РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В., при секретаре Кузнецовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово, Кемеровской области
15 июля 2026 года дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Кемеровское отделение № 8615 к Толстушенко Роману Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по <данные изъяты>.
Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО2 на надлежащего – Толстушенко Романа Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ
Свои требования мотивирует тем, что ПАО "Сбербанк России" (Банк, Истец) на основании <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 (Заемщик) в сумме 300000 руб. на срок 60 мес. под 22,45% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее — УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Порядок заключения договора через УКО. Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (далее — Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п.3.8 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Заключение с клиентом ДБО. Согласно Протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» с должником заключен договор на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п.1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Пунктом 1.2 установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п.1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
Подключение клиента к системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно Протоколу проведения операций, в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ должник самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по <данные изъяты> № подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта с <данные изъяты> № и верно введен пароль для входа в систему.
Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнения обязательств Банка. ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно справке о зачислении суммы кредита, Протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по <данные изъяты> клиента с <данные изъяты> № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и ДД.ММ.ГГГГ в 00:11 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 300000 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Основания для досрочного взыскания кредитной задолженности. В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п.8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 147 311,71 руб.
ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер(ла) ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ч.5 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (далее - Закон №218-ФЗ), сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, являются общедоступными в пределах, установленных законом.
В соответствии с ч.13 ст.62, ч.6 ст.36.3 Закона № 218-ФЗ, установлены закрытые перечни лиц, которым предоставляются сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, представляющие собой персональные данные лица, в пользу которого в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрированы право, ограничение права или обременение объекта недвижимости, обобщенные сведения о правах отдельного лица на имеющиеся или имевшиеся у него объекты недвижимости, обобщенные актуальные сведения об установленных в пользу отдельного лица ограничениях прав и (или) обременениях объекта недвижимости, сведения о признании правообладателя недееспособным или ограниченно дееспособным.
Истец не входит в перечень лиц, предусмотренные указанными статьями Закона № 218-ФЗ. которым при заказе выписки из ЕГРН доступны сведения о персональных данных правообладателей недвижимости - физических лиц.
На дату смерти заемщика обязательство по возврату денежных средств по Кредитному договору в полном объёме не исполнено.
В связи с нарушением установленных в договоре сроков возврата кредита, Банком досрочно истребована вся оставшаяся задолженность по <данные изъяты>: ДД.ММ.ГГГГ направлено обращение (претензия) Кредитора в адрес нотариуса - ФИО3 (<адрес>) с приложением письма-требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
Как следует из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 147 311,71 руб., в том числе:
-просроченные проценты - 26 374,76 руб.
-просроченный основной долг - 120 936,95 руб.
Банком получены сведения о том, что после смерти Заемщика нотариусом ФИО3 (<адрес>) открыто наследственное дело №.
Информацией о принятии наследства Истец не располагает. Содержание наследственного дела, информация о наследниках, размере наследственного имущества, факте принятия наследства Истцу не известно.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором.
В силу положений ст.ст.1114-1115 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина, местом открытия наследства - последнее <данные изъяты> наследодателя.
В силу статьи 1175 ГК РФ до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 5 пункта 3 постановления Пленума Верховного суда РФ №, иски кредиторов наследодателя до принятия наследства наследниками предъявляются в суд по мест) открытия наследства (части 1 и 2 статьи 30 ГПК РФ).
Одной из задач подготовки дела к судебному разбирательству является разрешение вопроса о составе лиц, участвующих в деле, и других участниках процесса (статься 148 ГПК РФ). Положениями части 1 статьи 150 ГПК РФ закреплены действия судьи при подготовке дела к судебному разбирательству, в частности: разрешение вопроса о вступлении в дело соистцов, соответчиков и третьих лиц, а также замене ненадлежащего ответчика; по ходатайству сторон истребует из организаций и у граждан доказательства, которые стороны не могут получить самостоятельно.
Поскольку на момент подачи настоящего искового заявления Банку не известен круг наследников, равно как и факт самого принятия наследства. В силу закона данную информацию Истец может получить только при содействии суда, при этом, надлежащим способом защиты нарушенного права является предъявление иска к наследственному имуществу.
Из положений ст.5 "Основ законодательства Российской Федерации о нотариате" следует, что Банк не относится к числу лиц, которым могут быть сообщены сведения о совершенных нотариальных действиях, в том числе о круге лиц, обратившихся в связи с принятием наследства.
Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147311,71 руб., в пределах перешедшего к ним имущества, в том числе: просроченные проценты - 26374,76 руб.; просроченный основной долг - 120936,95 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 419,35 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Опарина А.Ю., действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствии представителя ПАО «Сбербанк России».
Ответчик Толстушенко Р.Е., извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, возражений по делу не представил.
Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (ст.418 ГК РФ).
На основании ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании статей 315 и 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз.2 п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п.1 ст.1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя
Исходя из п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать <данные изъяты> должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче <данные изъяты>.
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 Гражданского кодекса РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 был заключен <данные изъяты> №.
Во исполнение п.1-4 Индивидуальных условий договора, Банк предоставил Заемщику денежную сумму в размере 300000 рублей. Срок действия договора - до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита - по истечении 60 месяцев с Даты предоставления Кредита. Процентная ставка - 22,45 % годовых.
В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора, количество ежемесячных аннуитетных платежей - 60, в размере 8362,61 руб. Платежная дата – 13 число каждого месяца. Первый платеж – ДД.ММ.ГГГГг.
Согласно п.8 и 8.1 Индивидуальных условий договора, способами исполнения заемщиком обязательств по договору являются: путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с ОУ.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора, за ненадлежащее исполнение условий Договора, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пени) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с ОУ.
Согласно п.14 Индивидуальных условий договора, Заемщик подтвердил, что с содержанием ОУ ознакомлен и согласен.
Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с договором, предоставив заемщику денежные средства, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д.14), доказательств обратного суду не представлено.
Судом установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ежемесячные платежи в погашение долга ФИО2 никем не производились, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 147311,71 руб., из которых: просроченные проценты - 26374,76 руб.; просроченный основной долг - 120936,95 руб. (л.д.7-12).
Из наследственного дела № умершей ФИО2, следует, что к нотариусу ФИО3 с заявлением о принятии наследства обратился супруг умершей - Толстушенко Роман Евгеньевич, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, которому ДД.ММ.ГГГГ нотариусом было выдано <данные изъяты>
Таким образом, наследник, фактически принявший наследство, в силу статей 323, 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Таким образом, с ФИО1, как с наследника умершего, в пользу ПАО «Сбербанк России» необходимо взыскать задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147311 руб. 71 коп., из которых: просроченные проценты - 26374 руб. 76 коп., просроченный основной долг - 120936 руб. 95 коп.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ для истца составили 5419 рублей 35 коп.
Соответственно, с ответчиков с пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5419 рублей 35 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Толстушенко Романа Евгеньевича, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН № задолженность по <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147311 рублей 71 коп., из которых просроченные проценты 26374 рубля 76 коп., просроченный основной долг 120936 рублей 95 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5419 рублей 35 коп., а всего 152731 (сто пятьдесят две тысячи семьсот тридцать один) рубль 06 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.
Мотивированное решение составлено 21 июля 2026 года.
Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов