РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
29 июня 2026 года город Белово Кемеровской области-Кузбасса
Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Спицыной О.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания Галлямовой Е.У., помощник судьи Абдулина Н.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Макарову Даниле Витальевиче о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному <данные изъяты> № в размере 257 986,88 рублей, из которых 224 079,73 рублей - просроченный основной долг; 24 934,27 рублей - просроченные проценты; 2 972,88 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 6 000 рублей - страховая премия; расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 740 рублей.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки - <данные изъяты> модель - <данные изъяты>, тип - седан, №, ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «Об <данные изъяты>».
Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее по тексту - Ответчик) и АО «ТБанк» (далее по тексту - Банк или Истец), заключили Договор потребительского кредита № (далее по тексту - кредитный договор) в офертно-акцептной форме. По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте <данные изъяты> на дату заключения договора, Тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).
До заключения кредитного договора. Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного договора услугах.
Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных (см. Индивидуальные условия).
Предоставленная Банком информация позволила ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.
Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору (см. Приложения).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.
Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (Кредитный договор и Договор залога).
Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).
Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор. Договор залога), повлекли к тому что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.
Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки.
В связи с чем, АО «ТБанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов.
Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 257 986,88 рублей, из которых 224 079,73 рублей - просроченный основной долг; 24 934,27 рублей - просроченные проценты; 2 972,88 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 6 000 рублей - страховая премия.
Размер задолженности ответчика включает в себя не только размер фактически предоставленных ему заемных денежные средств, но и размер процентов, комиссий, взимаемых Банком за предоставление отдельных услуг, согласно Тарифам Банка.
Так, ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные кредитным договором. При неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф согласно Тарифному плану ответчика и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Сумма задолженности по кредитному договору, отраженная в расчете задолженности ответчика (приложена к настоящему иску), является корректной и подлежит взысканию в полном объеме.
Информация о движении дела, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте Беловского городского суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу <данные изъяты> в соответствии со статьей 113 ГПК РФ.
Истец АО «ТБанк», извещенный в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, не обеспечил явку представителя в суд. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д.5; 154-155).
Ответчик ФИО1, извещался о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ, в том числе посредством телефонограммы (л.д.179) по <данные изъяты> установленного из карточки учета ТС (л.д.165, 167) по которому номер абонента не обслуживается, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, в суд не явился. Об уважительной причине неявки не сообщил, об отложении не просил. Заявления о рассмотрении дела в его отсутствие, ходатайств, подлежащих разрешению судом, не поступало. Повестки возвращаются в суд за истечением срока хранения.
Согласно регистрационному досье о регистрации граждан РФ (полное) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.163) ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, место рождения Россия Кемерово, паспорт №, с ДД.ММ.ГГГГ имеет регистрацию по адресу: <адрес>. Отметок о снятии с регистрационного учета не имеется.
Как следует из абз. 1 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по <данные изъяты> в пределах Российской Федерации.
Согласно п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации <данные изъяты> признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.
Прием и вручение внутренних регистрируемых почтовых отправлений установлен Приказом АО «Почта России» от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений».
Пунктом 10.2 Приказа установлено, что в соответствии с ПОУПС письменная корреспонденция при невозможности ее вручения адресатам (их уполномоченным представителям), хранится в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 календарных дней, иные РПО - в течение 15 календарных дней, если иной срок хранения не предусмотрен договором. Иной срок хранения почтовых отправлений не может быть менее двух календарных дней.
Срок хранения заказных уведомлений о вручении аналогичен сроку хранения письменной корреспонденции.
Срок хранения возвращенных РПО разряда «Судебное», «Административное», «Межоператорское Судебное» и «Межоператорское Административное» в ОПС места вручения отправителю составляет семь календарных дней.
По мнению суда, если участник дела в течение срока хранения почтового отправления разряда «Судебное», равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, то суд вправе признать такое лицо извещенным надлежащим образом о месте и времени судебного заседания на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.
Суд считает, что нежелание ответчика как получать судебные извещения, так и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует об его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может влечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.
Согласно требованиям ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, в том числе, путем размещения информации на официальном сайте картотеки гражданских дел в сети Интернет (<данные изъяты>/), <адрес> городского суда <адрес> в соответствии со ст. 14,16 Федерального закона Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» суд признает извещение ответчика надлежащим, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
С учетом данных обстоятельств, суд в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Суд, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п. 1).
В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно статей 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.
