РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего Степанцовой Е.В., при секретаре Бунаковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске Кемеровской области 12 февраля 2026 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Москвикиной А,Ю, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № 603601 от 08.06.2021 выдало кредит М,Ю,В, в сумме 158 536,59 руб. на срок 60 мес. под 17,95 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
13.08.2013 должник обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты с № счета карты №.
С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).
Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» с должником заключен договор обслуживания от 27.08.2016 № 5231238.
Должник с момента заключения ДБО не выразил своего согласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.
15.07.2019 должник самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона +№, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», ответчиком использования карта с № счета № и верно введен пароль для входа в систему.
08.06.2021 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» 08.06.2021 в 06:45 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита, протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» по банковской карте клиента с № счета № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 08.06.2021 в 06:57 банком выполнено зачисление кредита в сумме 158 536,59 рублей. Таким образом, банк выполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п.3.1-3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п.3.5 общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиями кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 20.02.2025 по 29.09.2025 (включительно) образовалась пророченная задолженность в размере 67 450,06 рублей.
М,Ю,В,, <дата> г.р., умер <дата>.
При заключении кредитного договора заемщику было предложено застраховать свою жизнь и здоровье, подписав соответствующее заявление он выразил согласие на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.
Согласно письму банка от 10.09.2025 наследникам предложено предоставить в ближайшее отделение ПАО Сбербанк документы, необходимые страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» для принятия решения о признании заявленного события по факту смерти М,Ю,В,, страховым случаем и о страховой выплате. До настоящего времени данные документы для ООО СК «Сбер Страхование Жизни» не поступали.
Москвикина А.Ю. является предполагаемым наследником. После смерти заемщика открыто наследственное дело №.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование для настоящего момента не выполнено.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № 603601 от 08.06.2021 по состоянию на 29.09.2025 в размере 67 450,06 руб., в том числе: просроченные проценты – 7 401,81 руб., просроченный основной долг – 60 048,25 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в своем заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Москвикина А.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно п.1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как разъяснено в п. п. 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно ст. 1111 Гражданского Кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Статьей 1152 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем оно ни заключалось и где бы оно не находилось.
В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.
В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского Кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Частью 3 ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Судом установлено, что 08.06.2021 банк выдал М,Ю,В, кредит в сумме 158 536,59 рублей сроком на 60 мес. под 17,95 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Условие договора о предоставлении кредита под проценты (17,95 %) соответствует положениям ст. 809 ГК РФ. Письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами. Кредитный договор никем не оспорен, является действительным.
Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В силу п. 2 ст. 5 указанного Федерального закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании п. 2 ст. 6 названного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В соответствии с частью 2 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Проставление электронной подписи в индивидуальных условиях, устанавливающих условия проставления займа, по смыслу приведенных норм расценивается судом как проставление собственноручной подписи.
Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.
Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, в связи с чем, по состоянию на 29.09.2025 размер задолженности составил 67 450,06 рублей, из которых: 60 048,25 руб. – основной долг, 7 401,81 руб. – просроченные проценты, что также следует из расчета задолженности.
<дата> М,Ю,В, умер, что подтверждается материалами дела (свидетельство о смерти на л.д.69).
Согласно представленным сведениям из реестра наследственных дел после смерти М,Ю,В,, последовавшей <дата>, открыто наследственное дело №.
Из представленной в материалы дела копии наследственного дела № следует, что 21.05.2025 с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося наследства после умершего <дата> отца М,Ю,В,, обратилась дочь Москвикина А.Ю.
Согласно справке РЭО Госавтоинспекции ОМВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу от 26.11.2025, транспортные средства за М,Ю,В, не зарегистрированы.
Согласно выписке из ЕГРН на день смерти М,Ю,В, объектов недвижимости на праве собственности не имел.
По сведениям Межрайонной ИФНС России № 9 по Кемеровской области-Кузбассу на имя М,Ю,В, имеются открытые счета в ПАО «Сбербанк России», Кемеровской отделение № 8615 – остаток на счете 59,34 рублей (26,08+33,26), ПАО «Совкомбанк», «Центральный» - остаток на счете – 47,26 рублей (11,49+35,77), АО «ТБанк» - остаток на счете 0,00 руб., АО «Почта Банк» - остаток на счете 0,00 руб., ПАО «Сбербанк России» - остаток на счете 0,00 руб..
Согласно информации ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу М,Ю,В, являлся получателем: страховой пенсии по старости с 13.08.2013 в соответствии с п.1 ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», ежемесячный денежной выплаты по категории <...> с 12.12.2024 в соответствии с п. 1 ст. 28.1 Федерального закона от 24.11.1995 № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в РФ» в ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу. С 01.03.2025 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти М,Ю,В, Недополученная пенсия в связи со смертью М,Ю,В, отсутствует. В базе данных персонифицированного учета нет сведений о наличии средств накопительной пенсии в специальной части индивидуального лицевого счета М,Ю,В,, уплаченных работодателем. Взносы в рамках Программы государственного софинансирования пенсий не осуществлялись. В связи с отсутствием средств пенсионных накоплений, правопреемники М,Ю,В, за получением средств пенсионных накоплений в Отделение СФР по Кемеровской области-Кузбассу не обращались.
Филиал № 1 БТИ АСГО данными о собственности за М,Ю,В, не располагает.
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» М,Ю,В, являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ – 5/2106_КЗ, срок действия страхования с 08.06.2021 по 08.08.2025. По результатам рассмотрения поступивших документов принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.
Каких-либо иных наследников в процессе рассмотрения дела не установлено.
Таким образом, разрешая заявленные исковые требования в порядке п. 3 ст. 196 ГПК РФ, применяя приведенные нормы права, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для возложения обязанности на ответчика за неисполнение обязательств по возврату задолженности, поскольку ответчик Москвикина А.Ю. в наследственные права после его смерти не вступала, доказательств фактического принятия установленного судом наследственного имущества, суду не представлено.
Анализируя вышеуказанные нормы права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Москвикиной А,Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников - отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено: 27.02.2026.