сведения об уважительной причине неявки.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и Цирульниковым ФИО10 был заключен кредитный договор №, который состоит из Общих и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.
Во исполнение п.п.1-4 Индивидуальных условий Договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 300000 рублей под 24,8% годовых на срок 60 месяцев.
Заемщик обязался возвратить Кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Договора, ежемесячный платеж составляет 8960,00 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.
В соответствии с п.п.8 Индивидуальных условий договора, способами исполнения заемщиком обязательств по договору являются: партнеры Банка, перевод с карты другого Банка, банковский перевод, отделение АО «Почта России».
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51), доказательств обратного суду не представлено.
Однако, заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию банка. Заемщик допускает просрочки платежей. В результате чего им допущено существенное нарушение условий договора.
Ответчик воспользовался предоставленными ему денежными средствами из суммы кредита. Однако, в нарушение условий Договора о кредитовании ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитными средствами не уплачивает, в связи, с чем образовалась задолженность.
Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора, обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению является Залог автомобиля, приобретаемого за счет Кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям Банка.
Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора, Заемщик уплачивает Кредитору штраф за неоплату Регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п.14 Индивидуальных условий Договора, делая Банку оферту, заемщик подтвердил, что согласен с УКБО.
Согласно расчету задолженности (л.д.253), предоставленным АО «ТБанк», сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 221 581,93 рублей, из которых: 198 524,26 рублей - просроченный основной долг; 20 315,91 рублей - просроченные проценты; 2 741,76 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 0,00 рублей - страховая премия.
25.01.2026г. Банк направил ответчику заключительный счет с требованием погасить просроченную задолженность в размере 221 581,93 руб. в течении календарных 30 дней с момента отправки заключительного счета.
До настоящего времени требование истца ответчиком не исполнено.
Подписав кредитный договор на получение потребительского кредита, ответчик подтвердил, что между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, и он согласен с ними.
В случае несогласия с какими-либо условиями договора, ответчик не был лишен возможности отказаться от его заключения, чего им сделано не было, а также каких-либо доказательств, подтверждающих, что сделка состоялась в результате понуждения либо заблуждения относительно сделки, а также на крайне невыгодных условиях или вследствие стечения тяжелых обстоятельств, ответчиком не представлено.
Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.
Таким образом, с ответчика Цирульникова М.Е. в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 581,93 рублей, из которых: 198 524,26 рублей - просроченный основной долг; 20 315,91 рублей - просроченные проценты; 2 741,76 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 0,00 рублей - страховая премия.
Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.
Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога – <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суд приходит к следующему.
Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст.346 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.
В соответствии с п.3 ч.2 ст.351 Гражданского кодекса РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).
Согласно п.10 Индивидуальных условий Договора, обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору и требования к такому обеспечению является Залог автомобиля, приобретаемого за счет Кредита и не обремененного правами третьих лиц, соответствующего требованиям Банка.
Согласно п.11 Индивидуальных условий договора, целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автомобиля.
Право собственности Цирульникова М.Е. на автомобиль <данные изъяты>
Из информации Отдела Госавтоинспекции Отдела МВД России «Беловский» от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что согласно федеральной информационной системы Госавтоинспекции информационно-аналитической системы обеспечения деятельности Министерства внутренних дел России транспортное средство <данные изъяты> зарегистрировано за Цирульниковым ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Данный факт также подтверждается карточкой учета ТС.
Из информации Военного комиссариата городов Белово и Гурьевск, <адрес>-Кузбасса от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Цирульников ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на воинском учете состоит. На военную службу по контракту и частичной мобилизации не призывался.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - <данные изъяты>, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 27 647 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).
Таким образом, с ответчика Цирульникова М.Е. необходимо взыскать в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 27 647 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к Цирульникову ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Цирульникова ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «ТБанк» ИНН 7710140679 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 221 581 рубль 93 коп., из которых: 198 524 рубля 26 коп. - просроченный основной долг; 20 315 рублей 91 коп. - просроченные проценты; 2 741 рубль 76 коп. - пени на сумму не поступивших платежей; 27 647 рублей - в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, а всего 249 228 (двести сорок девять тысяч двести двадцать восемь) рублей 93 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца с момента составления мотивированного решения.
Судья М.Т. Нестерова
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.