В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Как установлено судом и следует из материалов дела на основании Заявлении-Анкеты (л.д.32), Заявки о заключении кредитного <данные изъяты> № и предоставлении кредита на приобретение автомобиля с пробегом более 1 000 км, а также иных товаров, работ, услуг, информацию о которых обязуется предоставить Банку посредством каналов Дистанционного обслуживания в порядке, предусмотренном УКБО, на следующих условиях путем его зачисления на его Картсчет (счет) №, открытый в АО «Тинькофф Банк» (л.д.33) между Акционерным обществом «ТБанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита в офертно-акцептной форме Тарифный план Автокредит КНА 7.4 RUB (л.д.34-35), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 500 000 руб., на срок 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользованием кредитом по ставке №% годовых в виде ежемесячных регулярных платежей в размере 17 360 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.
Также заемщик подтвердил получение и ознакомление с ключевым информационным документом (КИД) по Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также поручил Банку ежемесячно предоставлять ему данные услуги и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.
Заемщик выразил согласие участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 2 500 руб. в месяц в качестве застрахованного лица.
В Заявке заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями) размещенными на сайте <данные изъяты> а также с получением им индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифный план Автокредит КНА 7.4 RUB, понимает их, и, подписывая настоящую Заявку, обязуется их соблюдать.
В терминами и определениями УКБО (л.д.37-49) заявление – анкета это письменное предложение (оферта), адресованная Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Универсальный договор, а также Заявку на заключение отдельного договора (договоров) в рамках соответствующих Общих условий и сведения, необходимые для идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru на дату заключения договора, Тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика. Таким образом, между банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита путем присоединения в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку содержит предусмотренные законом элементы договора банковского счета и элементы договора кредита.
Предоставленный кредит является целевым – приобретение автомобиля с пробегом более тысячи км, а также иные цели, указанные в Заявлении - анкете, что следует из п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «ТБанк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете).
Так, обеспечением исполнения обязательств по указанному кредитному договору является залог транспортного средства – автомобиля, согласно СТС (л.д.150-151) марки/модель <данные изъяты> № <данные изъяты>, тип № - легковой седан, категория ТС – <данные изъяты>, год ДД.ММ.ГГГГ, шасси – отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №№.
Согласно ч.1 ст.330, ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме.
Соглашение между сторонами о неустойке включено в кредитный договор.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что штраф, за неоплату Регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая Кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору и применении Банком штрафных санкций.
Договор сторонами подписан без разногласий и, в силу ст. 421, п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, стал обязательным для сторон.
Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Во исполнение договора потребительского кредита Банк перечислил сумму кредита на счет заемщика №, указанный Заемщиком в заявке на предоставление кредита, что подтверждается выпиской по счету Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора 5279201874 (л.д.50-140). Ответчик получил денежные средства на свой текущий счет и использовал по своему усмотрению.
Таким образом, обязательства Банка перед Заемщиком исполнены в полном объеме.
Факт получения денежных средств по кредитному договору не оспаривался ответчиком путем явки либо принесением возражений на исковое заявление.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.
Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть – предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнял в полном объеме, допускал нарушение, как по дате и сумме внесения платежа, так и просрочку платежей. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету по номеру <данные изъяты> № указанного в Заявке (л.д.50-140), а также представленным истцом расчетом задолженности по договору кредитной линии № <данные изъяты> (л.д.141-142).
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 Банком был направлен заключительный счет (л.д.147), в котором ответчику предлагалось в течение 30 дней оплатить задолженность по договору потребительского кредита, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 257 986,88 руб., в том числе кредитная задолженность в сумме 224 079,73 руб., проценты 24 934,27 руб. и иные платы и штрафы в размере 8 972,88 руб.
Также указано, что в случае неисполнения настоящего требования о досрочном возврате кредита в установленный срок (в течении 30 календарных дней с момента отправки Заключительного счета) Банк вправе обратиться в суд/нотариусу в целях получения исполнительного документа для принудительного взыскания суммы задолженности либо уступить право требования долга третьим лицам.
Заключительный счет был направлен ответчику ФИО1 по почте, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.149).
Как следует из расчета задолженности КНЗ по договору кредитной линии № <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма расходов по основному долгу 300 000,00 руб. (л.д.141-142), ФИО1 исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов осуществлялось ненадлежащим образом, последний платеж в сумме 500 руб. был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию задолженности.
Согласно представленному расчету (л.д.141-142), задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составляет 257 986,88 рублей, из которых 224 079,73 рублей - просроченный основной долг; 24 934,27 рублей - просроченные проценты; 2 972,88 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 6 000 рублей - страховая премия.
Данный расчет под сомнение ответчиком не ставится, оснований с ним не соглашаться судом не усматривается.
Так как ответчиком допущено нарушение сроков возврата кредита, предусмотренных индивидуальными условиями кредитного договора, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с начисленными процентами, а также неустойку за просрочку исполнения обязательств по возврату кредита и иных платежей, предусмотренных договором.
Ответчик в судебное заседание не явился, доказательств погашения задолженности в установленный кредитным договором срок не представил, то требования истца в части взыскания задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 986,88 рублей, подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.
В соответствии с п.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может быть обеспечено, в числе прочего - залогом.
В силу п.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.
Исходя из п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Право залога служит обременением права собственности на вещь, ограничивающим возможность собственника распоряжаться заложенной вещью. Обременение права собственности возможно только со стороны его обладателя (п. 2 ст. 209 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст.337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п.4 ст.339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.
Судом установлено, что исполнение обязательств ответчика по Кредитному <данные изъяты> № обеспечено залогом приобретаемого ответчиком транспортного средства - автомобиля марки/модель <данные изъяты> № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, тип № - легковой седан, категория ТС – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, шасси – отсутствует, кузов (кабина, прицеп) №.
Из Уведомления о возникновении залога № дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, №, следует запись об учете залога залогодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, в пользу залогодержателя Акционерное общество «Тинькофф Банк», что подтверждается реестром уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.174).
То обстоятельство, что при заключении кредитного договора ответчик ФИО1 передал автомобиль в залог АО «ТБанк» и что банк приобрел права залогодержателя в отношении данного имущества, сторонами не оспаривалось, не признано недействительным.
В соответствии с п.1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п. 2 ст. 348 названного кодекса, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как указано выше, последний платеж в счет исполнения обязательств был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 500 руб., сумма долга составляет 257 986,88 руб.
Такие условия в полном объеме установлены в ходе судебного разбирательства, в этой связи требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.
По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021), (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).
В соответствии с ответам Отдела МВД России «Беловский» от ДД.ММ.ГГГГ № с карточкой учета (л.д.164-167), согласно федеральной информационной системы Госавтоинспекции информационно-аналитической системы обеспечения деятельности Министерства внутренних дел России транспортное средство марки Лада Приора, ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) № зарегистрировано за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
В силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.
На основании части 1 статьи 19, части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 процессуального кодекса Российской Федерации принципе состязательности и равноправия сторон, свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.
При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.
Требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ «Об <данные изъяты>», также подлежат удовлетворению.
Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством. Данная норма является отсылочной к процессуальному законодательству Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об <данные изъяты>».
Поскольку в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества, то в силу положений ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ «Об <данные изъяты>» указание в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не требуется, что не препятствует реализации этой процедуры в рамках <данные изъяты>, где вопрос начальной продажной стоимости заложенного имущества должен разрешить судебный пристав-исполнитель в порядке ст. 85 Федерального закона «Об <данные изъяты>».
Таким образом, с учетом вышеизложенных фактических обстоятельств, проанализировав положения действующего законодательства, оценив каждое из представленных доказательства в отдельности на предмет относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска в суд истцом АО «ТБанк» оплачена государственная пошлина в сумме 28 740 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ по заявленным требованиям, включая обеспечение иска.
В порядке ст.ст. 88,98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика пользу истца подлежат взысканию расходы Банка по оплате госпошлины за подачу иска в суд в размере 28 740 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №), задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 986 (двести пятьдесят семь тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 88 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 224 079 (двести двадцать четыре тысячи семьдесят девять) рублей 73 копейки; задолженность по процентам 24 934 (двадцать четыре тысячи девятьсот триста четыре) рубля 27 копеек; задолженность по пене 2 972 (две тысячи девятьсот семьдесят два) рубля 88 копеек; страховая премия 6 000 (шесть тысяч) рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 28 740 (двадцать восемь тысяч семьсот сорок) рублей, всего 286 726 (двести восемьдесят шесть тысяч семьсот двадцать шесть) рублей 88 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки - <данные изъяты>), модель - <данные изъяты>, тип - седан, VIN №, цвет светло-серебристый металл, ДД.ММ.ГГГГ, путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об <данные изъяты>.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через <адрес> городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись) О.Н. Спицына